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30出頭有$8萬資金 投資咩股票好 | 龔成信箱

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今日龔成信箱,讀者除提問熱門的月供股票問題外,亦問有講及大市環境下,什麼股票比較穩健。

撰文:龔成 |圖片:網絡圖片

問1.如何運用$8萬建立股票投資組合

龔先生你好, 我現有可用作投資的資金$8萬,另外可於兩2年內月供$2000至$3000。“先增資產後現金流”,不知如何將資金投資組合才比較適合三十出頭的我,希望你能抽空解一解答:

1)$8萬資金分注落港燈或陽光或置富或福壽園可以嗎?應如何分配?我現有一手港燈,而我現時的證券戶口沒有以上股票作月供選擇

2)月供方面,不知盈富,煤氣,港鐵或金沙比較適合?組合應如何分配?

3)坊間有關閱讀財務報表的書多屬教科書類型,不知你有否解讀財務報表及如何估值的實用書推介?讓我就算暫時未能報讀你的班也可先自學

先謝謝你抽空解答!

龔成老師:

1)如果運用「先增值,後現金流」,30歲的你仍處於增值階段,你可以較著重潛力股及平穩增值股,福壽園(1448)是潛力股,可投資,但潛力股要較大的投資技巧,若你連企業估值都未掌握,投資潛力股只可以小注。

那就只有小注潛力股,同時集中在平穩增值股,如盈富(2800),而港燈(2638)、陽光(0435)是收息股,這是現金流類別,這刻的你,不用太集中在這類股,不投資或小注投資已可以。

我相信你買入盈富(2800)及小注福壽園,所動用的資金最多只可$40000,餘下持有現金。等機會。

2)月供盈富、金沙(1928)、港鐵(0066),相信已適合O你。

3)《葛拉漢教你讀財務報表》、《證券分析》,另外,自己都可試試睇年報,我課堂都會教的,但你這刻都可以自己試下分析。

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問2.六福入得過?

你好呀…一直有留意你facebook. 之前你推介過隻六福(590) 今日有回….可以入嗎?

龔成老師:

六福(0590)由一年前約$20,升到$30以上,近期出現了回落,但仍未算平宜。

這股質素上正面的,前景都不差,現時市盈率約16倍,算是合理偏高。現價買入都可以,但就最好分注。

問3.現階段應買收息股定持現金

大升在高位,是時候減持增值股 如700
將資金放在收息股如 66 3 ?
或持現金,等機會?

因為股市泡沫出現?很快會爆?

龔成老師:

大市仍未到全面的狂熱期,指數的高位,與平貴,不是絕對的關係,現時恆指市盈率約17倍,又未算好貴。未見會爆喎。

當然,你策略上,慢慢減少高增值股,轉投較平穩的股票,是可以的,因為這是平衡風險的策略。

問4.如何做到退休財務自由

如果想增加收入,除左用錢投資外?stocks? 買樓能力不夠?還可以做什麼 令退休可以做到財務自由行 不用擔心?

龔成老師:

我地進行人生財富滾存,應該用「先增值,後現金流」,年輕時集中滾大財富,所以會投資增值力較強的項目,例如潛力股,之後才漸漸集中在現金流類別。

要財務自由,講到尾就是增加被動收入,持有會產生被動收項目,我地稱之為資產項。只要你不斷買入或建立這些資產項,就可以了。

物業、車位、的士牌、收息股,都是典型的資產項。另外,你亦可自己建立資產,例如創立一盤生意,由小生意開始做起。

問5.月供組合一問

龔sir, 我33歲, 月薪$14000左右, 現只持有1手ibond, 想開始月供股票$5000-$6000。

有興趣公用股(中電/煤氣/港鐵), 內銀股(未有心水), 請問怎樣分配較好?
是否應該加入盈富基金?

預計1年內不會轉換月供組合(因每次收$50手續費)。
另外, 港交所如果回落, 值得買入作為收息嗎? 謝謝解答!

龔成老師:

以現時的市況,月供股票是適合的,因為買入價可以有效平均,只要時間夠長就可以了。

但要留意,現時市況不平,所以最好用「一邊月供,一邊儲現金」作策略,到大市下跌時,你可以有資金買貨。所以,如果你每月可以儲錢數目為$6000,可以動用其中的$4000作月供。

你可以供盈富(2800),加上公用股(上述都可以),再加上內銀(工行及建行都可),這樣的分配已可以。

港交所(0388)是優質股,但現價已貴了,同時這股的股價較為波動,並不景理想的收息股,這是一隻週期股。

問6.金朝陽878點睇

老師,相問下878 金朝陽 前景如何?

