PAOB貸款息差高單位數 中小企貸款零壞賬

PAOB貸款息差高單位數 中小企貸款零壞賬

本港八家虛擬銀行已公布2020年全年業績,中國平安(02318)旗下平安壹賬通銀行(PAOB)屬虧損金額較少的一家虛擬銀行,該行去年蝕1.84億元。這與平安壹賬通銀行甫開業,即主打中小企貸款服務多少有關,因企業借貸屬於銀行傳統賺錢業務,令其盈利能力在短期間優於同業。

撰文:經一編輯部|圖片:iStock、Mox網站圖片

平安壹賬通銀行在2020年9月正式開業,截至去年底開業三個月間,錄得總收入797.3萬元;淨利息收入約310萬元。期內,來自客戶的存款總額為4.82億元;客戶貸款和墊款約6,970萬元,貸存比率為14.5%。隨著貸款業務發展,該行預期貸存比率未來會增加。

PAOB夥銀通推無卡提款

該行的中小微企貸款業務總利息收益率為9.3%;而淨利息收益率為8.3%,息差有高單位數;貸款質素維持良好,沒有不良貸款。

企業貸款需求與經濟週期有正向關係,該行預期經濟活動有望進一步重啟,相信今年的經營環境預料較去年顯著改善,貿易相關的融資需求會隨之增加。

平安壹賬通銀行目前有份參與「中小企融資擔保計劃」下的「九成信貸擔保產品」,該行早前亦把貸款審批額度上限提高至500萬元。

此外,該行目前未有推出扣賬卡,為解決個人客戶的提款需求,該行與銀通合作推出銀通無卡提款服務。該行個人客戶于透過手機應用程式(App)PAOB,在主頁按「銀通無卡提款」選項,並設立提款指示,便可於全港超過1,700部銀通自動櫃員機提款。

用戶於支援「銀通無卡提款」的銀通自動櫃員機,選擇「無卡提款」,隨即於PAOB手機App內選擇「現在提款」,並掃描自動櫃員機熒幕上顯示的二維碼,便可提取現金。以「銀通無卡提款」每日最高提款限額為30,000元;每次最高提款限額為6,000元。

Mox Credit最多10%回贈吸客

去年虧損最多的虛擬銀行是由渣打香港牽頭成立的Mox,去年共虧損4.56億元。而該行正式推出Mox Credit,積極尋求拓闊收入來源。Mox客戶經申請後,其Mox Card會由原本的扣賬卡,變為信用卡以信用額形式消費。

PAOB貸款息差高單位數 中小企貸款零壞賬

在Mox Credit推出初期,該行推出不少優惠作招徠。由5月4日至7月31日期間,客戶只需要用Mox Credit,在網上餐飲外賣送遞平台Foodpanda消費,可賺取10%現金回贈,期內回贈上限為250元。

至於在Mox CashBack特選商戶,憑Mox Credit消費可賺取5%現金回贈,該優惠會維持至2022年1月31日,分為三期,每期回贈上限250元。

Mox CashBack特選商戶,包csl、1O1O、網上行、Now TV、 Trip.comDecathlon、OK便利店、Google Play、HKTaxi,以及麥當勞等。

倘若繼續用Mox Card透過Mox戶口消費,在Mox CashBack特選商戶不再有5%現金回贈。

目前用Mox Card在任個商戶消費,仍有1%現金回贈,直至5月31日為止;其後現金回贈會削至0.5%,回贈金額不設上限。

另外,利用「HKT轉賬易」服務,該行客戶可以把現有的香港電訊自動轉賬繳費轉往Mox Credit,繳付1O1O、csl、網上行、HKT家居電話服務、Now TV、IDD 0060或HKT eye的賬單。客戶毋須遞交書面文件,亦不用親臨門市,並可以一次過查閱所有香港電訊賬單。

天星增外幣兌換服務

另一家虛擬銀行天星銀行也新推美元和人民幣兌換服務,客戶可隨透過天星銀行手機App查看實時匯率,全天候24小時進行即時買賣。該行客戶於登入賬戶後選擇「外匯」,可瀏覽實時匯率。如需要兌換貨幣,只需按下「立即兌換」,然後跟隨三個步驟,先設定買入或賣出貨幣及銀碼,再設定相應的兌換貨幣,最後確認交易,便可於數秒內完成。

天星銀行稱,其匯價比傳統銀行高端理財戶口更佳。以4月29日約上午9時的美元兌港元匯價為例,天星銀行的匯率1美元兌港元為7.7748,比較市場四間主要銀行高端理財戶口的平均匯率7.7821,以每買入10,000美元計,使用天星銀行的匯率可慳73港元。

至於以港元兌換人民幣,同樣以4月29日約上午9時的匯價,天星銀行的匯率為1.2025;市場四間主要銀行高端理財戶口的平均匯率為1.2059,以每買入10,000元人民幣計,天星銀行的匯率則節省34港元。而由即日至5月31日期間,客戶經天星銀行airstar手機App完成外匯交易,且累計兌換金額等值50,000港元或以上,可額外獲賞現金回贈100元。

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