定期存款利率|19間銀行利率計算比較:恒生/ZA Bank/中銀/HSBC (持續更新)

定期存款利率|19間銀行利率計算比較:中銀/恒生/HSBC/ZA Bank|持續更新

理財

2022港元定期存款的門檻低、風險少,不失為新手體驗賺取被動收入的好方法。《經濟一週》幫你整合了19間銀行的港元定期存款利率,並分享敘造定存的4大貼士!(資料更新日期為2022年05月13日)

港元定期存款利率比較

《經濟一週》整合了共19間銀行的港元定期存款利率,包括17間實體銀行及2間虛擬銀行。截至2022年05月13日,6個月年利率最高的銀行是創興銀行,6個月年利率高達1.3000%;12個月年利率最高的銀行是上海商業銀行,12個月年利率高達2.05%。

相反,6個月年利率最低的銀行是中銀香港、恒生銀行、東亞銀行、渣打銀行、滙豐銀行,6個月年利率只有0.025%;12個月年利率最低的銀行是中銀香港、恒生銀行、東亞銀行、渣打銀行、滙豐銀行,12個月年利率只有0.05%。

一般港元定期存款利率比較

下表是一般港元定存利率,達到最低存款金額就可享相應的利率,表內以存款10萬港元作例子。

銀行 最低存款額 6個月年利率 12個月年利率
ZA Bank $1000 0.8% 0.9%
恒生銀行 不適用 0.025% 0.05%
中銀香港 $10000 0.025% 0.05%
滙豐銀行 $10000 0.025% 0.05%
銀行 最低存款額 6個月年利率 12個月年利率
天星銀行 $1000 1% 1.1%
大眾銀行 不適用 0.5% 0.6%
富邦銀行 不適用 1.05% 1.45%
南洋商業銀行 $50000 0.2% 0.2%
銀行 最低存款額 6個月年利率 12個月年利率
招商永隆銀行 不適用 0.12% 0.2%
上海商業銀行 $10000 1.15% 2.05%
大新銀行 $1000 0.075% 0.125%
交通銀行 $10000 0.07% 0.15%
銀行 最低存款額 6個月年利率 12個月年利率
中國建設銀行(亞洲) 不適用 0.06% 0.15%
星展銀行 $10000 0.05% 0.15%
中信銀行(國際) 不適用 0.05% 0.15%
集友銀行 不適用 0.05% 0.15%
銀行 最低存款額 6個月年利率 12個月年利率
渣打銀行 不適用 0.025% 0.05%
東亞銀行 $10000 0.025% 0.05%
創興銀行 $5000 1.3% 1.35%

