月儲$3,000 仲有十幾年先退休 靠收息股自製長糧 可以咁買 |龔成信箱

月儲$3,000 仲有十幾年先退休 靠收息股自製長糧 可以咁買 |龔成信箱

【收息股】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括市盈率、手續費、月供股票、潛力股 、優質股 ,以及強積金等提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫

1.收息股

龔Sir.你好.本人有事想請教. 本人今年48歲. 一般打工仔生活. 離退休仲有十多年

請問現在開始.買股票收息的話.請問選擇什麼股票好一點.可方便個人退休後.生活不用太徬徨.大約每月可坐大約3000蚊.聽過.月供股票的方案.該如何選擇.請指教謝謝

 

龔成老師:

你有十幾年時間,可以好好利用作財富增值,由於仍然有時間,因此建議你設計一個平穩組合,當中有收息股,同時有穩健的增值股,這對你來說是最好的。

如果你現時,可以每月將$5000去做月供股票,可以將其中的$3000供盈富(2800),$2000供收息股,例如港燈(2638)、香港電訊(6823),你不要理中短期的股價上落,不斷去月供就得。

如果你能堅持15年,我假設上面的每年平均回報為10%(你要將收到的股息,再投資買股票),15年後,你會滾存到$190萬。

到時不用再月供,只要將組合調整,集中轉為收息股,目標是6%股息率,以$190萬計,每年收息$11萬,每月收息$9000,相信能完成你的目標。(對照龔成信箱:Q6647)

 

2.強積金

有人話 如強積金放在 北美股票基金 vs 恆指組成基金或中港股票市場

在長期投資來說是穩定及增長速度平均? 但美國近來加息對美股是好是壞?

港元近日受到折擊 不應該將強積金放左 美國股票基金?

 

龔成老師:

強積金是一個超長期的投資,根本唔洗理任何中短期的事,所謂的加息、港元等因素,完全不用理會。

因為你是買入一個等超過20年的經濟成長,你只要分析,20年後,那個經濟體較好就得了,這亦是我在多年前工作,一直將強積金投放在恆指基金的原因。(對照龔成信箱:Q6616)

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強積金是一個超長期的投資,所謂的加息、港元等因素,完全不用理會。

3.毛記葵涌(1716)

龔sir:想問隻1716,佢由$11高位回落至$1、$2,小注入可以嗎?謝謝。

 

龔成老師:

毛記葵涌(1716)質素中等,我地分析股票,不要被過往的股價影響,當時造過某高位,只是市場炒作,以及當時供求失衡所至,並不能反映佢的合理價值。

睇翻佢的財務數據,生意十分波動,盈利同樣波動,之前有$3000萬盈利一年,但最新一年的盈利,只有$700萬,反映業務不是一直增長,而是相當波動的。

就當佢$2,市值約為$6億,坦白講,並不平。如果你喜歡這股,小注好了。(對照龔成信箱:Q6617)

4.潛力股

你好,我還想問一下有那些股票是穩健的又有增長潛力的?謝謝

 

龔成老師:

企業好難同時合這兩個原則,因為潛力股的原理,就是增長快速的企業,佢面對一個增長快的市場,但這個市場必然是不穩定的,否則就不會增長快。

所以,穩健而又增長快的,的確好少,最多我地只能尋找財務數據較好,同時又高增長的股票。另外,如果市場發現了這些又穩健又增長快的股票,很多時都處不平的水平。

如果以穩健做首要條件,尋找增長較快的企業,銀娛(0027)都可以是,但現價不平,最好分注買入。(對照龔成信箱:Q6618)

5.市盈率

成哥,想問下領展市盈率估值現在合理嗎?(大約9倍),我自己覺得會低一點大概7-8倍會比較合理(大約55蚊-63蚊為合理價錢)

 

龔成老師:

領展(0823)的盈利中,包括了物業重估數字,即是當佢持有的物業升值左,條數會入落去盈利度,所以會令盈利數字增長,同時會令市發率拉低左。

所以,你可以用股息率去分析,作為平貴的初步指標。

這股長期處於略貴的水平,但由於有質素,因此少少貴都值得,要佢跌落較平位比較難,所以,用分注或月供模式較好。(對照龔成信箱:Q6619)

6.港鐵(0066)

龔SIR你好,自從睇左你書之後,近兩年入左唔少優質股,資產慢慢增加,多謝你的分享!

想問下你對港鐵0066和長江基建1038有何看法。

前者有高鐵超支和豆腐工程問題,後者自李嘉誠退休後也一直低位,長遠會影響公司價值嗎?

現時應趁低吸納還是睇定啲?(我本身有約600股0066 平均價約$45;1000股1038 約$65買入)謝謝!

 

龔成老師:

港鐵(0066)的負面消息,已經不是第一天的事,之前有一斷時期,不斷有列車事故,又試過高鐵的超支事件,但睇翻佢的財務數據,根本無影響!

