免入息貸款2023 想免文件借錢必睇 銀行/財務公司證明文件、貸款額比較

免入息貸款2024 財務公司/銀行借錢免文件比較+現金回贈(9月最新)

借貸
免入息貸款去邊度搵?與免信貸報告私人貸款又有甚麼分別?哪些是免入息、免工作證明、免住址證明?下文將會解釋甚麼是免入息證明貸款,以及借免文件貸款前的注意事項,並會比較傳統銀行(滙豐、中銀、恒生等)、虛擬銀行(Mox、ZA、airstar等),以及財務公司(如WeLend、邦民、UA)免入息貸款,其證明文件的要求和最高貸款額。大家想免文件、免入息證明借錢的話,就不要錯過!

免入息證明貸款與優惠比較:中銀/大新/滙豐/恒生

傳統銀行所提供的免入息貸款,大部分都有指定條件,例如申請人本身須是該行客戶並用其銀行戶口作出糧戶口。

銀行免入息證明貸款比較
免入息貸款計劃 最高貸款額 文件要求 批核時間*
滙豐分期「萬應錢」私人貸款 300萬元或月薪23倍
以較低者為準
香港身份證(現有客戶除外)
入息證明(經滙豐自動轉賬支薪的現有客戶除外)
1分鐘內
恒生「易得錢」私人分期貸款 300萬元或月薪24倍
以較低者為準
毋須提交任何文件(銀行保留權利視乎個別情況要求申請人提供額外文件) 最快即日
中銀分期「易達錢」 400萬元或月薪18倍
以較低者為準
中銀出糧戶專享文件豁免 快至1分鐘
大新分期「快應錢」 200萬元或月薪14倍
以較低者為準
只需身份證,毋須地址及入息證明 即時批核
備註:
*最快批核時間自交齊文件起計,並有機會視乎當時之實際情況及產品而可能有所調整,詳情請向銀行職員查詢。
-以上資料截至2024年8月23日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。
-以上資料僅供參考,銀行有權因應情況要求客戶提供額外文件。

目前的銀行免入息貸款現金回贈優惠

1. 滙豐分期「萬應錢」高達港幣10,300現金回贈

客戶於推廣期內成功申請,可獲高達港幣10,300元現金回贈。

推廣期:即日起至2024年9月9日

  • 全新借貸客戶:享加碼高達港幣10,300元現金回贈
  • 其他客戶:享高達港幣8,300元現金回贈

*受條款及細則約束

滙豐銀行免入息貸款現金回贈優惠詳情:按此

2. 恒生「易得錢」私人分期貸款  高達港幣6,800現金回贈

推廣期內,客戶透過恒生銀行網頁、恒生個人e-Banking或恒生個人理財應用程式,成功申請並提取恒生「易得錢」私人分期貸款達指定金額及還款期,可享高達港幣6,800現金回贈。

推廣期:2024年7月24日至2024年9月24日

提取金額 網上申請現金回贈
還款期
24-30個月 36個月或以上
HKD50,000 – HKD99,999 HKD300 HKD800
HKD100,000 – HKD199,999 HKD300 HKD800
HKD200,000 – HKD499,999 HKD500 HKD1,500
HKD500,000 – HKD999,999 HKD500 HKD2,000
HKD1,000,000 – HKD1,499,999 HKD500 HKD2,500
HKD1,500,000或以上 HKD500 HKD6,000

*現金回贈將於2024年12月31日或之前存入合資格客戶之還款戶口內,而不作另行通知。

恒生銀行免入息貸款現金回贈優惠詳情:按此

3. 中銀分期「易達錢」 高達港幣6,800現金回贈

客戶於推廣期內成功遞交中銀分期「易達錢」(「分期貸款」)或中銀分期「易達錢」貸款加借(「貸 款加借」)或中銀分期「易達錢」結餘轉戶(「結餘轉戶」) 或中銀分期「易達錢」結餘轉戶加借(「結 餘轉戶加借」)的申請,而貸款額達港幣 20 萬或以上及還款期為 24 個月;或貸款額達港幣 5 萬或以 上及還款期為 36 個月或以上,及於 2024 年 10 月 31 日或之前成功提取批核貸款,可享高達港幣6,800現金回贈。

