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    稅貸優惠比較2020|12間銀行Tax Loan優惠 最高獎賞達6,000元現金券 8間銀行實際年利率低過2厘

    稅貸優惠比較2020|12間銀行Tax Loan優惠 最高獎賞達6,000元現金券 8間銀行實際年利率低過2厘

    當大家陸續收到稅單,銀行亦相繼推出稅務貸款。稅貸是金融機構趁著稅季推出的貸款產品,稅季貸款一般比分期貸款的實際年利率(APR)低,並伴隨不同的優惠吸引大家。有些人會利用稅貸作交稅以外的用途,如清卡數或投資股票。下文將詳解何謂稅貸,以及今年推出稅貸的花旗 Citi、富邦、星展 DBS、工銀亞洲、大新、中銀、眾安ZA Bank、東亞BEA、恒生、建行亞洲、上海商業銀行、南洋商業銀行和招商永隆銀行的詳情,包括稅務貸款的申請門檻、年利率和貸款額資料。

    撰文:經一編輯部| 圖片:新傳媒編輯室

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    稅務貸款甚麼月份會推出?與私人貸款有何分別?

    每逢10月,大家陸續收到稅務局發出的評稅通知書(又名稅單),各大銀行亦陸續推出自家的稅務貸款,設計予申請人繳稅之用。稅務貸款算得上是季節性貸款產品,每年10月至3、4月推出,大部分的借貸額是月薪的10至12倍。稅務貸款的實際年利率比私人貸款產品低,但還款期較短。雖然稅務貸款設計作繳稅用途,但部分銀行並無限制申請者對此的用途,亦無要求申請人出示稅單,惟必須提交入息證明和身份證明文件。

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    稅貸優惠比較2020|花旗延至4月中 邊間銀行低至兩厘?用低息稅務貸款投資、清卡數

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    交稅以外 稅貸的用途:投資、清卡數

    由於稅務貸款的利息比一般貸款產品低,加上並無限制申請人必須用於繳稅,不少人以此作其他用途,完成自己的目標。有些人會選擇以稅貸清還卡數,又或借錢買車、裝修,以低息的稅務貸款應付大額開支。除此之外,有信心的話更可以稅貸投資,不論是低風險的定存,或是投資股票、基金或債券。若大家決定要借稅貸投資,必須衡量投資風險和還款能力。

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    各大銀行的稅貸詳情

    花旗銀行稅季貸款:成功申請送6,000元現金券

    花旗銀行率先推出稅季貸款,貸款額高達月薪12倍或2,000,000元,還款期長達60個月。今年花旗銀行更推出最高6,000現金券獎賞,金額視乎銀行客戶的類型和還款期是否長達42個月而有所不同。即日起至2020年12月31日,假如是花旗私人客戶、Citigold客戶或Citi ULTIMA卡的持有人,而貸款額達1,500,000或以上,可獲4,000元現金券,如還款期長達42個月或者以上,則可獲2,000元現金券額外獎賞。

    如特選客戶於星期一至五上午10時前已經填妥並遞交所需文件,便可「即日批核,現金即日到手」。然而,花旗銀行的網頁亦註明,實際批核時間和現金到手時間會因應客戶申請資料而有差異。

    實際年利率介乎1.78%至44.72%。假設貸款額為200,000元及還款期為12個月,每月平息為0.22% (實際年利率4.95%),豁免手續費後,貸款之總還款額為205,284元。

    申請門檻方面,年滿18歲的香港永久居民,現職工作最少3個月,月薪並達6,000元或以上便可申請花旗銀行的稅季貸款。

    • 貸款額:最高200萬元或月薪12倍,以較低者為準
    • 實際年利率:最低1.78%(以貸款額1,500,000元和還款期12個月計算)
    • 還款期:6至60個月
    • 即日批核
    • 無手續費
    • 優惠:符合指定條件,可獲高達6,000元現金券獎賞

     

    富邦稅季貸款:電話申請最快30分鐘獲悉初步批核結果

    由即日起至2021年4月30日或之前成功申請及提取富邦銀行的稅季貸款,可享有關息率及其他推廣優惠。富邦稅季貸款不設手續費,實際年利率低至1.28%;電話申請最快可於30分鐘內獲悉初步批核結果;成功遞交所需資料及文件,最快可於1天知悉最終批核結果。

    • 貸款額:100萬元或月薪8倍,以較低者為準
    • 實際年利率:最低1.28%(只適用於還款期6個月,貸款額800,000元或以上之特選客戶)
    • 0元手續費
    • 還款期:6個月、12個月、18個月、24個月
    • 貸款直接存入指定之銀行戶口
    • 夫婦同時申請,息率將按兩人獲批核貸款總額計算,共享更低息率優惠