就算不斷有事故,只要過一排,市民就會無左件事,同時,就算有事故,市民都會照搭,根本不影響佢的收入。至於之前超支事件,最後由政府埋單,對佢無影響。

從這些事件可見,佢的確有一個獨特地位,小市民未必喜歡,但在投資者的角度分析,這企業的盈利保障程度好高,有相當的質素。

這股大部分時間,都值得分注買入的。所以,這股有質素,可長線持有,分注增持無問題。

至於長建(1038),其實有質素的,只是近年歐洲業務較弱,相信中短期都較一般。但以本質來說,這股的長線投資價值仍在,你見佢不斷進行海外收購,長遠發展正面,但就要耐心先會見到收成。

至於李生退休,不用擔心,這企業一早已做到交換,無問題的。(對照龔成信箱:Q6620)

7.手續費

龔老師,本人28歲,單身,現金10萬,一個月儲一萬,從未投資,追左一排你的post, 上網學了基本知識,因為對市場唔多認識,所以一開始只會用二至三萬入市

1, 我本身幾認同月供的平均法,但手續費相當高,所以打算唔月供但可能每三個月買一手,長線投資,基本上都做到平均法但時期長左,這樣好嗎?

2, 打算一半盈富,其餘一半:港鐵/港燈 + 中銀,主要收息為主,這個想法好嗎,還是可以進取一點?

3, 5年後有望100萬在手嗎?謝謝

 

龔成老師:

1)你可以找找手續費較平的銀行,比較一下先,聽網友講南X商業銀行不算貴,你可睇睇。

從平均風險的角度,月供會比3個月入一次好,但你如果想節省成本或不想月供,這樣每3個月入一次,都是方法,都可以做到長期平均的效果。

2)你28歲,可以進取一點,盈富(2800)可投資,港鐵(0066)、中銀(2388)都得。港燈(2638)是優質的收息股,但對你來說,增值力不高。如資金足夠,可以加小小潛力股,例如比亞迪(1211)。

3)如果你可以保持每月儲$1萬,單計本金都有$60萬,利用投資的基本增值,要上到$80萬以上不難,要到$100萬是可以的,但就可以要有一點選股、把握投資時機等的能力。(對照龔成信箱:Q6621)

8.郵儲銀行(1658)

老師你好
本人招股價4.76購入1658 郵政儲蓄,此股具有長期投資價值嗎?謝!

 

龔成老師:

郵儲銀行(1658)有質素,但增長力只屬一般。

這企業的規模雖不及4大內銀,但本身都不差的,過往的生意都能穩步增長,但就不算高速,盈利亦很穩定,你可以長期持有,但就不要對股價有太大的期望。以平穩的角度去看待這股較好。(對照龔成信箱:Q6622)

9.買樓

老師你好!一直都有看老師的fb,受益匪淺!

本人40+,與家人在05年買樓,去年見升了,而樓齡高及內殘,家人堅持放左,現租樓。最近見樓價一路升,好驚入唔返樓。

手持賣樓所得及儲蓄$500萬買了些老師平時提到的收息股及做定期幫補租金。

請問老師可唔可以俾啲意見我,如何部署以後的資金運用及再次買返樓,謝謝你!

 

龔成老師:

自住樓是不應該賣的,當我地持有自住樓時,根本不用理樓價的升跌,因為我地只要不斷「用」這樓,而樓價升跌與我地是無關的。

我地無法得知將來樓市的升跌,而你現時的情況,暫時不要心急入翻市,反而想想如何善用手上的資金,用來抵消租金支出,這已經是不錯的效果。

以你的年齡情況,可以投資收息股,另外再加部分在平穩增值股。你要建立一個穩健的投資組合,長線持有。

收息股可選:港燈(2638)、香港電訊(6823)、工行(1398)、建行(0939)、置富(0778)、陽光(0435)、深高速(0548)等,這些都是有5%股息的收息股,你只要平衡分配在這些收息股,風險就得以減低。

另外,可以加部分在盈富(2800)上,令你的組合有增值能力。

如果將$500萬得到5%的回報,即是一年有$25萬,每月$2萬,相信都能抵消不少租金。

最好是分注買入,不要一次過入晒,慢慢建立組合,這能有效減少你的風險。同時,最好留有$100萬以上的現金,這能助你在跌市時有資金買平貨。

由於收息股的股價穩定,你可以一直持有這些股,當見到樓價下跌,到時可以再考慮是否重投物業市場。(對照龔成信箱:Q6623)

10.優質股

龔老師,請問你點睇石藥? 可以長期持有嗎?

另外,你可以教教我點樣 發掘優質股嗎?

通常係報紙電視出現過的股票,好多時已經 升左上去?請問點樣係媒體報道前 發掘優質股?

 

龔成老師:

石藥集團(1093)是有質素的股票,同時潛力不錯,合長線持有。但現時的市盈率去到50倍以上,現時已有少少貴的情況出現。如真的想買入,小注好了。

發掘優質股有好多法,在我的【投資倍升股課程】中,就教了5種,這些方法如同以不同的角度尋找。例如我其中一個方法是「篩選3步曲」。

篩選會在全港2000間上市公司中,尋找出有優質股特質的股票,這些企業在財務數字上、企業特質上、產品特質上,都會存有一些優勢在其中,故此這就是尋找優質股的方法。

第一步就是利用財務數據,作為基本的篩選指標。由於財務數據很多,只能用較有代表性的:

股本回報率 > 12%
市值 > 10億
總債項 ÷ 股東權益 < 100% 每股盈利增長 > 10%
市盈率 : 5 < X < 20

之後再由篩選出來的股票,再進一步分析。

這方法雖然有點煩,但好處是能發掘到市場未發現到的股票。(對照龔成信箱:Q6624)

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