港元定期存款特別優惠

部分銀行會推出相對較高息率的定期存款優惠,但要滿足一些特定的條件。下表同樣以存款10萬港元作例子。

中銀香港 – 新資金特優定期存款利率 
3個月 6個月 12個月
0.1%/0.05% 0.1%/0.05% 不適用
  • 選用「綜合理財服務」的個人客戶經網上銀行、手機銀行以港元1萬元或以上「合資格新資金」開立3或6個月「新資金特優定期存款 」。
  • 「中銀理財」客戶可享0.1%利率,「智盈理財」及「自在理財」客戶可享0.05%年利率。
中銀香港 – 現有資金特優定期存款利率 
3個月 6個月 12個月
0.1%/0.05% 0.1%/0.05% 不適用
  • 選用「綜合理財服務」的個人客戶經網上銀行或手機銀行以港元1萬元 或以上開立1、3、6或12個月「現有資金特優定期存款 」。
  • 「中銀理財」客戶12個月可享0.1%利率,「智盈理財」及「自在理財」客戶可享0.05%年利率。
恆生銀行定期存款利率 
3個月 6個月 12個月
0.30% 不適用 不適用
透過恒生個人e-Banking、Mobile App、電話理財或分行,以指定金額的「合資格新資金結餘」設立定期存款。
滙豐銀行定期存款利率 
3個月 6個月 12個月
0.1%/0.05% 0.1%/0.05% 0.1%/0.05%
「滙豐尚玉」及「滙豐卓越理財」客戶,透過網上以新資金開立HK$10,000或以上的定期存款,可享0.10%年利率,「滙豐One」及其他客戶則享0.05%年利率。
星展銀行定期存款利率
3個月 6個月 12個月
0.35% 0.40% 0.50%
由即日至2022年3月31日,透過DBS digibank HK應用程式或星展iBanking網上理財(使用指定優惠編號)開立定期存款。
渣打銀行定期存款利率
3個月 6個月 12個月
0.10% 0.10% 0.10%
只適用於個人客戶透過分行或電話理財以新資金開立之定期存款(最低開戶結存為港幣100,000元。
中國建設銀行定期存款利率
3個月 6個月 12個月
0.6%/ 0.45%/ 0.35% 0.6%/ 0.45%/ 0.35% 0.6%/ 0.45%/ 0.35%
  •  即日起至2022年3月31日,建行 (亞洲)客戶透過電子渠道 (包括手機銀行、網上銀行或於指定分行之智慧櫃員機)成功設立全新敘造之合資格定期存款,不論新資金或現有資金,均可享特惠年利率,最低存款額為10,000港元。
  • 「貴賓晉裕」 及 「貴賓理財」客戶可享0.6%年利率;「智選理財」客戶可享0.45%年利率;一般銀行客戶可享0.35%年利率。
南洋商業銀行定期存款利率
3個月 6個月 12個月
不適用 0.55% 0.60%
即日至2022年2月15日,以新資金開立「智優息定期存款」,存款額港幣10萬至100萬可享12個月定存0.6%年利率。
天星銀行定期存款利率
3個月 6個月 12個月
3.60% 不適用 不適用
  • 由2022年1月1日起(「推廣期」),成功開戶之客戶可享活期存款年利率3.6%,優惠只適用於港幣首20,000元。
  • 客戶於開戶日起 3 個月(95天)內享有「利率不變保證」。

資料更新日期為2022年1月14日;資料僅供參考,年利率非保證,以相關銀行最新公布為準。

何謂定期存款?敘造定存4大貼士

定期存款是指存款人將現金存入由銀行開設的定期儲蓄帳戶內,事先約定以固定期限為儲蓄時間,利率獲得回報高於一般活期存款,存款期滿後可領取本金和利息的一種儲蓄形式。近年銀行推出的港元定期存款玩法較多,要穩賺利息,必須在敘造定存前清楚玩法:

1. 毋須一次過存入資金

要敘造定期存款未必需要一筆過,可以分批存入資金以達到最低存款額要求。恒生銀行職員指,只要在開立定存戶口時的存款期內達最低存款額要求便可,新資金可選擇分批存入或一次過存入。

而何謂新資金呢?「合資格新資金結餘」是指最新存款總結餘,與30曆日前之同一貨幣結餘對比所增加的金額,並扣減30曆日內,已享用新資金優惠的定期存款本金總額。

舉例說,存戶的理財戶口內,30日前的結餘是3萬元,現時結餘是17萬元,即30日內增長14萬元($170,000-$30,000)。假設期間享用過新資金定期存款優惠20,000元,即「合資格新資金結餘」是12萬元($140,000-$20,000),而這筆12萬元可享優惠年利率。

2. 搬現鈔要注意手續費

不少存戶會以「螞蟻搬家」的方式,將資金搬到銀行戶口敘造定期存款。惟要留意的是,若以現鈔存入,不少銀行須收取大量現鈔存款的手續費。若要敘造大額定期存款,建議可以開支票方式,將A銀行的資金搬到B銀行開賬戶,便可豁免手續費。

3. 開戶口要綑綁其他條件

為吸納客戶使用更多銀行服務,部分銀行的優惠定期存款僅限指定客戶、新客戶或新資金,又可能在開立定存賬戶時同時申請其他服務。

4. 到期前提取零收息

要留意的是,定期存款會鎖死資金一段時間。在定存期間,如存戶提早取走資金,銀行會收取手續費,並且不會發放利息。故在敘造定存時要三思。

常見問題

而何謂新資金呢?

「合資格新資金結餘」是指最新存款總結餘,與30曆日前之同一貨幣結餘…詳情請看

在開立新戶口時有什麼需要留意?

有些銀行開立/定期存款優惠有不同的要求,例如僅限指定客戶、新客戶或新資金等,所以在開立戶口時要留意看清楚。

撰文:經一編輯部圖片來源:經一編輯部