【特殊需要信託指南】陳錦鴻息影廿年養自閉兒　拆解社署信託如何守住子女身後生活

藝人陳錦鴻近日一段護子訪問引發全城熱議。他為照顧確診自閉症的兒子，在事業高峰期毅然停工約十年，全天候親自照料；如今兒子已 18 歲，具音樂天賦，更升讀音樂課程。訪問中他因「應否讓兒子獨立」與主持激辯,道出特殊需要家庭最沉重的長遠課題。這份憂慮絕非明星獨有：對每一個育有特殊需要子女的家庭而言,「身後財務規劃」都是繞不開的難題。政府為此設立的「特殊需要信託」，每個信託戶口年費為 20,000 元，首次注資按照顧計劃 12 個月開支加首年年費計算，市場常見約 26 萬元起——這正是拆解身後保障的起點。

【一場訪問惹熱議】陳錦鴻與「放手」兩難

據報道，陳錦鴻在一個網上訪談節目中談及自閉症兒子的獨立問題，與主持就「應否讓兒子學習獨立」出現激烈交鋒。他強調「放手」與「擔心」不能混為一談，核心在於兒子是否具備獨立能力，而非父親願不願意放手。事件在網上引發兩極討論。回顧他的照顧路，兒子在三歲半確診自閉症譜系障礙後，他便全面停工約十年,親力親為;兒子如今已能舉辦鋼琴演奏會、升讀音樂課程,成長有目共睹。然而,子女再有天賦，父母始終要面對一個現實——歲月不饒人,如何為孩子安排一個沒有自己的將來，是責任,更是必修的財務課。

【父母最大心結】「我走了之後，他怎麼辦？」

特殊需要子女的照顧,往往是一場沒有終點的長跑。與一般家庭不同,這些子女成年後可能仍需他人照料,無法自行管理財產。父母若只是把遺產一筆過留給子女,萬一子女無力理財,款項可能被人挪用、揮霍,甚至令子女失去申請部分社會福利的資格;若把錢交由親友代管,又難保受託人是否可靠。正因如此,一套能夠在父母離世後,持續、有序地為子女提供生活照料與經濟支援的機制,便成為剛性需求。這亦是政府近年推出「特殊需要信託」的初衷所在。

【社署出手】特殊需要信託如何運作

根據社會福利署的機制，「特殊需要信託」（Special Needs Trust）於 2019 年 3 月起接受申請，由社署署長法團擔任受託人,屬非牟利安排。設立人須為特殊需要人士的家長或親屬,年滿 18 歲、簽約時並非未解除破產、且為香港永久性居民;受益人則須為智障、精神紊亂或自閉症的香港永久性居民。運作上,家長在生時訂立「意向書」及照顧計劃,列明子女的生活與照顧安排;家長離世後,信託戶口啟動,受託人便按其意願,定期向照顧者（個人或機構）發放款項,確保財產持續用於子女的長遠需要。收費方面,官方訂明信託戶口年費為 20,000 元,每年按開支調整;首次注資額則按 12 個月照顧計劃開支加首年年費計算。相對私人信託,社署信託的最大賣點是受託人為政府機構,可信性高、收費劃一,特別適合難以物色可靠私人受託人的家庭。

【三重保障】遺囑、監護令與私人信託

信託之外,完整的身後規劃還需配合其他工具。第一是「遺囑」:根據《遺囑條例》（第 30 章）,立遺囑人一般須年滿 18 歲,以書面訂立並在見證下簽署;有遺囑可按意願分配遺產、指定執行人,並為未成年或殘疾受益人設立信託。若無立遺囑,遺產須按《無遺囑者遺產條例》（第 73 章）的法定次序分配。第二是「監護」:根據《精神健康條例》（第 136 章）,監護委員會可為年滿 18 歲、精神上無能力自行作決定的人士頒發監護令,監護人可由家人或社署署長（官方監護人）擔任,惟監護人可代處理的每月款項設有上限（現約 15,500 元,會定期調整）。第三是「私人信託」,彈性較高但需自行把關受託人與收費。三者互補,方能織成一張周全的保障網。最終如何配搭,仍須按個別家庭情況及專業意見而定。

陳錦鴻的一句激動反問,道出了千萬特殊需要父母共同的心結。愛可以無條件,但保障必須有規劃。及早了解特殊需要信託、遺囑與監護制度,趁自己仍有能力時把安排做好,才是給孩子最踏實的一份禮物。至於如何配搭最適合自己,成敗仍要視乎個別情況與專業意見。

本文僅屬一般資訊，並不構成法律或理財意見。免責聲明：本專頁刊載的所有投資分析技巧，只可作參考用途。市場瞬息萬變，讀者在作出投資決定前理應審慎，並主動掌握市場最新狀況。若不幸招致任何損失，概與本刊及相關作者無關。而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點，僅屬筆者個人意見，與新傳媒立場無關。本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。