    星展稅季貸款:可獲200元「一扣即享」金額

    由即日起至2020年12月31日,透過星展銀行網站、網上理財或推廣熱線成功申請稅季提供,並於2020年12月21日或之前成功提取批核貸款,而貸款額達200,000元或以上,可獲高達200元「一扣即享」金額,可於DBS Omni扣減全球任何商戶的簽賬金額。

    • 貸款額:200萬元或月薪20倍,以較低者為準
    • 實際年利率:最低2.01%(貸款額1,500,000元;還款期12個月計算)
    • 0元貸款開立費
    • 還款期:12個月、18個月、24個月
    • 成功申請並符合指定條件,可獲HK$200「一扣即享」金額

    工銀亞洲個人稅務貸款:貸款額高達400萬元

    工銀亞洲推出個人稅務貸款的實際年利率低至1.97%,不設手續費。現有客戶於2021年3月31日或之前申請稅務貸款,獲批核並提出貸款金額達300,000元或以上,可獲現金回贈100元。

    • 貸款額:400萬元或月薪12倍,以較低者為準
    • 實際年利率:1.97%(僅限現有特選客戶;以貸款額1,000,000元,還款期6個月計算)
    • 0元手續費
    • 還款期:6個月、12個月、18個月、24個月
    • 成功申請並符合指定條件,可獲100元現金回贈

    大新銀行交稅「快應錢」:實際年利率低至1.38%

    大新銀行推出的交稅「快應錢」的實際年利率低至1.38%,不設手續費。由即日起至2020年12月31日或之前,成功申請貸款並於2021年1月31日或之前提取貸款,將可享高達888元現金回贈,並存入大新銀行戶口。新客戶則可享額外100元現金獎賞。網上申請享額外50元現金獎賞。

    • 貸款額:100萬元或月薪10倍,以較低者為準
    • 實際年利率:1.38%(僅限「特惠客戶」;以貸款額1,000,000元,還款期6個月,連同888元現金回贈計算)
    • 0元手續費
    • 還款期:6個月、12個月、18個月、24個月
    • 成功申請並符合指定條件,可獲888元現金回贈
    • 新客戶可享100元現金獎賞
    • 網上申請享額外50元現金獎賞

    中銀「貸合適」稅務貸款:新客戶享特惠貸款年利率

    即日起至2020年12月31日,開立並持有中銀個人儲蓄或往來賬戶作「貸合適」指定還款賬戶並成功申請,再於2021年1月31日或之前提取貸款;假如你是Private Wealth客戶,則劃一可享1.78%實際年利率,中銀理財、智盈理財、按揭客戶或出糧客戶則需要貸款多於100萬元方可享1.78%實際年利率,於計算現金回贈後的實際年利率為1.59%。

    中銀「貸合適」稅務貸款亦設早鳥優惠現金回贈。客戶於2020年12月31日或之前經中銀網上銀行、手機App、至尊客服或微信官號成功申請,並於 2020年12月31日或之前提取50,000元或以上貸款,可額外享200元現金回贈。這項優惠亦有「二人行孖住賞」現金回贈,可另外再享200元現金回贈。

    • 貸款額:稅款3倍或月薪6倍,或200萬元,以較低者為準
    • 實際年利率:最低1.59%(僅限特選客戶;以貸款20萬元,還款期12個月,實際年利率1.78%和200元現金回贈計算
    • 0元手續費
    • 還款期:6個月、12個月、18個月
    • 經中銀網上銀行、手機App、至尊客服或微信官號成功申請並符合其他條件,可額外享最多400元現金回贈

    眾安銀行 ZA Bank:全程在手機App辦理 一星期七日即批即過數

    眾安銀行宣布推出「稅貸一口價 0.07%月平息」。由即日起至2020年12月31日成功申請並提取200,000元或以上貸款,還款期為6至24個月,用戶將可享0.07%貸款月平息。以貸款額200,000元、還款期為6個月計算,實際年利率可低至1.45%。

    作為香港首間虛擬銀行,眾安銀行的稅務貸款標榜,申請全程在手機App辦理,星期一至日即批即過數。

    • 貸款額:100萬元或月薪12倍,以較低者為準
    • 實際年利率:最低1.45%(以貸款額200,000元、還款期為6個月計算)
    • 還款期:3至60個月

    東亞銀行 BEA:網上或手機成功申請享高達1,000元現金回贈

    東亞銀行亦推出稅季貸款優惠,於2021年1月4日或之前成功申請稅季貸款,網上或手機成功申請的客戶可專享高達1,000元現金回贈。東亞的稅季貸款實際年利率低至1.78%,適用於於本行按揭客戶、出糧客戶、顯卓私人理財及顯卓理財客戶以貸款額1,200,000元,每月平息0.08%和還款期為12個月計算。

