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蘋果踩過界!Apple Pay Later「先買後付」抗通脹+ 零利息、手續費

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蘋果(AAPL) 繼續踩入Fintech界!繼Apple Wallet和Apple Card後。Apple日前在WWDC 2022宣布推出Apple Pay Later服務。iPhone用家可以透過Apple Pay進行免息分期,以「先買後付」的方式購物。

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(圖片來源:Unsplash/cardmapr nl)

6星期還款 0利息手續費

據WWDC 2022,iOS 16 將會新增Apple Pay Later服務,而Apple Pay Later適用於所有接受Apple Pay付款的商戶,而且不限於Apple Card。

每次購物,用家最長可以在6星期分4期還款,期間不會收取手續費或利息 。而Apple Wallet應用程式升級至ios16後,功能亦更為強大,可追蹤用戶的還款狀態,並提醒用戶還款。

現時Apple Pay Later服務地區服務僅適用於美國,不過往後服務會否延伸至香港仍然是未知之數。

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(圖片來源:[email protected] sarhan)

「先買後付」抗美國高通脹

近期美國通脹水平持續高企,美國財長耶倫日前承認美國通脹水平不可接受,並預計通脹可能持續處於高位。雖然相比信用咭以月計的分期付款,Apple Pay Later的還款期相對較短,但在高通脹市道下,「先買後付」對消費者亦應有一定吸引力。

Buy Now Pay Later(BNPL) 越來越受消費者歡迎。不過在美國,BNPL 消費者的還款狀況有惡化趨勢。 根據Lending Tree ,有42% 的BNPL客戶最近逾期還款。 此外, 及時還BNPL 是貸款無助於提高信貸評級,亦影響客戶還款動力。

不過,蘋果不太擔心用家「有借無還」,並表示其 BNPL系統在構建時考慮到了用戶的財務健康,包括Apple Wallet支付監控界面,如果消費者的借記卡賬戶中沒有足夠的現金來支付還款,他們的發卡銀行可能會費用。

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(圖片來源:Unsplash/clay banks)

嚇到Affirm急插半成

相比其他BNPL服務,Apple Pay Later有龐大的用戶基礎,再同業之中仍然有強大的競爭力。而且傳統支付平台雖然亦有提供先買後付服務,但對於分期金額有較多限制。例如PayPal的 Pay in 4 計劃,與 Apple Pay Later 非常相似,但是購買金額限制在300美元到 1,500美元。

市場亦擔憂Apple Pay Later進佔Fintech搶佔其他先買後付平台生意,新興BNPL平台Affirm (AFRM) 就在WWDC 後插水,兩日內分別下跌5%和4%,今年初以來股價累計下跌75%。

話雖如此,有分析認為,Apple推出 Apple Pay Later願意並非直接賺錢搶生意。而係為提升蘋果用家對iPhone的依賴程度。因為Apple Pay交易中,Apple可以賺取的利潤微乎其微。因此推出Apple Pay Later只是為了用戶更加離不開Apple生態圈。

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圖片來源:[email protected] nl、[email protected] sarhan、[email protected] banks