中銀香港BoC Pay電子收付款服務 用戶量、交易金額及筆數均大幅增加 覆蓋香港逾5萬個商戶消費熱點

中銀香港BoC Pay電子收付款服務 用戶量、交易金額及筆數均大幅增加 覆蓋香港逾5萬個商戶消費熱點

社區出現變種病毒,抗疫未能鬆懈,大家都盡量減少接觸物件,帶動電子支付方案愈趨流行。中銀香港旗下的電子錢包BoC Pay於2018年推出,過去一年的用戶量、交易金額及筆數均大幅增加。電子支付同樣帶動該行的BoC Bill綜合收款服務,收款模式配合最新市場需求,應用場景不斷增加,收款及付款服務有助中銀香港激活品牌,讓顧客重新認識集團。

撰文:經一編輯部|圖片:新傳媒資料室、由受訪者提供

讀者消費付款時,往往留意支付工具是否可同時儲分。除了信用卡可以儲分外,原來中銀旗下的電子錢包BoC Pay也能做到,無論是綁定信用卡或銀行戶口,以之消費及繳費同樣可以儲分。中銀信用卡(國際)有限公司副總經理伍愛施說:「一般而言,信用卡的積分計劃,平均是25,000分兌換100元,若果累積不夠分數,有機會無法使用;但BoC Pay的積分隨儲隨用,低至1元也可在下次消費時扣除。」

電子收付款服務 助中銀香港激活品牌
BoC Pay於2018年推出,去年的用戶量、交易金額及筆數均大幅增長。(圖片來源:由受訪者提供)

電子錢包3大優勢

BoC Pay於2018年推出,是中銀香港旗下的本地及跨境電子錢包,主要功能包括個人對個人(P2P)的轉賬功能,以及個人對商戶(P2M)的消費支付功能,同時可用作繳付各式費用。中銀香港的銀行戶口或銀聯信用卡客戶,均可以直接開通BoC Pay帳戶,暫時未有銀聯信用卡的客戶,可以申請中銀i-card雙幣鑽石卡虛擬卡。

非中銀客戶也可以透過簡單驗證,開設支付賬戶,透過轉數快入錢使用,這個支付帳戶受存款保障計劃保障。積分計劃有助增加顧客的忠誠度,這是BoC Pay的優勢之一,其他優勢還包括銀行級別的安全標準,顧客可以設定使用密碼或透過面容識別登入,錢包內的餘額受存款保障計劃保障。

BoC Pay第三個優勢是跨境支付,中國銀行於內地擁有強大的網絡,全國共有2,900萬個商戶網點接受該電子錢包付款,單是大灣區亦有230萬個據點網點接受,同時覆蓋香港逾50,000個商戶消費熱點。

「顧客毋須擁有內地銀行戶口,便能夠在內地通行無阻,除了餐飲及購物外,還可以搭地鐵及的士,同時也可以轉數給內地的親友。」BoC Pay在香港的應用場境主要包括零售、餐飲、交通、政府部門、教育、物業管理等,覆蓋顧客的日常消費。

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BoC Bill 覆蓋香港超過50,000個商戶零售點。(圖片來源:由受訪者提供)

有助提升顧客黏度

運輸署於今年1月開始逐步推出新咪錶,預計於2022年上半年,完成安裝約12,000部新咪錶,這些新咪錶接受BoC Pay付款。以前「入咪錶」這類小額付款,根本不會接收電子支付,以前信用卡僅用於大額消費,不少商戶接受這種付款設有最低門檻。惟隨著科技日新月異,過往以現金為主的小額付款,亦逐步由電子支付取代。

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運輸署於今年1月開始,逐步推出新咪錶,新咪錶接受多種電子支付方式,包括BoC Pay。(圖片來源:由受訪者提供)

教育方面,部分小學經已接受以BoC Pay繳付學費,日後將拓展至更多院校、各種興趣班及補習班等。至於網上付款,除了網購外,BoC Pay亦與不同夥伴合作,推出嶄新的付款體驗,例如今年初開始與Openrice合作, 顧客以Openrice App訂購外賣自取或餐飲券時,可直接以BoC Pay付款。

截至2020年底,BoC Pay的用戶量按年增加85%,而交易金額及筆數全年累計,按年分別增長超過兩倍及三倍;今年首季的交易金額亦按年大增逾七成。

「近年本港金融科技不斷發展;加上疫情令顧客行為改善,令BoC Pay的應用場景不斷擴大,我們的使命是『衝出支付 融入生活』,圍繞顧客的日常生活,提供適切所需的服務。」BoC Pay有助顧客重新認識中銀香港,較早前已開戶的顧客,可能未必有合適的銀行服務,然而支付是日常的行為,這有助激活這班顧客。

