15厘回報股債組合  每月變出10萬元 | 理財個案 | 理財入門

15厘回報股債組合 每月變出10萬元 | 理財個案 | 理財入門

15厘回報股債組合,每月變出10萬元,真係得?諗sir就有以下分析。

撰文:諗sir |圖片:新傳媒資料室

諗sir:(股債組合)

本人54歲,為家庭主婦,與丈夫聯名擁有已供完的九龍區三房,現值約1,600萬元。自己有儲蓄共600萬元(今次投資不動用丈夫及女兒儲蓄,所以省卻)。 投資目標是做食息族五年,扣除還款及支出,希望每月有6厘至8厘回報。 想法如下:(步驟一) 轉按層樓,得800萬元;加上自己所儲的600萬元,合共1,400萬元;(步驟二)開設私人銀行戶口;(步驟三)400萬元存mortgage link,600萬元買直債;400萬元買債基。 以上方法可行嗎?請諗sir賜教並提供適當的直債和債基組合。 謝謝。

讀者淑珍

諗sir答:

今期讀者對投資認知很少,咁講係想幫佢,想聽客氣說話可到銀行買年金人壽,做個免費理財分析,本欄不敢白花讀者寶貴時間。 有關認知很少之看法: 原因一:讀者「600萬元買直債;400萬元買債基」之配置說法說明了對投資無經驗。

股債組合
今年環球市場風高浪急,將錢分段投入是必然。

投資要多元化

始終1,000萬元不是小數目;加上今年環球市場風高浪急,將錢分段投入是必然。

而此等銀碼除債外,可多元化一點投在股票、交易所買賣基金(ETF)市場。 原因二:必須為自己制定退場策略。好似你出席飯局前,都諗好幾時走吧。唔知讀者心中有沒有制定退場策略,但估計係無。

例如美國國債孳息率見幾多,讀者才會走呢? 例如科網類的ETF Technology Select Sector SPDR Fund(美股編號:XLK)連續兩星期跑輸比其他行業,對讀者而言是否一個啟示?

股債投資組合 4132黃金比例

原因三:「每月6厘至8厘回報」又係金句,希望讀者係打錯字;否則,一個月8厘、一年有100厘回報先掂。 這相比2006年筆者聽到後生女加入銀行工作,話佢想行保守策略,一年賺25%就夠有異曲同工之妙。

每逢筆者聽到金句,就係汰弱留強之時。 人最怕年長才去學投資,因有錢地輸比後生,全副身家10萬元輸更大件事。當然有補救好過從來唔救。

讀者可制定800萬元入市策略,分四個階段投入市場。 800萬元會散落直債、短公司債、債基及股票/ETF。上述四項投資組合佔比為4:1:3:2,原因不述。 四個階段可參考之前本欄於1893期(2018年2月10日出版)已提及的公用股、電訊股、資訊股做買入signal,唔好心急。

錯失借錢良機

2018年先投200萬元,淨下600萬元按三個signal之出現每投200萬元,見直債槓桿一般收10%至12%,而債基疊增可提供約15%至18%一年之利息。 短公司債主要用作捕捉市況及保證有息之用。800萬元股債組合提供約15%年息之回報可期,即一年收120萬元,月入10萬元。

另外,買樓對讀者而言仍可取,雖然54歲個人借貸力只六折打數,但1,600萬元樓做資產證明應可借到300萬至400萬元。 有埋丈夫擔保,估計入手500萬至600萬元樓收租係可以的。 樓是利用長時間,付些少首期就去cap個租客同你供樓。

可惜讀者年輕時錯失借錢良機;否則,現時3,000萬元資產在手根本應理所當然,簡單將住宅加按及隨便買下屋苑樓就有此果。 種得此因,今時諗嘅係點將錢打散放在世界各角落及做好稅務管理,而不是就咁開個戶口收息。

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