智能投資|安聯投資善用AI 散戶輕鬆獲得數碼財富管理服務!

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近日俄羅斯正式攻打烏克蘭,令全球股市震盪,投資者需要因應市況,調動資產配置,以期獲取最大回報。

在這種情況下,除非是素來有研究的資深投資者,或者是私人銀行客戶,否則根本無從入手,而近年興起智能投資,連散戶也可以輕鬆獲得專業意見。

資產管理公司安聯投資累積多年經驗,融入科技,推出自家開發平台risklab,正在物色合作夥伴,協助他們為顧客提供數碼財富管理服務。

(圖片來源:安聯投資授權圖片)

安聯於1890年在德國成立,現時是全球最大金融機構之一,旗下的安聯投資是一家主動型投資管理公司,截至2021年12月31日,在全球23個市場擁有超過700名投資專家,管理逾6,730億歐元資產。

獨立投資顧問團隊

安聯投資的投資策略涵蓋股票、固定收益、多元資產及另類投資等四大領域,了解成熟與新興市場、公開與私幕市場,提供單一地區與環球投資策略,以至投資主題與行業投資組合。

安聯投資多年前已開始使用科技,協助投資專家分析市況,同時為機構投資者及中介機構提供投資建議,將科技融入資產管理之中。

安聯投資於20多年前成立risklab,這是一個獨立的投資顧問團隊,成員近70名,遍布於全球不同地區,包括亞洲區的日本、新加坡、內地及香港等。

安聯投資亞太區數碼業務主管鄺奕僖(Eddy)說:「risklab定位中立,並不會推介任何產品,客觀地分析市況,透過量化策略,包括大數據及人工智能等,為客戶提供投資諮詢和風險管理解決方案,以滿足他們的投資目標。」

安聯投資的客戶,主要是機構投資者及中介機構,後者包括銀行、證券行及保險公司等,risklab原本是商業對商業(B2B)模式,近年開始擴展商業對商業對顧客(B2B2C)模式,協助客戶為其個人顧客提供更具質素的數碼財富管理服務。

(圖片來源:安聯投資授權圖片)

risklab最先在歐洲地區推出,隨著市場對數碼財富管理服務的需求上升,愈來愈多機構查詢,安聯投資於去年將相關服務引入亞洲。

對於數碼財富管理服務,安聯投資重視以下三個部分,首先是投資專業,集團在這方面擁有長久的歷史,能夠完善地提供服務。

其次是善用科技,透過科技分析組合,管理風險,從而達到投資目標,並且將原本僅為中介機構提供的服務外部化,讓更多人可以從中受惠。

安聯投資積極物色合適的伙伴,與擁有共同理念的企業,推廣數碼財富管理服務,最終令個人投資者亦能夠享用。

「很多機構向我們查詢關於數碼財富管理服務,他們並不想要人有我有的產品,而是希望獲得個人化的方案,而且並非一次性的合作,著重建立長遠的關係。」

安聯投資早已在資產管理當中融入科技,為機構投資者、主權基金等,因應其投資組合提供建議,累積了多年經驗及知識,能夠將這些智慧與更多機構分享。

疫情持續超過兩年,線下活動經常因情況轉壞而停頓,各行各業都在數碼轉型,包括財富管理。

近日俄羅斯正式對烏克蘭發動攻擊,引發環球股市波動,令投資者不得不密切留意市況。

(圖片來源:安聯投資授權圖片)

善用人工智能及API

在正常的情況下,個人投資者可能會親身到銀行找客戶經理,尋求專業意見,然後決定是否需要調整資產配置。 

然而近日本港爆發第五波疫情,人們大多在家工作,銀行調整服務時間,影響實體的銀行服務,顧客打電話亦未必找到客戶經理。

在數碼財富管理的協助下,每當有事件發生,令市況出現波動,可以形象化地顯示對資產配置的影響,方便個人投資者適時作出調整。

安聯投資擁抱最新科技,包括人工智能,於2019年在數碼港舉行人工智能黑客松,邀請全球初創公司參加,他們因應不同的投資情況,透過科技協助解決問題,包括風險管理、提升回報等。