該公司大約50%為放租物業 50%為出售物業,單計最賺錢的金朝陽中心及二期已經和市值相約,其他資產則是贈送的。
而且大股東和董事在10年時間把帳面值番了4倍有多,雖然市帳率長期低下0.2~0.3,反映公司增加的保留盈餘,市值只會反映當中的1/4左右,股價增值的速度比較慢,但長遠賺錢。

另外,以公司的core盈利計算市盈率,大約為9.x倍,與同業相約,未計土地增值的收益,而且公司債務不多。不知道成哥你有咩意見?以上分析是否大致正確?

龔成老師:

賬面值是其中一個分析因素,但絕不是唯一的,物業估值上市,的確會令企業價值提升,但這個估值,可以只來自物業升值,又或是內裡的估值上升,而最重要的,都是租金回報,這是實際有現金流的項目,是真實的。

暫時睇這企業投資價值有的,佢現時市值約$45億,並不貴,金朝陽中心有相當的價值,人流不少,正面的。

但我未深入計算佢的資產情況,你可以集中計算金朝陽中心及二期的租金收入,以這個去推算估值,我相信已能計得出「這企業最少值幾錢」,但不要忽視,佢都有數十億的流動負債,你可以考慮當中的流動資產,以及流動負債,作全面計算。

問7.想分注買領展、置富/港鐵,可行嗎?

你好呀,我是你之前既股票班學生,現在股票市場炒股風氣開始熾熱,我手上有港交所的股票想分段放出及分段買入領展、置富/港鐵。

你認為這個時候做這個決定正確嗎?因為領展、置富/港鐵
生意都屬於民生,就算股市下行都有抗跌能力

龔成老師:

在市場過熱的時候,港交所(0388)的股價一定過高,其他優質股的「價格與價值」偏離程度,相對較少,所以在過熱時,你的策略正確。

但現時只有少少熱,而未到全面過熱的情況,所以要睇你博唔博,現時將港交所換做其他股票,是較穩陣的。

但如果再等個市更旺時才轉,回報會更大。

問8.的士牌仲值唔值得投資

龔Sir,在香港現今的環境

你贊成投資的士牌嗎?

龔成老師:

市區的士牌約$600萬,租金回報率不高,這刻並不是最好的投資工具,除非你本身有好多資產,要分散投資,否則在先後次序的排列的,的士牌未必最先。

的士牌本身是不錯的工具,其中一個優點是可做高按揭成數,比現時香港的住宅物業高,這是優勢,但在加息的前提下,最好觀察下先,因為之前有好多人用左高借貸去入的士牌,如加息有可能令價格受壓,所以最好觀察下先。

問9.月供$3萬 點分配好

Hello 請問我月供3萬 (上年11月先開始)
盈富 金沙 港鐵 長建 比亞迪

依家升左咁多 係咪要停止月供?
另外自己都有5手盈富 2手金沙 股價上到幾多屬於過熱而可以考慮放?

龔成老師:

月供股票是長期進行的,加上你所供是優質股,可以繼續,但如果月供金額,佔了你每月「可儲蓄金額的100%」,那就要減少,因為而家最好用「一邊儲貨,一邊儲現金」作策略。

至於手上的貨,可以持有先,暫時都未到全面的狂熱期,可以再耐心等待。同時,我地在分析你是否賣貨時,都要考慮你本身的財富分布情況,如果你本身好多現金,但只有上述的貨,那就不要賣,因為優質股才是真財富,持有一些真財富,一直擁有,其實無問題的。

問10.點睇美股facebook

你好, 我想問你點睇facebook 個stock? 依家佢跌緊

我依家持有2800, 2638, 1928

同埋點先會決定賣出獲利呢? 謝謝你 股票初哥上

龔成老師:

facebook隻股票中短期都會受壓,但長期仍正面的,你不用理就得,我地做投資者,是等長期的企業成長,中短期股價波動好正常。

你的持貨方面,由於都是優質股,本質上可以一直持有。當然,如果到了市況更熱,或股價已嚴重高估,都可以賣出,但而家未到。

編按:龔成是於公屋長大的80後青年,畢業後於銀行從事投資相關工作,雖然月薪僅萬多元,但因為理財及投資有道,只花五年時間,於28歲已累積到100萬元資產,目前淨流動資產有數百萬元。著有暢銷書《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》及《財務自由行》,並出任創富課程導師。

facebook專頁:facebook.com/80shing

個人網站:80shing.skx.io/

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