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讀者手頭有約300萬元資金可作投資(轉按套出),本想將七至八成投入債基運作,每年收10厘左右的利息為目標。想知加息期應否使用債基疊增?

撰文:諗Sir (Homeblogger HK)| 圖片:網上圖片

諗Sir:

本人手頭有約300萬元資金可作投資(轉按套出),本想將七至八成投入債基運作,每年收10厘左右的利息為目標。

但近期投資市場風起雲湧,而且人到中年,自知已過正職賺錢爆發期,所以希望在決定前再加謹慎。

本人家庭月入60,000元,每月開支連供樓約30,000元,可投資現金330萬元,投資目標以穩健為主,中低風險,每年6至10厘回報。

請問在現時市況下,息率上調,應否使用疊增方式?B、E餐還是好選擇嗎?還是應運用在收息104學到的嬰債(mini-bond)、房地產信託基金(REITs)、交易所買賣基金(ETF)?

比例分配方面,如60%投入債、REITs或ETF,30%現金或定期存款,10%股票,是否合適?

在一個連總統都係傻嘅年代,債市會否極端到令投資血本無歸?

讀者中佬同學

加息期應否使用債基疊增

先講讀者所說「總統」,如果是指現任美國總統特朗普的話,筆者不同意他是傻的。

至於「債市會否極端到令投資血本無歸」,只好說極端市況屬共同風險,就好似滙豐銀行假如執笠,一樣是避無可避及不能對沖的。

一些人想要無風險的投資,只好說該人是新手上路。

當然利用ETF去對沖部分風險是可以的,例如在債基價格下破某些關位後,買入收息104已授的ETF作對沖,令債基的帳面蝕價運用ETF去賺回,這是可以的。

同時留意100萬元債基組合,如要80萬元ETF去對沖,那就是錯了,應該100萬組合只消用10%左右去「擺」三至十天,抵銷最有可能急跌的一浸。

債基 一些人想要無風險的投資,只好說該人是新手上路。
一些人想要無風險的投資,只好說該人是新手上路。

無論對沖後急跌是否出現,讀者都可避免因怕跌而沽出投資物,日後買回需多付佣金成本。

至於嬰債,從2月開始主打石油公司所出的嬰債,而原油今日已升每桶80美元,持債者有息收,價亦賺了不少。

點都好,持有一保證派息物,就當入手後價跌都有息收可彌補損失。至於息率上調,讀者可用以下步驟對應。

按其欲投資之金額為300萬元計,將300萬元切開一半,只用150萬元做債基收息,若真的想再小心點,可將150萬元分三段入市,平均買入價。

債基 無論對沖後急跌是否出現,讀者都可避免因怕跌而沽出投資物,日後買回需多付佣金成本。
無論對沖後急跌是否出現,讀者都可避免因怕跌而沽出投資物,日後買回需多付佣金成本。

150萬元收息15厘,一年已達22.5萬元利息;另外150萬元當然用作備用,萬一債市跌25%,有些債基要開始補倉。

留意補倉即是再添錢入戶口,數月過後如投資物的價格回升,可又將原本補倉的錢拿回出來。

有時讀者誤會補倉的錢是用掉了,其實只是加抵押的手段,當市況轉好,又可減抵押將錢取回。

150萬元備用資金當然不是白白閒置,其實轉做美元收息,今時已可達3厘息;就算放港元定期,三個月亦有1.75厘。

150萬元收3厘,一個月有成近4,000元,夠彌補疊增借錢增加的利息支出。

債基

留意大環境息口上升,其實都令債基派息一同上升,只要美國加息按步就班每次只加0.25厘,做好預期就無問題。

但若然在毫無預兆下加1厘,如此當然有問題,不過現時按利率期貨顯示暫無此可能。若為了避「黑天鵝」事件而甚麼都不做,問題可能更大。

讀者宜以債基疊增為主,收息104所學的為副。用債基打好底收息,再採用收息104的新方法未遲。

至於美國加息是不會推低債基價格的,兩者無負關連屬性,這點筆者早已解釋過,不贅。

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