智能投資平台AQUMON 私人銀行服務平民化

智能投資平台AQUMON 私人銀行服務平民化

近期股市暢旺,新經濟股升幅顯著,然而波動亦大,一般散戶難以吼準時機買賣,結果股市在升,卻無甚斬獲。近年流行智慧投資,透過人工智能進行分析,推介合適投資工具,從市場蛛絲馬跡、風吹草動推斷大市走勢,從而進行投資。智能投資平台AQUMON(弘量智投)結合金融、算法和科技,為個人及企業提供革命性的理財體驗。

撰文:經一編輯部| 圖片:新傳媒資料室

讀者平日一般如何作出投資決定?從財經節目吸收專家意見?聽從朋友的建議?或者自行翻看招股書及年報進行分析?當你擁有100萬美元的資產,私人銀行的客戶服務經理會因應你的財務需要及市場情況向你提供投資意見,然而資產值門檻太高,一般港人根本不能享用這個服務。

出現爆炸性增長

隨著科技進步,一般人也可以享用私人銀行的理財服務,下載AQUMON手機App,先填寫風險問卷,了解自己的投資取向,即時獲得推薦組合,符合心意的話,一按便可以開始投資,系統自動監察組合表現,並且適時向你發出建議。AQUMON為個人投資者提供的投資組合產品主要分為三類,包括投資於ETF的「長期分散」組合,SmartGlobal投資於香港,

SmartGlobal Max投資於美國;「主動管理」組合SmartStocks,提供多個主題的股票組合,包括香港、內地及美國市場;「靈活穩定」組合投資於美國債券市場。SmartGlobal的投資額一般為10萬元,而剛於1月推出的SmartStocks主題股票組合,低至2,500美元(約19,500港元)便能進場。

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AQUMON於1月推出全新產品SmartStocks,提供不同主題的股票組合。(左)SmartGlobal投資於香港ETF,最低投資額為10萬元。(右)

AQUMON持有香港證監會1號(證券交易)、4號(就證券提供意見)、9號(資產管理)牌照和美國證監會註冊投資顧問(RIA)牌照,在合規安全的前提下實現金融創新。2020年新冠肺炎疫情肆虐,AQUMON的新註冊賬戶及資金流入均錄得爆炸性增長,新註冊賬戶按年激增365%,資金流入亦錄得按年239%增長。現時註冊賬戶總數達16,000個,大部分來自香港,亦有部分是內地用戶,今年1月新註冊用戶數目創下新高。

AQUMON首席執行官兼聯合創始人雷春然(Kelvin)及量化研究主管和聯合創始人黃耀東博士(Don)於2015年底開始籌備,並於2016年正式成立。Kelvin在創立AQUMON前,曾任德意志銀行機構客戶部副總裁,並在固收部為金融機構和企業融資超過100億美元,他認為傳統的財富管理模式存在很多問題,一直想通過量化技術更好地實現財富和資產管理。

Don是香港科技大學數學博士,專攻金融工程和投資組合理論,在銀行工作期間,認識Kelvin,非常認同對方的理念,因而決定一定創業,並率領博士團隊開發AQUMON算法模型。

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AQUMON員工經常製作不同短片,介紹投資相關知識。

覆蓋逾1,000萬名顧客

AQUMON是以科學方式進行系統性的投資,主要分為三個部分,分別是數據分析、建構模型及執行交易。「投資是概率的問題,未來如何根本無人知曉,但可以透過各種蛛絲馬跡推斷走勢,未必需要100%準確,只要準確度超過55%至60%,長遠來說就能賺。」

AQUMON自行打造數據中心,從全球各大交易市場擷取數據,同時接入不同的數據來源,包括Bloomberg、Morningstar等,從大量數據進行系統化的分析。下一步則是建構模型,透過對數據的挖掘分析,找出一些隱藏著的關係,而這些往往是人類難以發現。

