【港元定存戰升至3.1厘】新舊資金皆可享3厘高息　虛擬銀行激烈爭客　聯儲局暫不減息利率高位延長

定存戰升溫：最高 3.1 厘 部分銀行舊資金亦有 3 厘

據外電及公開資料，香港港元定期存款（定存）市場於 2026 年 6 月份再度升溫，競爭激烈程度已逼近「定存戰」的高峰期。部分中型銀行及外資銀行推出的優惠利率，已高達年息 3.1 厘，屬近年相對少見的水平。

更值得關注的是，本次升溫的一個顯著特點：以往 3 厘以上的優惠通常僅限於「新資金」（即新轉入銀行的資金），但此次已有銀行打破慣例，向現有客戶的現有資金亦提供 3 厘年息，令以往礙於轉移資金麻煩而按兵不動的存款戶，亦有機會享受較高的利息收益。消息人士亦指出，有銀行向市場喊出「邊間唔洗新資金都有 3 厘」的訴求，正式揭開新舊資金競爭的新戰場。

以具體銀行為例，據外電報道，星展銀行（DBS）推出 4 個月或 6 個月的港元定存優惠，年息達 3 厘，最低存款金額介乎 50 萬至 3,000 萬港元，並明確無需綑綁購買任何其他金融產品，頗具吸引力。富邦銀行（Fubon Bank）亦推出 3 至 6 個月定存優惠，年息達 2.95 厘，最低存款額為 50 萬港元，但仍設有新資金限制。

虛擬銀行強勢爭客 門檻極低覆蓋面廣

在傳統銀行之外，虛擬銀行在此次定存戰中同樣積極進取，並以極低入門門檻吸引小額存款戶，填補了傳統銀行高存款門檻（通常 50 萬港元起）所留下的市場空缺。

根據市場比較平台的最新資料，AirStar 銀行（天星銀行）提供 12 個月定存年息約 2.95 厘，WeLab（匯立銀行）提供 12 個月定存約 2.90 厘，PAObank（拍住賞銀行）及 Fusion Bank（富融銀行）亦推出各自的短期高息定存優惠，部分優惠設有時限及名額上限。

虛擬銀行的入門門檻通常低至 10 港元，甚至在部分特定推廣活動中毋需最低存款，加上操作簡便（透過手機應用程式即可完成開立及設立定存），對於存款規模較小的年輕儲蓄族群尤具吸引力。

大行仍大幅落後 傳統儲蓄戶口更是慘不忍睹

相比競爭激烈的中型銀行及虛擬銀行，三大發鈔行（滙豐、恒生、渣打）的標準 3 個月港元定存利率，仍普遍維持在年息 2.10% 至 2.40% 的水平，與最優惠市場利率差距達 0.7 至 1 個百分點。

對於仍將大量資金放在傳統儲蓄戶口的港人而言，處境更為不利。目前主要銀行的港元儲蓄存款年息，普遍僅在 0.001% 至 0.5% 之間，與 3% 定存的差距高達逾 6 倍，意味著惰性選擇所付出的機會成本極為高昂。

聯儲局暫不減息 港元高息期或延長

支撐本輪港元定存高息環境的宏觀背景，在於市場對美國聯儲局（Fed）減息時間表的預期出現顯著後移。據外電分析，受持續的通脹壓力及中東地緣政治局勢影響，聯儲局減息步伐較年初預期更為審慎，部分機構已將首次減息時間押後至 2026 年底乃至 2027 年初。

香港與美國聯繫匯率制度下，本地利率走勢與美國高度聯動。聯儲局維持高息環境，意味著香港銀行的存款競爭壓力持續，為存款人提供了享受相對高息的延長視窗期。若聯儲局最終在 2026 年下半年啟動減息周期，現時 3 厘以上的定存優惠窗口期，可能隨之收窄甚至消失，存款人的最佳行動時機或許就在目前。

對於普通存款人而言，現階段的港元定存市場提供了近年來難得的多元選擇。新資金可爭取最高 3.1 厘的優惠；現有資金可尋找無需轉移限制的 3 厘選項；小額存款族群則可善用虛擬銀行的低門檻高息計劃。在作出任何定存決策前，建議仔細比較條件細則，包括存期、最低存款額、有否新資金限制及名額上限，以確保最大程度地把握此輪定存機遇。

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