轉數快做生意被當洗黑錢？Freelancer按揭或被凍結兼Call loan！｜陳永鍵
利用個人戶口或按揭戶口接freelance或網購生意，由於與陌生者交易頻繁及金額差距大，戶口與日常使用紀錄有大幅轉變，故有機會被銀行懷疑是洗黑錢交易，導致凍結甚至取消戶口。
筆者遇過有客人求助，表示利用按揭戶口做網購生意，怎料突然被銀行通知，戶口被暫停兼Call Loan，殺一個措手不及。
陌生交易有風險
可能有讀者會問，轉數快是合法轉賬途徑，而來往賬戶均有正式向銀行登記，為甚麼仍然存在風險？
主要原因是金錢來往的賬戶均是「陌生」賬戶；加上出入賬金額，與戶主日常往來的交易紀錄出現明顯不符，背景資料亦不符，因此容易被銀行懷疑亦無可厚非。
同樣的情況就好比虛擬貨幣交易，有些虛擬貨幣平台提供配對服務，可以令雙方透過轉數快交收。
然而在此情況下，一樣有人「中招」而被凍結戶口，可見銀行賬戶中出現頻繁或與陌生者交易，即使用轉數快都一樣有風險。
假如因為陌生交易頻繁的資金出入，而被銀行質疑洗黑錢，最壞情況是，該凍結的戶口是屬於按揭戶口，業主便有機會被銀行Call Loan，就如筆者前述的個案般。
治標又治本的方法，自然是開設公司戶口，因為公司戶口存在的交易，有不同背景及金額來往，就相對合理很多。
以公司戶口收賬
不過開設公司戶口並不容易，筆者建議如果是經營小本生意，可以找一些規模較細的銀行，審批上會較大型銀行容易。
一旦待日後公司累積一定規模及年資，有完整的公司出入賬紀錄等，再嘗試轉到大型銀行戶口。
假如真的沒辦法之下，筆者亦絕不建議使用按揭戶口做任何生意來往交易，畢竟按揭戶口可謂牽一髮動全身的戶口，一旦該戶口出現任何問題，要解救就難上加難。
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