「人類是感情的動物,容易流於主觀,而科學不會講感情,而是透過反覆驗證達到。」

最後就是執行交易,市場瞬息萬變,投資者往往需要於極短時間內作出決定,例如一小時、甚或一分鐘,若是透過傳統人手進行,容易錯失時機,AQUMON是全自動化的系統,有助捕捉最佳時機。除了針對個人用戶的商業對顧客(B2C)業務外,AQUMON同時發展商業對商業(B2B)業務,過去三年,AQUMON與海內外50多家金融機構簽訂合作意向,包括華夏基金、中銀國際和中銀香港資管等,類型涵蓋大型銀行、券商、保險、財富管理公司等。

「這些金融機構透過AQUMON來照顧客戶所需,準確來說是商業對商業對顧客(B2B2C)的模式,提升整體的客戶服務水平。」

招商永隆銀行的智能投資顧問「智投易」便是與AQUMON合作,客戶可以在招商永隆銀行手機App找到「智投易」(Wealth-Tech),通過風險測評以及投資偏好問卷後,可以得到配合風險評級的投資組合建議。一般而言,金融機構的內部系統較為落後,整個流程的科技含量較低,要為顧客提供像私人銀行般的服務,需要投放大量資源,可算是勞工密集(labour intensive)的投資。

金融機構使用AQUMON的系統,可以減省大量開支,但提供高質素的專業服務,因為對AQUMON來說,服務10,000個顧客,或是十萬個顧客,邊際成本是零,結果可讓一般老百姓享用私人銀行般的服務。

AQUMON企業客戶數目正在不斷快速增加,每間金融機構動輒為數十萬以至逾百萬名顧客服務,令AQUMON現時透過金融機構覆蓋的個人客戶數目逾1,000萬名。除B2C及B2B業務外,AQUMON於2020年下半年取得中國證券私募基金管理許可證,以及香港的資產管理牌照,已經開始發展資產管理業務,吸納海內外的專業投資者。

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Kelvin(中)參與HK TECH Meetup,與不同行業交流。

吸納近4億元融資

Don說:「最初我們非常省錢,連辦公室也沒有,每天就在科技大學的圖書館做研究,往往做到圖書館關門才離開,這段時間維持了半年。」後來在科技大學旁邊的村屋租用辦公室,清潔、打掃都是他們親力親為,有一次馬桶瘀塞,他們還自己去找淘糞車淘糞,後來阿里巴巴創業者基金到公司進行訪談,簡陋的環境卻讓對方增加印象分。

AQUMON於2016年獲得天使輪融資,並陸續獲得A、A+、A++輪融資,剛於2020年完成的Pre-B輪融資規模最大,籌得3,000萬美元(約2.3億港元),而多輪融資合共籌得5,000萬美元(約3.9億港元)。目前AQUMON的主要投資者包括香港科技大學、數碼港、阿里巴巴創業者基金及中銀國際附屬機構。

現時AQUMON在香港及深圳設有辦公室,分別聘用約50及約60名員工,香港主要是金融人才,至於深圳則是資訊科技及互聯網人才,雙方優勢互補。此外,AQUMON已在新加坡設立辦公室,亦即將進駐上海,另與台灣及日本的潛在合作伙伴洽商。

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AQUMON由Don(後排左一)及Kelvin(後排左二)創辦,現時團隊人數約110名。

「公司仍在投資期,業務發展迅速,財務狀況穩健,預料今年底可達致收支平衡,並且有望兩至三年後,在香港主板上市,首選香港上市,因為業務重心在亞洲,而且香港也是國際金融中心。」

SmartGlobal進取型組合,於2020年的表現「跑贏」恒生指數約20.29%;旗艦型產品2019及2020兩年的總回報率達到113.7%,年化收益率在46%左右。AQUMON旨在以科技改變亞洲的財富管理生態系統,傳統投資存在著關鍵人風險(key person risk),明星基金經理的去留對公司的業績產生重大影響,而量化策略,可以將這方面的風險大大降低。

「通過科學改變傳統業務資產管理的方法,我們稱其為『新資管』,疫情令人們關在家中,並嘗試這種嶄新的投資方式,理解到當中的好處,當疫情過去,人們自然仍會繼續使用這種方法。」Don說。

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