推廣期:2024 年 7 月 3 日起至 2024 年 9 月 30 日,包括首尾兩天(「推廣期」)

貸款額(港幣) 分期貸款或貸款加借可享之現金回贈 結餘轉戶或結餘轉戶加借可享之現金回贈(港幣)
限時優惠現金回贈(港幣)
24 個月 36 個月或以上 36 個月或以上
$50,000 至$99,999 不適用 $500 $888
$100,000 至$199,999 不適用 $800 $888
$200,000 至$499,999 $500 $1,500 $3,888
$500,000 至$999,999 $800 $2,000 $13,888
$1,000,000 至$1,499,999 $1,000 $2,500 $23,888
$1,500,000 至$2,999,999 $1,500 $3,800 $23,888
$3,000,000 或以上 $2,000 $6,800 $23,888

中銀免入息貸款現金回贈優惠詳情:按此

4. 大新分期「快應錢」

客戶於推廣期內成功申請,並於2024年10月31日或以前成功提取還款期為12個月或以上之貸款,同時持有或成功申請大新 ONE+ 信用卡,並於推廣期内持有或成功開立大新銀行之港元儲蓄或往來戶口,可獲高達11,800港元現金回贈。

推廣期:即日起至2024年9月30日

獲批核之貸款額(港元) 現金回贈獎賞
5,000 – 49,999 50港元
50,000 – 199,999 100港元
200,000 – 499,999 500港元
500,000 – 999,999 1,000港元
1,000,000 – 1,989,999 5,000港元
1,990,000或以上 11,800港元

大新免入息貸款現金回贈優惠詳情:按此

如有興趣了解更多關於銀行貸款的特色和資訊,可參閱:銀行貸款邊間好?比較私人貸款利息、條件 邊間借錢易?

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虛擬銀行免入息貸款及優惠比較

虛擬銀行的免文件貸款,有些可毋須提交入息證明,有些更毋須提交住址證明,加上其審批速度很快,為需要申請免入息貸款的人士提供了更多的選擇。以下是毋須提供入息證明的虛擬銀行貸款產品:

虛擬銀行免入息證明貸款比較
免入息貸款計劃 最高貸款額 文件要求 批核時間*
Mox Bank 「即時借」 視乎開戶後獲批的信用限額 成功開戶後無需額外文件 即時批核
Fusion Bank 富融銀行 循環易借貸款 25萬元 無需證明文件 (申請25萬港元以下) 最快2分鐘內
airstar bank 私人貸款 100萬元或月薪12倍
以較低者為準
無需入息證明及住址證明 全程最快5分鐘
備註:
*最快批核時間自交齊文件起計,並有機會視乎當時之實際情況及產品而可能有所調整,詳情請向銀行職員查詢。
-以上資料截至2024年9月20日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。
-以上資料僅供參考,銀行有權因應情況要求客戶提供額外文件。

有興趣了解更多關於虛擬銀行的貸款產品的話,不妨參閱這篇文章:虛擬銀行貸款 WeLab Bank/ZA Bank/Mox Bank私人貸款易批嗎?審批時間/TU/優惠比較

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免入息證明貸款/免住址證明比較:財務公司

財務公司的免入息貸款一般比銀行較為寬鬆;文件要求方面,大部分都只需要提供身份證明文件,部分更標榜全程毋須露面,只需透過電話提供資料。然而,財務公司的免入息貸款的利息會較為高,大家申請前務必好好計劃。

