【加州重罰CoinFlip】比特幣ATM助騙徒洗劫 勒令賠3700萬港元受害者 500部機違規運作三年
加州金融保護與創新部（DFPI）在 11 月 4 日發布命令，指大型加密貨幣自動櫃員機（kiosk）營運商 CoinFlip（法律實體名為 GPD Holdings LLC）自 2021 年起未能有效識別用戶身份及偵測可疑交易，縱容詐騙分子透過其機器洗劫受害人資金，責令公司向受害者支付逾 481 萬美元（約 3,700 萬港元）全額賠償，另需向監管機構繳回逾 35 萬美元違法收取的過高手續費。
騙徒劇本：假冒機構 誘騙長者提款轉幣
根據監管機構披露的調查細節，詐騙分子慣常手法是假冒銀行、政府部門或執法機關，聲稱事主帳戶或電腦出現問題，誘使事主前往鄰近的比特幣 ATM 提取現金，再掃描二維碼將資金兌換成加密貨幣，最終直接轉入騙徒錢包。調查發現，六十歲或以上的長者佔已識別的資金損失約七成，反映這類騙案高度針對對數碼支付及加密貨幣認知較弱的年長群體。CoinFlip 在加州約有 500 部機器，遍布雜貨店、加油站及便利店等日常生活場所，令騙案得以在不設防的情況下大量發生。
合規漏洞百出：三年來未達最基本把關要求
DFPI 的調查結果顯示，CoinFlip 的違規行為並非單一事件，而是自 2021 年以來持續存在的系統性問題。公司長期未能妥善核實用戶身份，亦未有效偵測、防止、匯報及緩解系統內的可疑活動，違反加州《數碼金融資產法》（DFAL）及《消費者金融保護法》（CCFPL），同時牴觸聯邦反洗錢規定。更具體而言，公司自 2024 年起容許單日交易金額超過法定上限的 1,000 美元，又在 2025 年起向消費者收取過高手續費及未有提供交易前必要披露，部分交易收據亦缺少法定應載資料。
監管表態強硬：消費者保障不是選項
DFPI 專員 KC Mohseni 在公布命令時表示，今次命令對加州居民而言是一次勝利，亦向整個加密貨幣行業發出明確信號，保障消費者並非可選項目。公司在協議中既未承認亦未否認監管機構的調查結論，但同意立即停止一切被指屬不公平、欺騙或濫用性質的做法。業內人士指出，隨著比特幣 ATM 在美國各州普及，類似詐騙手法已成為執法機構及金融監管部門近年重點打擊對象，CoinFlip 事件料將促使其他州份加強對加密貨幣自動櫃員機行業的監管審視。
| 項目 | 金額/數字 | 背景 | 洞察 |
|---|---|---|---|
| 受害者賠償 | 約 481.1 萬美元（約 3,700 萬港元） | 涉及已識別的加州受害人 | 反映詐騙規模龐大，監管部門首次要求全額退還 |
| 違法收費繳回 | 逾 35 萬美元 | 向 DFPI 繳回而非受害者 | 顯示收費結構本身亦涉違規，非單純疏於防範 |
| 涉事機器 | 約 500 部 | 遍布加州雜貨店、加油站等 | 覆蓋面廣，執法難度與潛在風險同步上升 |
| 長者損失佔比 | 約 70% | 60 歲或以上群體 | 凸顯針對性詐騙對年長群體的高危程度 |
這宗案件揭示比特幣自動櫃員機行業在便利性與防詐責任之間的落差，當局今次的嚴厲處罰能否促使全行業提升把關水平，仍需視乎後續執法是否持續跟進。
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