大灣區信用卡|內地生活消費要有雙幣信用卡、大陸信用卡?Visa、Mastercard匯率、費用點計?

大灣區信用卡|內地生活消費要有雙幣信用卡、大陸信用卡?Visa、Mastercard匯率、費用點計?

在大灣區生活消費,除了手機支付之外,還需要大灣區信用卡嗎?市面上的雙幣信用卡,例如中銀大灣區一卡通、中銀雙幣鑽石卡、滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石信用卡等等,這些卡與普通銀聯卡,或Visa、Mastercard有何分別?匯率和手續費會相差多遠?如果長遠會在內地生活和發展事業,需要在內地的銀行申請大陸信用卡嗎?下文將詳細解構。

撰文:經一編輯部|圖片:unsplash、微信支付網站截圖

內地常見的支付方式:現金、手機支付、信用卡

在內地旅遊、工作或生活,往往要出發前做好消費支付的準備。在大陸進行支付,方法不外乎都是以下幾個:

1. 人民幣現金支付

在內地進行現金支付,可以算是最原始的方法,但說不上是最簡單的方法,因為內地大部分城市都已經以無現金方式進行支付。

話雖如此,在內地行走,還是準備少量現金以備不時之需。大家除了在找換店或銀行兌換人民幣外,還可以在各大銀行的外幣提款機或人民幣提款機提取人民幣。匯率會依照櫃員機網絡於交易日的兌換率。

2. 內地手機支付:微信支付WeChat Pay、支付寶

談到在內地最流行的無現金支付方式,必定是手機支付———微信支付WeChat Pay、支付寶。

微信支付有分為香港版和大陸版,之前兩者壁壘分明,香港版於內地進行支付;現在,香港版的WeChat Pay HK已經推出「雙向跨境支付」,便可在內地指定商戶進行支付。指定商戶包括:滴滴打車、美團外賣、大眾點評、喜茶、海底撈等等。

大灣區信用卡|內地生活消費要有雙幣信用卡、大陸信用卡?Visa、Mastercard匯率、費用點計?
圖片:unsplash

如何為香港版微信支付增值,或開通內地版微信支付的詳細教學,詳見:如何開通大陸WeChat Pay?與微信支付香港有何分別 附開內地銀行戶口、內地電話號碼教學

3. 信用卡:銀聯雙幣卡、國際信用卡、內地信用卡

以香港生活來說,除八達通外,最為人熟悉的無現金支付方法應該是信用卡。然而,平時港人常用的Visa、Mastercard則未必能在內地暢通無阻,需視乎商戶是否接受以國際信用卡進行支付,更會被徵收手續費。此外,讀者還可以考慮香港銀行的銀聯雙幣卡,或直接在內地的銀行申請內地信用卡。

在內地生活、消費、交水電煤 大灣區銀行卡會較適合?

銀聯雙幣卡/大灣區信用卡

目前不少銀行都推出了大灣區系列的信用卡,均是銀聯雙幣卡,例如中銀銀行(香港)的中銀雙幣卡<大灣區一卡通>、信銀國際大灣區雙幣信用卡、滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石信用卡等等。

這類卡設有人民幣和港幣的消費戶口,方便持卡人在中港兩地以銀聯卡進行簽賬消費,或進行現金透支;在內地消費時會以人民幣結算,在香港消費時則以港元結算。

除此之外,銀聯本身亦有手機支付程式「銀聯閃付」,只需出示二維碼便可付款,在手機支付相當流行的中國內地,這個功能算是相當便利。

好處:以人民幣戶口還款、免手續費、繳交水電媒費用

匯率方面,銀聯卡依循銀聯卡匯率。然而,如果還款時選擇人民幣儲蓄戶口,便可免卻匯率風險。此外,大部分銀聯卡的都會有人民幣交易費用全免的優惠,甚或是海外簽賬免手續費。

若大家會頻繁往返兩地,或再兩地生活,擁有一張雙幣信用卡應會帶來便利;部分銀行推出的銀聯雙幣卡更可用來支付在大灣區各類公共服務的賬單,包括水費、電費、燃氣費等。

Visa/Mastercard/銀聯 國際信用卡

其次,就是香港普遍使用的Visa、Mastercard或銀聯的信用卡,Visa、Mastercard在內地稱為國際信用卡,而銀聯在內地相對普遍。雖則內地並非每個商戶都接受顧客以國際信用卡簽賬,但目前已越來越廣泛被接受。

匯率、費用與海外簽賬回贈

一般而言,Visa、Mastercard在內地簽賬的手續費比銀聯卡高,但匯率則可能比銀聯卡抵。計算起來,可能最後兩者差不多。最後,大家亦不要忘記計及海外簽賬的回贈。

相對於雙幣銀聯卡,使用Visa、Mastercard或一般銀聯卡在內地進行人民幣簽賬的話,都會多出手續費和匯率差價的成本。如果大家認為會較為頻繁在內地進行簽賬的話,還是使用雙幣卡會比較抵。

在內地申請大陸信用卡

最後,就是在內地銀行申請內地的信用卡。就普通日常消費而言,擁有內地信用卡或與上述信用卡分別不大。然而,擁有大陸銀行發出的信用卡,可讓港人在內地累積個人信用記錄,填補在內地的「信用空白」。

大灣區信用卡|內地生活消費要有雙幣信用卡、大陸信用卡?Visa、Mastercard匯率、費用點計?
圖片:unsplash

新華網於2019年7月便曾經報道,港人可透過內地信用卡接入內地的信用系統,累積信用記錄後,未來在內地貸款或投資,都會更加方便。2019年7月,廣發銀行已推出讓港澳人士申請的信用卡,申請人只需攜帶身份證明、工作證明或收入証明等文件。

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