財務公司免入息證明貸款比較
免入息貸款計劃 免入息證明最高貸款額** 文件要求 批核時間*
WeLend
免文件貸款
8萬元 提款卡、 香港身份證 網上即時批核
邦民Promise
自僱人士免文件貸款
10萬元 香港身份證、手提電話 網上即時批核
安信Prime Credit
定額私人貸款
未有列明 香港身份證、住址證明 網上即時批核
亞洲聯合財務 UA
「NO SHOW」私人貸款
沒有特定限制,按情況批出 無,透過電話提供資料 未有標明
備註:
*最快批核時間有機會視乎當時之實際情況及產品而可能有所調整,詳情請向財務公司職員查詢。
**部分公司提供的最高貸款額,只適用於符合特定信貸批核要求的客戶,詳情請向財務公司職員查詢。
-以上資料截至2024年9月20日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。
-以上資料僅供參考,財務公司有權因應情況要求客戶提供額外文件。

現正進行的財務公司免入息貸款優惠

1. 邦民Promise自僱人士免文件貸款

合資格全新客戶於2024年7月1日至2024年9月30日期間首次提取貸款,可獲獎現金高達港幣$15,000。

推廣期:2024年7月1日至2024年9月30日(包括首尾兩天)

首次提取貸款額(港幣) 現金獎賞(港幣)
$800,000 或以上 $15,000
$600,000 – $799,999 $10,000
$400,000 – $599,999 $6,000
$200,000 – $399,999 $3,000
$30,000 – $199,999 $1,000
$10,000 – $29,999 $500

邦民免入息貸款優惠詳情:按此

2. 安信Prime Credit 定額私人貸款

客戶於推廣期內,經網頁申請及提取指定私人貸款達12期,即可獲享以淨貸款額1%計算之現金獎。申請指定私人貸款之業主可獲享之最高金額為HK$12,000;而非業主可獲享之最高金額則為HK$8,000。每位客戶於推廣期內只可獲享優惠乙次。

推廣期:2024年8月1日至2024年12月31日止(包括首尾兩日)

安信免入息貸款優惠詳情:按此

3. 亞洲聯合財務 UA「NO SHOW」私人貸款

新舊客戶定義為於申請日期起計前 24 個月內於亞洲聯合財務並未持有任何形式之貸款交易(「合資格客戶」)。 合資格客戶須於推廣期內成功開立亞洲聯合財務之 e-Cash 循環備用現金戶口方可獲取 HK$200 e-Cash 開戶現金獎賞 (「開戶獎賞」)。 合資格客戶須於推廣期內成功提取分期私人貸款及還款期達 12 個月或以上,即可根據分期私人貸款額獲取現金獎賞(「貸款獎賞」)。

推廣期:由 2024 年 7 月 1 日至 9 月 30 日,包括首尾兩天推廣期間(「推廣期」)

分期私人貸款額 e-Cash 開戶獎賞 分期私人貸款獎賞 現金獎(e-Cash 開戶獎賞 + 分期私人貸款獎賞)
HK$50,000 – HK$69,999 HK$200 HK$1,500 HK$1,700
HK$70,000 – HK$89,999 HK$200 HK$2,500 HK$2,700
HK$90,000 – HK$109,999 HK$200 HK$3,500 HK$3,700
HK$110,000 – HK$249,999 HK$200 HK$4,800 HK$5,000
HK$250,000 – HK$399,999 HK$200 HK$7,800 HK$8,000
HK$400,000 – HK$499,999 HK$200 HK$9,800 HK$10,000
HK$500,000 – HK$549,999 HK$200 HK$11,800 HK$12,000
HK$550,000 – HK$699,999 HK$200 HK$13,800 HK$14,000
HK$700,000 – HK$799,999 HK$200 HK$15,800 HK$16,000
≥ HK$800,000 HK$200 HK$17,800 HK$18,000

亞洲聯合財務免入息貸款優惠詳情:按此

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免入息貸款是甚麼?

