【醫保電銷逼8人】客戶要求考慮仍照簽　兩度誘改身高體重走數據　代理遭禁牌9個月

據保監局與金管局聯合公布，一名保險中介人牌照編號為IC3091的代理林嘉傑，原為一間認可機構（即銀行）的前業務代表，涉透過電話銷售向8名客戶施壓。調查顯示，即使客戶已明確表示需要時間考慮，林仍強迫對方即時購買醫療保險產品。更值得關注的是，在當中兩次銷售過程中，林進一步誘使客戶更改其身高及體重資料，令相關數字符合保單核保要求，意圖讓本應被加費或拒保的申請得以順利過關。兩局最終裁定林違反操守規定，禁止其申請保險中介人牌照，為期9個月。

【電話逼單】客戶叫停仍照簽 施壓手法浮面

今次個案的核心問題，在於銷售手法本身已違反「冷靜期」精神。據報道，涉事代理透過電話直接向客戶推銷醫療保險，即使客戶已主動要求預留時間考慮保單內容及條款，林仍未有尊重對方意願，持續施壓促成交易，前後涉及8名客戶。保險業向來強調「先了解需要、後銷售產品」，電話銷售因缺乏面對面核實身份及講解的機會，往來一向被視為高風險渠道，監管機構近年亦多次就電話促銷醫療及人壽保單發出提示，提醒中介人不能以業績壓倒合規。

【走數據避核保】誘改身高體重 動搖核保根基

比起單純逼單，誘使客戶篡改核保資料的性質更為嚴重。據報道，林嘉傑在兩次銷售中，誘使客戶更改申請表上的身高及體重數字，令資料符合相關核保要求。醫療保險核保時，身高體重及BMI數值是評估客戶健康風險、釐定保費甚至決定是否承保的關鍵依據之一；若資料被人為「整靚」，保險公司將以錯誤風險評估承保，一旦日後索償涉及與體重相關的疾病（如糖尿病、心血管疾病等），保單隨時因「沒有如實申報」而被拒賠，受害的最終是消費者本身。

【聯合執法】保監局金管局雙劍合璧 零容忍不良銷售

今次行動由保監局與金管局根據雙方的跨界別合作諒解備忘錄聯手展開，反映銀行保險分銷渠道同樣受到嚴格監察。保監局規管及放債事務執行董事徐文儀表示，個案彰顯恪守道德銷售和公平待客原則的重要性；金管局助理總裁（規例及反洗錢）陳景宏則強調，金融機構分銷產品過程中必須維持高水平的操守，兩局會繼續緊密合作加強執法，保障銀行及保險客戶權益。林嘉傑最終被裁定違反中介人操守規定，9個月內不得重新申請牌照，意味其短期內無法以中介人身份執業。

【消費者啟示】核保資料如實申報 自保第一步

對一般消費者而言，今次事件是重要提醒。核保問卷上的身高、體重、病史等資料，看似瑣碎，實際上是保單日後能否順利索償的根基；一旦被中介人誘導「調整數字」以求成功投保，消費者短期或可「慶幸」保費較低或成功過關，但長遠反而令自己承保的基礎變得虛假，一旦索償觸及相關事實，保單隨時不保。消費者面對電話促銷時，若感到被過度施壓，應主動要求對方提供書面文件、預留充足考慮時間，並確保所有申報資料真實準確，而非被牽著走、為求快速成交而犧牲自身保障。

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