【內地民營銀行首遭接管】武漢眾邦銀行爆嚴重信用風險　接管期一年　汉口銀行接盤

國家金融監督管理總局於2026年7月3日宣布，對武漢眾邦銀行股份有限公司實施接管，理由是該行出現嚴重信用風險，需保護存款人及其他客戶合法權益。接管期限為一年，由即日起計至2027年7月2日止。今次事件為內地監管部門首次接管民營銀行，較過往包商銀行等案例，性質更值得市場關注，因涉及對象並非國有或城商行，而是完全由民間資本發起設立的銀行。

從行業先鋒到監管接管對象

眾邦銀行成立於2017年5月18日，由武漢卓爾控股牽頭聯同多間湖北民營企業發起設立，是全國第11家、湖北省首家開業的民營銀行，初始註冊資本20億元人民幣，2020年增資擴股後升至40億元人民幣。該行以「網路交易銀行」定位切入市場，主打供應鏈金融及科技金融，服務對象以中小企及個人客戶為主，經營模式偏重線上、線下為輔。公開資料顯示，截至2023年底該行總資產約1144.84億元人民幣，貸款餘額約474億元人民幣，全年淨利潤約4.05億元人民幣；亦有報道指截至2024年底資產規模增至約1235億元人民幣，惟該行2025年度報告至今未有發布。

股東接連「爆雷」埋下計時炸彈

眾邦銀行共有六名股東，包括持股30%的卓爾控股、各持股20%的武漢當代科技產業集團及壹網通科技、以及各持股10%的鈺龍集團、奧山投資及武漢法斯克能源科技。據悉，除壹網通科技及奧山投資外，其餘四家股東均曾因債務違約成為被執行人或遭股權凍結，當中當代集團已於2024年9月申請破產，其持有的4億元人民幣股權遭凍結至2027年；鈺龍集團亦有股權多次被列入拍賣程序。股東方持續陷入財務困境,被市場視為該行信用風險惡化的重要背景之一。

線上助貸模式隱憂

眾邦銀行過往業務高度依賴線上助貸合作模式，透過與第三方平台聯合放貸擴大規模。相關報道指，內地助貸行業規模一度超過3.5萬億元人民幣，惟隨監管部門去年起收緊相關規則，行業出現收縮及盈利下滑，個別銀行的資產質素隨之受壓。另有公開資料顯示，截至2023年3月底，眾邦銀行逾期貸款佔比約3.68%，關注類貸款佔比約1.85%，兩項指標均處於偏高水平，且呈上升趨勢，反映該行資產質素早已埋下隱患。

接管安排與存款人保障

是次接管小組由湖北省地方金融管理局及武漢市政府牽頭，成員單位包括金管總局湖北監管局、人民銀行湖北省分行及存款保險基金管理有限責任公司。當局表示，接管期間眾邦銀行客戶業務將維持正常運作，個人存款本息將獲全額保障，企業存款及同業負債則按相關保障方案處理；接管後產生之新增存款同樣獲全額保障。由湖北地方國有資本控股的汉口銀行，將依法依規承接眾邦銀行相關資產、負債、業務及人員，意味眾邦銀行實質上將併入汉口銀行體系。

眾邦銀行被接管，某程度上反映內地民營銀行過去數年高速擴張後遺症逐步浮現——股東質素參差、過度依賴線上助貸、資產質素持續惡化，三者疊加終致風險爆煲。對其他中小型民營銀行而言,今次事件既是警號,亦提醒存戶留意銀行股東背景及資產質素，而非單純追求存款利率高低。

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