免文件貸款

一般而言,大家申請貸款時,都要提供入息證明、住址證明和身份證,銀行或財務公司會根據申請人的還款能力和信貸評級批出貸款。「免文件貸款」的意思,即上述三項文件之中,其中一項毋須提交,就算是「免文件貸款」,並非代表三項文件都無須提交。

免入息貸款

「免入息貸款」,即毋須提交入息證明(如糧單、月結單、稅單)亦可申請的貸款產品,亦是較為常見的「免文件貸款」。免入息貸款適合現金出糧、Freelance或自僱人士。此外,市面上亦有些貸款產品,申請時無需提交入息證明之餘,亦無需提交住址證明。

銀行和財務公司都會提供免文件貸款/免入息貸款

講起「免文件貸款」,大家或會以為只有財務機構才有提供,其實不然。就傳統銀行而言,自從金管局容許銀行劃出部分資金作「新私人貸款組合」之用,不少傳統銀行都相繼推出免入息貸款。

除此之外,隨著虛擬銀行的出現,他們主打運用金融科技、大數據等技術,簡化並加快貸款審批的程序,也有提供免入息貸款,部分更標榜無需入息證明和住址證明。

想了解更多關於虛擬銀行貸款產品的特色,可參與:虛擬銀行貸款 WeLab Bank/ZA Bank/Mox Bank私人貸款易批嗎?審批時間/TU/優惠比較

想了解甚麼文件可作入息證明?可參閱:入息證明 自製係犯法!糧單以外4項證明文件及取得方法 申請貸款必睇

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免入息貸款好處

1. 無需提交入息證明 較方便

免入息貸款的最大好處是無需提交入息證明,免卻尋找入息證明、工作證明、糧單、銀行戶口紀錄等等的時間。加上,不是所有人都能提供入息證明

2. 適合沒有固定工作的人士

免入息貸款適合家庭主婦、無固定工作、炒散、自僱人士、Freelancer、現金出糧或日薪工作等等的人士。即使他們未能提供工作證明、糧單、入息證明,仍能申請免入息貸款,以解決現金周轉的問題。

3. 申請手續和過數速度快

免入息貸款一般都經網上申請,全程毋須親身到實體分行,整個申請、審批、過數過程相對較快。

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申請免入息貸款的注意事項

雖然免入息貸款有很多好處,能夠短時間為無法提供入息證明的人士解決現金周轉的問題;但是,它也有其限制:

1. 利率較高

免入息貸款的年利率一般比需要提交文件的貸款較為高。如果大家事實上能提供入息證明或更多資料予銀行或財務公司,先申請一般有文件要求的私人貸款會較為划算,降低借貸的成本。

2. 貸款額較低

另一個關於申請免入息貸款的限制在於,其批出的貸款額一般較有文件要求的貸款產品較小。結合上段提及的利率因素,大家申請這類貸款產品之前最好先審視貸款額是否足夠,以及自己的還款能力。

3. 免入息貸款不等於免TU貸款

有些或許會以為免入息貸款必然等於免TU貸款,其實不然。銀行或財務機構仍會根據申請人的TU信貸評級作審批。如果大家的TU信貸評級差,但仍有借貸需要,可能要考慮免TU貸款又或者,大家可以花點心思和時間,慢慢提升自己的TU信貸評級,有興趣的話可參閱這篇文章:環聯信貸報告洗底 提升TU信貸評級分數9大方法 取消信用卡有無用?

大家亦可按此了解更多關於免TU貸款的資訊:免TU貸款邊間好 全程網上簽約即批貸款 免信貸報告貸款點揀好?

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【中銀分期「易達錢」限時優惠】以貸款代碼「ED」申請享高達HK$7,300現金回贈 貸款額高達HK$400萬或月薪18倍

免入息貸款和一般私人貸款有什麼分別?

免入息貸款和一般私人貸款的最大分別是,免入息證明的貸款額會比較小,貸款額一般只有10萬左右。除非你本身是某些銀行的原有客戶,則可於豁免提交入息證明文件的情況下借到更大額的貸款。虛擬銀行airstar則標榜運用大數據進行批核,免入息證明文件的情況下亦可申請貸款額高達100萬港元或月薪12倍的貸款。此外,免入息貸款的利率亦會比較高。

免入息貸款與一般私人貸款的分別
  免入息貸款 一般私人貸款
文件要求 身份證、住址證明

(部分更無需住址證明)

身份證、住址證明、入息證明
TU信貸記錄 會向TU查詢申請人的信貸報告
(部分機構或者豁免)
會向TU查詢申請人的信貸報告
貸款額 較低 較高
利息 較高 較低
適合對象 家庭主婦、無固定工作、炒散、自僱人士、Freelancer、現金出糧、日薪工作等等 有固定工作、有入息證明的人士

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免文件貸款:銀行和財務公司有甚麼分別?