「根據我們的內部調查顯示,使用BoC Pay的顧客,較沒有使用的,除顧客活躍度較高外,持有中銀香港產品比例亦較高,可見這班顧客的黏度(stickiness)較高。」顧客使用BoC Pay的頻率愈來愈高,但他們同時會使用其他的付款方式;加上付款方式愈來愈多,商戶必須因應顧客習慣而調整服務。

中銀香港一直為商戶提供BoC Bill綜合收款服務,BoC Bill除支援傳統的信用卡,亦接受愈來愈多的非接觸式支付,包括Visa payWave、感應式Mastercard、銀聯閃付的非接觸式信用卡及相關的電子錢包(即 Apple Pay、Google Pay及Samsung Pay),以及二維碼支付,包括支援BoC Pay及雲閃付的銀聯QR、轉數快、AlipayHK及WeChat Pay HK,當然也接受八達通。

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疫情令消費者避免接觸現金,更多顧客選擇以非接觸式的信用卡付款。(圖片來源:由受訪者提供)

中小企貼碼收款

中銀香港於去年為部分專營巴士路線提供電子支付方式繳付車資,並將陸續拓展至其他交通工具,方便本地顧客及遊客。「在收款服務方面,我們的使命是『衝出收款 賦能營商』,意思是指由收款服務為切入點,賦與商戶發展業務的能力。」伍愛施說。

據悉,現時自行提供收款服務的大型銀行為數不多,而中銀香港是其中一間,故能夠全方位協助商戶發展業務,透過分析收款數據,協助商戶進行引流,例如與較多顧客使用的支付方案合作進行推廣等。商戶可以使用中銀香港提供的終端機收款,不少大型商戶使用這種模式;另為中小企提供更具彈性的收款模式。

中小型商戶毋須安裝終端機,只需要在店舖張貼二維碼,顧客可以手機掃描該二維碼付款,在滿足顧客戶使用電子支付的需要,亦有助減低營運成本。去年底,政府推出「於公眾街市推廣非接觸式付款的資助計劃」,中銀香港積極作出配合,為該計劃下的食物環境衞生署和香港房屋委員會轄下街市商戶,提供BoC Bill綜合收款服務及開戶優惠。

中銀香港亦有推出透過手機App的收款方案,然而該種模式未算普及,市場需要時間接受,現階段集中推廣張貼二維碼的模式,讓商戶培養習慣。

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中小型商戶只需在店舖張貼二維碼,顧客可以手機掃描該二維碼付款。(圖片來源:由受訪者提供)

截至2020年底,使用及安裝BoC Bill綜合收款服務的中小企商戶數目按年大幅上升超過一倍,至於去年二維碼結算量則按年大增近兩倍。中銀香港歷史悠久,在港人心中建立起穩健的品牌形象,在數碼浪潮下衍生的BoC Pay,以及與時並進的BoC Bill,正好是讓個人及商業顧客重新認識品牌的契機。

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中銀香港為商戶提供終端機,接受各種電子支付方式。(圖片來源:由受訪者提供)

數碼轉型「五個化」

中銀香港在港已有逾100年歷史,必須與時並進,為顧客提供合適的服務,電子付款及收款是銀行服務數碼轉型的重要一環,近年銀行無論對外或對內均隨步進行數碼轉型。「中銀香港的數碼轉型可用『五個化』去概括,包括業務生態化、流程數字化、運作智能化、項目敏捷化及系統雲端化。」伍愛施說。

業務生態化是指融入顧客的生活,深入了解客戶需要,例如個人顧客的一天所需,至於商戶,就要一併考慮上下游業務的生態,檢視如何提供一站式的銀行服務。至於流程數字化,在申請及使用銀行服務的過程中,仍在不少場境需要填寫表格,隨著顧客使用網上及手機銀行的比率攀升,不少流程逐步數碼化,以申請信用卡為例,現時經電子渠道申請的比率高達95%。

運作智能化是指銀行的內部操作流程,透過數據分析,了解顧客的喜好及行為,從而推介合適的個化人產品組合。科技賦與銀行不少能力,例如將流程標準化,便能夠提供處理速度,因而帶動項目敏捷化及系統雲端化。

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