    • 貸款額:300萬元或每月底薪12倍,以較低者為準
    • 實際年利率:最低1.78%(特定客戶以貸款額1,200,000元、還款期為12個月計算)
    • 還款期:12、24個月
    • 0元手續費
    • 網上或手機成功申請的客戶可專享高達1,000元現金回贈

    恒生銀行:網上或手機成功申請享高達1,000元現金回贈

    恒生銀行推出恒生「税安心」税季貸款,於2020年12月31日或之前成功申請並提取貸款可享優惠,包括豁免手續費,實際年利率可低至2.01%,客戶於網上或手機成功申請可享高達1,000元現金回贈。如夫婦同時申請,每月平息將按兩人之貸款額總和計算,可以享更低利息,惟此優惠並不適用於網上申請。

    • 貸款額:300萬元或月薪12倍,以較低者為準
    • 實際年利率:最低2.01%(以貸款額1,000,000元、還款期為12個月計算)
    • 還款期:6、9、12、18、24、36、48或60個月
    • 0元手續費
    • 網上或手機成功申請可享高達HK$1,000現金回贈

    中國建設銀行(亞洲):享高達4,000元現金回贈+2,000元超市現金券

    中國建設銀行(亞洲)所推出「好現金」稅季貸款優惠相當吸引,即日起至2020年12月31日前,成功申請並提取800,000元或以貸款可獲4,000元現金回贈,網上申請可另外享高達2,000元超市現金券。而中國建設銀行(亞洲)的特選客戶貸款800,000元或以上,並以還款期為12個月計算,可享實際年利率最低1.63%。此外,建行亞洲的稅季貸款的標榜最快即時批核及即日發放貸款。

    • 貸款額:200萬元或月薪12倍,以較低者為準
    • 實際年利率:最低1.63%(以貸款額800,000元或以上、還款期為12個月計算)
    • 還款期:12、24、36、48或60個月
    • 0元手續費
    • 網上成功申請並提取貸款,可享高達4,000元現金回贈和2,000元超市現金券

    上海商業銀行:「快稅錢」選用指定銀行服務 均享劃一息率

    上海商業銀行推出的「快稅錢」推廣期由即日起至2021年3月31日,客戶於推廣期內成功申請,並於2021年4月30日或之前成功提取貸款,而貸款額達200,000元或以上並符合指定條件,可享特定特惠貸款息率和豁免手續費。而選用指定銀行服務包括證券賬戶、個人網上銀行及電子結單服務,可均享劃一息率,貸款額由200,000元至2,000,000元。

    • 貸款額:200萬元或月薪8倍,以較低者為準
    • 實際年利率:最低2.38%(貸款額200,000元至2,000,000元)
    • 還款期:12個月
    • 0元手續費

    南洋商業銀行「理財貸輕鬆」稅季優惠貸款優惠

    南洋商業銀行推出「理財貸輕鬆」稅季優惠貸款,推廣期由即日起至2021年3月31日,於推廣期內成功申請,並於2021年4月31日前提取貸款,可享實際年利率低至2.92%。

    • 貸款額:200萬元或月薪12倍,以較低者為準
    • 實際年利率:最低2.92%(以貸款額500,000元或以上、還款期為12個月計算)
    • 還款期:12、18、24個月

    招商永隆銀行「交稅通」薪俸稅貸款優惠

    招商永隆銀行推出「交稅通」薪俸稅貸款優惠,現有客戶或特選客戶成功申請並提取貸款,可享實際年利率低至2.91%。

    • 貸款額:100萬元或月薪12倍,以較低者為準
    • 實際年利率:最低2.91%(以貸款額1,000,000元、還款期為12個月計算)
    • 還款期:12、24個月
    • 0元手續費

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    銀行偏好稅貸客

    富邦銀行(香港)高級副總裁兼消費金融部主管谷祖明於2019年接受訪問時表示,銀行較偏好稅貸客,因借款人屬有入息證明、有稅單的優質客戶,普遍壞賬率低。加上銀行可交叉銷售其他產品,故積極吸納稅貸客。該行貸款額介乎30萬至60萬元最多人借,以12個月還款期為例,2018年實際年利率為2.67厘。2019年息口上揚,最低2.66厘,該行冀以持平價,再力吸這類客戶群。另貸款手續費更由2018年須收取介乎0.8%至1.5%,2019年則全免,以令貸款人的利息開支減少。

    花旗銀行信用卡及無抵押信貸業務主管李冠康於去年則表示,貸款人應根據自身需要申請借款金額,在借款前,宜比較不同的產品。並選擇具有聲譽的財務機構,以及和專門的貸款經理制定合適的貸款方案。雖然借大貸款額,實際年利率亦較低,但李冠康建議,貸款人要考慮自身償還貸款的能力。除必要的生活開支外,以確保還款金額,不會對日常生活造成重大影響為佳。

    稅貸優惠比較2020|花旗延至4月中 邊間銀行低至兩厘?用低息稅務貸款投資、清卡數

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