向財務公司申請免入息貸款與向銀行申請的最大分別是,財務公司的審批過程一般較為寬鬆,速度較快,部分更會同時免TU;然而,利息會較高,貸款額會較低。

銀行都有提供免入息貸款

以往談到「免入息貸款」,主要都是由財務機構提供。自從2018年金管局發出指引,容許銀行在其個人貸款組合中劃出一部分作為「新私人貸款組合(New Personal-Lending Portfolio, NPP)」。自此之後,免入息貸款便不再只是由財務機構提供。沒有入息證明,而又有良好TU的人士,從此便多了一個申請免入息貸款的選擇。

「新私人貸款組合」,是指銀行在審批貸款時毋須硬性遵從傳統的方法,收集客戶的入息證明;而是可以運用金融科技,審批和管理個人貸款業務相關的信用風險。在指引推出初期,金管局曾規定銀行在新指引下的貸款總額不應超過資本基礎的10%。後來,金管局就沒有再要求銀行為「新私人貸款組合」設劃一上限,但仍要求銀行要因應風險設定此業務的上限。

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免入息證明貸款常見問題

免入息貸款和免文件貸款是甚麼?

免文件貸款即入息證明、住址證明和身份證三者之中,毋須提交其中一項仍能申請的貸款產品;而免入息證明貸款則是常見的免文件貸款之一。

家庭主婦可以申請免入息貸款嗎?

可以。免入息貸款適合自由工作者Freelancer、家庭主婦、炒散工等,沒有固定入息的人士。

失業人士可以申請免入息貸款嗎?

雖然申請免入息貸款可以免除提交入息證明,但相關銀行和財務機構在批出貸款時都會考慮申請人的職業和收入,以衡量申請人的還款能力。如果失業的話,貸款仍有機會不獲批。

無工作證明、無住址證明可以申請免入息貸款嗎?

部分虛擬銀行或財務公司的免入息貸款,申請時無需提交工作證明和住址證明,其申請亦會被接納,大家可參閱上段比較。

免入息貸款等如免TU貸款嗎?

不是,免入息貸款還是受你的信貸評級所影響,因為銀行或財務機構都會依據你的信貸評級作貸款申請審批。

我應該借免TU貸款或免入息證明貸款呢?

如果你只是沒有固定入息而有良好TU信貸記錄的話,免入息貸款或許是合適的選擇。如果你沒有良好的TU信貸記錄,或需要選擇免TU貸款,其利率會比免入息貸款高。

如果希望了解更多甚麼是信貸評級,以及影響信貸評級的因素等等,不妨參閱這篇文章:TU評級|信貸評級是甚麼? 如何免費查詢環聯個人信貸報告

如果希望了解更多免TU貸款的資訊,可按此參閱這篇文章

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了解更多貸款產品:銀行貸款虛擬銀行貸款低息貸款循環貸款24小時貸款 |「必批貸款」最易批貸款小額短期貸款大額貸款網上貸款免TU貸款結餘轉戶大額清數 |公務員貸款 

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免入息貸款和免文件貸款是甚麼?

免文件貸款即入息證明、住址證明和身份證三者之中,毋須提交其中一項仍能申請的貸款產品;而免入息證明貸款則是常見的免文件貸款之一。詳情請看本文

家庭主婦可以申請免入息貸款嗎?

可以。免入息貸款適合自由工作者Freelancer、家庭主婦、炒散工等,沒有固定入息的人士。立即參閱本文,了解免入息證明貸款。