按揭實例|月入2萬後生仔、靠300萬父幹上車:如何證明資金清白?|陳永鍵

樓市

由於香港樓價不斷上漲,近十年幾乎每日都會聽到年輕人有置業困難的問題,於是網絡才出現「靠父幹」的用語,即要靠父母提供資金湊夠首期,才能順利「上車」。

早前筆者就接收到一個個案,有申請人獲父母資助300萬元作首期,但由於申請人只是剛大學畢業不久,月薪僅20,000元,於是就被銀行要求提供資金來源證明,過程也頗為繁瑣。

由於近年不少申請按揭的個案,首期資金都是由父母出,申請人因年紀輕,銀行審查申請人財務情況時,單看入息,很難相信申請人財務情況跟充足的首期條件「相符」,於是便要求申請人提供資金來源證明。

畢竟對銀行來說,這筆資金必須「清白」,不是由洗黑錢、財務公司借貸回來等,這是非常重要。

書面信證明資金清白

申請人可以怎樣證明資金來源自父母,且是「白錢」而非不法資金?

有銀行做法是要家長寫封書面信,證明資金由他們支付,列明該資金是無償送贈,才願意接納按揭申請。

另外,亦有類似個案,惟情況卻更為複雜,是雙方家長為一對新人提供首期資金置業。

由於這封無償信是需要由男方家長填寫,男方家長需要將大半生積蓄無償支付,擔心日後兒子離婚,女方拿著這封信要求分身家時,男方情況甚為不利,漸漸開始演變成未婚先吵的情況,情況好不尷尬。

由於每間銀行對按揭要求有一定分別,於是筆者替一對新人去聯絡其他銀行,找出令各方都能滿意的資金證明方法,最終解決了一場「未婚爭產」小風波。 年輕人收入普遍不太高,假如有大筆財富在手,會被銀行懷疑。

有申請人問這樣算不算年齡歧視?其實不太關事,因為按揭動輒數百萬元上落的事,銀行態度當然比較審慎。

(圖片來源:政府新聞處)

虛擬貨幣收入更難過關

特別是,近年虛擬貨幣興起,令不少人在短時間內致富,財富配不上收入。

惟虛擬貨幣在證明資金來源方面,對申請人來說卻甚有困難,畢竟總不能直接對銀行說此筆錢是「炒幣賺回來」的,而就算是說投資所賺回來,亦有機會要出示交易紀錄等文件作證明。

然而,是否拿出虛擬貨幣交易所紀錄就可以了?當然不是,一不小心說不定還可能被銀行凍結賬戶,甚至被懷疑是洗黑錢惹上麻煩,這就是另一個問題了。

(圖片來源:政府新聞處)

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圖片來源:政府新聞處