47歲可憐男 買大陸樓搞到信貸評級降至F 連信用卡都開唔到 點借錢買樓?

47歲可憐男 買大陸樓搞到信貸評級降至F 連信用卡都開唔到 點借錢買樓?

投資

讀者:十多年前有投資三個國內住宅的經驗,不過大部分的錢都是借貸回來,而當時開銷很大,因此每當我撐不住就賣一個,然後就這樣大部分賺的錢都用完了,而且還在十二年前貸了款50萬(當時尚欠48萬)最後也無力歸還,一直拖到現在。

因此環聯評級下降到F,當時也錯誤地把已經還清的信用卡全部停掉,只剩一張。但是兩年前已經回到C(最近沒查過)。

現在想申請信用卡或貸款也不可以。而現在香港的信用卡欠4萬5,國內兩張信用卡欠八萬人民幣。每月利息也要3千多。

本人現年47歲,太太沒有工作,育有兩個1歲半女兒,我每月固定工資有六萬多,連佣金大概八萬。資產方面我有一份基金已供滿三年的共28萬,另一份每月供7800還有一年半共47萬

這兩份是準備兩個小孩大學的學費(到時候大約140萬,但是好像也不夠兩個出國)。現在的MPF有大約94萬,而我現在的工作雇主和員工都供5%,因此退休時預估共有1千萬左右(每年7.5%回報率)。

另外我的保險已經足夠她們以後的生活。去年因為疫情,舊公司只出一半工資,承諾今年六月前歸還連利息大約39萬,不過要扣掉欠租60000和兩個月保費48000,剩下大約29萬。

我準備預留三個月大約18萬做應急基金。也計劃把香港的信用卡先還清來改善信貸評級。所以可動用只剩5萬。

但是每月開銷蠻大,如下:

  • 香港租金 20000 (跟父母同住,伙食不用管)
  • 國內租金+信用卡 16,000
  • 香港信用卡 5,000
  • 小孩學習 6,000
  • 生活費 3,000
  • 保險 24,000 (一年半後只需17000)
  • 迷你倉 2,300
  • 所以每月只能剩3,000左右。

最近拜讀你的大富翁致富藍圖,裡面提到不管什麼資產做槓桿都肯定需要有一個好的信貸評級,也需要先購買一些資產。

因此我不知道如何改善我現在的困境,畢竟我還是想擁有自己的房子。麻煩龔Sir了。

(圖片來源:unsplash@17somh1)
(圖片來源:[email protected]

龔成老師分析

你要從基本的理財做起。我相信你要買樓,不是短期的事,暫時不要太急做這動作,你要打好基本的理財先

第一,儲現金,所有野不要急,要儲多少少現金先。

第二,信用卡要準時還錢。不要再申請更多的信用卡

第三,你要做月供股票。

你可以考慮盈富(2800)。

另外再加1、2隻:銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。

你可以月供,去累積基本的財富。

到你一年半後,保費支出會減少,到時你可以加大股票的月供金額。

你做好這幾年的財務情況先,到你多點現金時,到時先考慮置業。

反而你大部分的資金都在強積金部分,相信你到時退休問題不大。

如果在退休前,你真的要資金去進行理財,可以考慮動用現時的基金保險等資產,但不要急行這一步。

延伸閱讀:47歲失業婦 兩小孩年僅一歲 開支每月10萬 欠銀行500萬 應如何投資?

延伸閱讀:50歲單身男得100萬現金 個個月交租仲想提早退休 應如何部署?

美股、加密貨幣成新趨勢,想了解但無從入手﹖港股又點做先可以趨吉避凶﹖經一全新推出patreon訂閱號【經一共肥計劃】,訪問業內專家獨家俾料,提供深入淺出分析;影片、專欄、文字報道各適其適。而家有早鳥優惠,每月10美元,點擊連結,就可以早訂早享受﹗

【共肥不自肥,賺錢預埋你﹗】

patreon訂閱號【經一共肥計劃】

https://www.patreon.com/EDfattogether?fan_landing=true

免責聲明:本專頁刊載的所有投資分析技巧,只可作參考用途。市場瞬息萬變,讀者在作出投資決定前理應審慎,並主動掌握市場最新狀況。若不幸招致任何損失,概與本刊及相關作者無關。而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點,僅屬筆者個人意見,與新傳媒立場無關。本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。

圖片來源:[email protected]