財務自由|英國夫婦35歲退休 每年70萬現金流的秘訣:住外母家、買曬「全部上市公司」就得!

財務自由|英國夫婦35歲退休 每年70萬現金流的秘訣:住外母家、買曬「全部上市公司」就得!

提早退休,財務自由是很多人的夢想,英國一對夫婦透過積極儲蓄和投資,實現了35歲退休的夢想,同時擁有100萬英鎊資產,每年更自動坐擁70萬現金流,竟然是靠住外母家?

撰文:經一編輯部| 圖片:Unsplash

時薪不足9英鎊 牛津輟學旅行遇丈夫

來自英國的Katie Donegan與普遍人一樣都想提早退休享受人生,而她的節儉個性幫助到她有效削減開支,盡快達成財務自由目標。而更好的是,她的儲蓄之旅由遇見其丈夫開始。

2005年,當年18歲的Katie是牛津大學數學系的學生,不過只讀了僅兩年就輟學了,因為她當時曾經試過一份辦公室的工作,而時薪只有9英鎊(約96.5港元)。

在輟學之後,Katie選擇了一趟前往哥斯達黎加的志願旅行以充實人生,就在此次旅行,她遇見相差6歲的Alan,後來以夫妻身份回到英國。

自幼討厭負債:不外出用餐、不買新衣服

倆口子回到英國後,Katie便於倫敦大學開始攻讀統計學學位,後來更成為一名精算師。未知是否運用精算技巧,她的支出控制得很低,而且以來都很節儉,存錢起來多於花錢。

為了盡快有足夠的錢過上舒適的生活,讀學士學位期間她只住父母家,亦會減少外出用餐的次數,同時不會買新的衣服穿著,開車亦只會用二手車,大大節省開支。

自幼對現金流敏感的Katie在訪問時提到,她喜歡看著財富增長,花掉錢財反而不是她的願望,負債更加是她最討厭的事情。

發達個案|英國夫婦35歲退休 每年70萬現金流的秘訣:住外母家、買曬「全部上市公司」就得!
(圖片來源:[email protected]_morannn)

另類精打細算:住外母家、結婚Email派帖

當她2008年學士畢業後,Katie已經成為一名精算師,年收入達28,500英鎊(約30萬港元),而Alan則成為創業家,主要教企業如何做演講,收入相對不穩定。

Katie當時已經搬進了Alan的媽媽家同住,為了存錢買房置業作準備。幸運的是,他們當時以每月節省42,000英鎊為目標,最終在2010年購買了價值16萬英鎊的兩居室公寓。

他們甚至連結婚亦一切從簡。2013年,他們在社區會堂舉行婚禮,並以電子郵件向親朋發送婚禮邀請,以及請朋友做相關的裝飾來降低婚禮成本。

每月儲3萬元,大包圍買哂「全部上市公司」

在2014年,Katie的收入經升職亦大幅增加,年收入至58,000英鎊(約62萬港元),同時她亦持續保持節約的生活。

受到FIRE(Financial Independence Retire Early)運動啟發,降低支出之外他們亦有做投資。這對夫婦決定以每月3,000英鎊(約32,000港元)投資,目標是將積蓄用以購買「股票市場上每家公司」的股票,並希望以此賺到退休所需的錢。

Katie和Alan會對股票市場進行了深入研究,而非因為一時興起而投資,並在2015年設定退休目標:三年內擁100 萬英鎊儲蓄退休。

Katie和Alan後來辭掉高薪厚職,專注於股票投資。他們認為,不是因為他們不喜歡原先的工作,而是為了財務自由和提高生活質量才想作出改變,有人專注於他們喜歡的事,而他們就專注於投資股票市場。

35歲退休,資產每年派70萬現金流

由於儲蓄的習慣,這對夫婦早在2015年已有超過29萬英鎊的儲蓄。到了目標的2018年9月,他們的資金最終翻了兩倍,雖然未達到100萬英鎊的目標,但結果仍有超過89萬英鎊的儲蓄和投資。

至2019年當然兩夫妻已經成功靠儲蓄和投資獲得足夠退休的資產。據Katie透露,他們以投資的資產每年可為他們提供65,000英鎊(約70萬港元)的現金流。

創立反叛商學院:強烈反對負債!

目前,退休後的Katie和Alan創立反叛商學院(The Rebel Finance School),以播客、博客等形式經營,同時提供財務建議及相關課程。

從最初Katie討厭負債的想法開始,學院亦提倡減少借債,教人們在不承擔債務的情況下開展業務。對於Alan來說,「你必須花錢才能賺錢」的論點,只不過是胡說八道。

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