財務自由個案|單身媽媽靠慳錢投資 4年滾580萬 只需5個步驟就做到 由夠膽賣樓開始!

財務自由個案|單身媽媽靠慳錢投資 4年滾580萬 只需5個步驟就做到 由夠膽賣樓開始!

美國一位單身媽媽在離婚後反而更容易踏上財務自由的路。她在離婚後驚覺財務壓力大增,竟奮然從頭學習投資理財,最終讓她成功靠著儲蓄和投資,於4年間獲得75萬美元(約580萬港元)財富,提早退休。而她亦分享了這4年來達至財務自由的幾項步驟。

撰文:經一編輯部| 圖片:[email protected]

4年儲蓄投資滾75萬美元

Lakisha Simmons,一位美國貝爾蒙特大學(Belmont University)的副教授,同時是《不可能的成就者》一書的作者,以及BRAVE Con​​sulting的創辦人。

她在2017年經歷離婚,令她成為了一名育有兩個 10 歲以下的孩子的單身媽媽。基於不想離開孩子身邊,她仍然不得不用其單一收入去償還房屋貸款。

當時的Simmons擔憂她的財務狀況令她可能要推遲退休計劃,當年37歲的她打算於65歲之前退休,但因為離婚、沒有清楚計劃退休而開始發現這個目標遙不可及。

「經濟上的不安給我帶來沉重的壓力。我不想處於無法照顧自己的境地。」

財務自由五部曲

但事實是,她在離婚後透過以下的方法,竟然僅用4年時間,就讓她達成財務自由,憑藉75萬美元的儲蓄和投資,讓她築足夠的經濟保障。以下是她分享的幾項財務自由步驟。

財務自由個案|單身媽媽靠慳錢投資 4年滾580萬 只需5個步驟就做到 由夠膽賣樓開始!
(圖片來源:[email protected]

1.開始閱讀理財書籍

Simmons與很多人一樣,最初都是理財初哥,對於如何增值財富不是很理解,但她開始理財旅程的方法就是嘗試閱讀有關該主題書籍。如果覺得書藉太複雜,網上博客和文章都可以是替代品,只要是適合的理財題材都會感興趣。

2.賣掉房屋

雖然她很愛她在納什維爾的家,但她認為,房屋支出很可能是她最大的不必要開支。離婚過後,她意識到生活無需「五房房屋」,她更身體力行搬到一處1,000平方英尺的公寓。她表示此舉令她一年節省12,600美元。

當然賣房的資金也不會閒著,她將出售房屋所得的利潤用於投資賬戶,並一直保持著多元化的投資組合,令資本持續增值。

3.追蹤自己的開支

Simmons知道如果想提早退休就一定要懂得節流。她亦非常積極地使用三種工具來追踪和計劃她的支出。

最初,她以一個電子表格來紀錄她每一日的開支,並嘗試劃分支出、儲蓄和投資等不同範疇。

後來,她以手機應用程式「Intuit Mint」來追蹤她的所有實時賬單交易,這個應用程式同時可以顯示一段時間內的花錢情況,讓她反思一些支出是否值得。

最後,她在另一個管理資產的應用程式「Personal Capital」中註冊賬戶,以追踪自己的淨資產,並維持資本增值的目標。

4. 設法減少賬單負債

Simmons每月都會查看大大小小的賬單,因為她希望將不必要的開支減少,她會設法分辨出哪些是不再需要的東西,要不找更實惠的產品或服務替代選擇、要不找到刪掉它的方法。

例如,她放棄電視頻道的服務;將自己的手機Plan改成更實惠的固定費率版本;將保險服務重新審視一遍,以改為支付更實惠的費用;甚至會放棄連鎖商店的消費,改為雜貨店購物即可,諸如此類的改變令她每年節省超過4,000美元

5. 進行多元化的定期投資

除了減省開支,努力儲蓄之外,Simmons亦不忙將資金投入投資帳房上,她會定期將資金存入經紀賬戶和退休基金帳戶,而且一定會保持投資組合多元化,而她亦會投資指數基金和ETF。雖然她並沒有一個每月投入的特定金額,但她會進行定期投資。

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