(圖片來源:iStock)

此外,risklab亦透過與不同機構進行API對接,提供快捷而穩定的服務,讓後者的個人顧客容易享用相關服務。

「在亞洲地區,新加坡的金融機構推行開放API的進度較快,這讓安聯投資更加容易與其他機構合作提供risklab的服務。」

據悉,新加坡人於不同銀行擁有戶口,他們可以在一個中央平台,透過API對接,掌握所有銀行戶口的情況。

至於香港,金管局正在推行「開放銀行」,但分階段進行,港人暫時未能跨行了解資產分布,但不排除日後朝這個方向發展,屆時將有更多人希望使用數碼財富管理服務,為安聯投資risklab提供發展空間。

(圖片來源:iStock)

與虛擬銀行合作

現時香港開始有初創公司推出財富管理方案,透過API對接不同銀行,將所有數據集中一起,然後為用戶提供分析,以及因應理財目標提供建議,然而這些公司未必具有投資的專業知識,因而未能提供資產配置的建議。

此外,近年不少平台推出智能投資服務,但主要是提供數個投資組合,投資者只能從中選擇,未能自訂不同資產的配置比率。

2021年3月,本港金融科技集團WeLab(匯立金融控股),獲安聯集團旗下的數碼投資部門Allianz X領投近6億元。

安聯投資與WeLab Bank達成戰略合作意向,兩者計劃共同研發財富管理科技方案,為用戶帶來無縫、智能的理財顧問體驗。

根據資料顯示,亞洲市場只有不足三成人使用金融顧問服務,即逾34億人口沒有得到適切的理財建議,反映市場潛在巨大的發展空間。

當服務正式啟用時,WeLab Bank將成為亞洲首間虛擬銀行,推出此數碼財富管理服務,並預計在香港率先推出此項服務。

此外,在不久的將來,WeLab Bank計劃透過「跨境理財通」,將數碼財富管理服務引入粵港澳大灣區,為7,200萬大灣區居民提供理財產品和服務。

雙方同時共同探索在東南亞市場推出創新投資和保險產品服務,該區擁有超過四億戶的互聯網用戶,但超過七成人口,並沒有或只使用極其有限的銀行服務,反映出龐大的市場潛力。

除了WeLab Bank外,還有不少區域性銀行接觸安聯投資,了解關於數碼財富管理服務,而且並不局限於金融業,愈來愈多不同行業亦有興趣了解。

在東南亞相當流行的叫車應用程式Grab,隨著業務發展,經已開展不同業務,包括金融相關服務,並引入數碼財富管理服務,協助用戶管理財富。

(圖片來源:iStock)

「Grab並非risklab的客戶,但確實愈來愈多不同行業的公司向我們查詢,本港的例子如金融產品比較平台等。」Eddy說。

投資受到不少因素影響,數碼財富管理服務亦需要不斷優化,risklab正在加入ESG元素,因為近年投資界別興起相關概念,這會影響資產配置。

此外,除了一般的股票、債券、基金,投資還有不同類別外,例如包括房地產的另類投資,日後risklab亦可以就這些資產類別提供建議。

安聯本身亦有經營保險業務,而不少人將保險產品作為資產配置之一,故risklab亦將加入相關的考慮因素。

混合式工具

安聯投資為歐洲一間保險公司提供risklab服務,該保險公司的顧問及個人客戶,均可以使用相關工具,協助作出投資決定。

每當市況出現波動,顧客大多會向保險顧問尋求專業意見,然而保險顧問未必是專業的金融分析師,在risklab的協助之下,只需按幾個鍵,便能能為顧客分析當前形勢,同時提供投資建議。

至於個人顧客,亦可以在平台上使用risklab工具,自行了解不同市況,對自己的投資組合帶來的影響,從而自行決定是否需要調動資產配置。

直至2020年底,risklab協助該歐洲保險公司管理的資產規模約30億歐元,而且由先行的德國,陸續推展至其他歐洲地區,包括西班牙、法國及比利時等。

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圖片來源:安聯投資授權圖片、iStock