AI走入個人理財 善用智能顧問策劃目標

巿場上的AI理財工具，過去主要掌握在金融機構及專業投資人士手中，但到近年一般投資者亦開始有機會接觸和使用。
過去要分析自己的財務狀況，可能需要自行整理銀行月結單、信用卡支出、投資戶口、強積金（MPF）及保險等資料，再交由理財顧問分析。如今，整合及分析工作都已經可交給AI處理。
倘若懂得善用這些工具，可以簡化個人理財的分析工作，即使沒有專業金融背景的一般投資者，也可以利用AI理財工具分析自己的財務狀況，協助比較不同的投資組合。
本欄今期將會整理各類AI理財工具，不論是簡單記脹，記錄收支狀況，管理個人財務，以至整合市場資訊，再提供投資組合建議，逐一看看這些工具究竟可以為一般投資者做甚麼，以及在使用時又有哪些地方需要留意。

Rolly AI支援拍攝收據記賬

理財首先從最基本的記賬，了解收支狀況開始，透過AI記賬工具來記錄收入、開支及轉賬，可以簡化記賬的步驟，毋須手動輸入消費金額及類別。
坊間有不少AI記賬工具，包括Rolly AI記賬和Finch記賬等，除了一般查看收支結構外，運用AI技術還可以分析戶口收支變化，以及分類趨勢等。
其中，Rolly AI記賬支援拍照來記賬，用戶只須拍攝收據或上傳賬單，系統會自動掃描，辨識金額與消費類別來入賬，即時分類、整理與分析。
對於不習慣逐筆輸入開支的人而言，這種做法可以大幅降低記賬的繁瑣程度。
同時，該工具會與用戶聊天，根據用戶的消費習慣給予儲蓄建議與記賬提醒，提供每月預算建議，監督或鼓勵消費習慣。

Planto分析消費模式

另一款由本地研發的AI個人理財與自動記賬應用程式Planto，可以進一步連結用戶的銀行與金融機構戶口，追蹤用戶的開支、分析消費模式、管理強積金（MPF）及訂立儲蓄目標。
Planto最主要方便之處，是可以在同一介面查閱用戶整體資產狀況，包括現金、投資及其他資產類別，不需要再逐一查閱不同賬戶。
對於同時持有多個銀行戶口、信用卡、投資戶口及MPF的香港中產而言，這種整合功能可以更容易掌握整體資產及收支狀況。
用戶需要把Planto連結銀行、強積金或者電子錢包戶口，在連結賬戶後，Planto會將用戶的開支自動分類，依照個人財政狀況和目標，為用戶提供理財建議。

WeLab Bank AI投資建議

在投資方面，不少金融機構亦開始引入AI技術，為投資者提供投資組合建議，部分更可以按照市場及投資者的情況，自動調整資產配置。
支持AI投資的一個常見理由，是AI投資顧問不涉及情緒，不會像人一樣受到情緒、口碑、新聞等影響，因短期市場波動，而可能出現恐慌性拋售或買入。
AI投資顧問只是按照預先設定的投資策略，以及風險水平執行配置。
其中，本地數字銀行WeLab Bank旗下的「GoWealth智動投資顧問」，便應用AI技術，根據用戶的投資目標，系統會提供即時、個人化基金投資組合建議，並持續追蹤理財目標進度。

據Welab Bank稱，其系統及演算法的資料庫，包含於未來50年的12,000個模擬推算走勢。
網上券商SoFi也引入AI投資顧問服務Auto Invest，使用人工智能技術，根據用戶設定的風險程度，自動把資金投資到不同的投資組合。
該Auto Invest會使用人工智能技術，檢測任何比重過度或不足的組合，自動調整投資組合分配，系統會全天候監控投資組合。
收費方面，除交易徵費外，SoFi會為新的投資組合，收取每年0.5%的諮詢費，費用根據每日資產價值計算、累計，並按月收取。

滙豐前線用平台整理巿場資料

銀行業界和官方機構也研究並應用AI技術，其中，滙豐銀行推出「Wealth Intelligence」，亦是由AI推動的生態系統，利用AI協助前線財富管理人員，整理市場資訊及研究資料，為客戶提供個人化的投資分析。

該平台是為分析及概述滙豐的研究報告及外界的新聞訊息而設，據滙豐稱包含超過10,000個資料來源，該平台主要供滙豐私人銀行前線員工使用。
另外，積金局亦推出AI聊天機械人「積金投資教育AI助手」，向強積金成員提供官方資訊，讓用戶毋須在不同平台之間搜尋零散資料。
不過，官方的AI助手與商業投資工具有一個明顯分別，就是它不涉及投資建議。積金局的AI助手不會推薦特定強積金計劃或個別基金，也不會替計劃成員評估個別強積金投資產品是否適合。計劃成員作出強積金投資決策時，仍然須考慮個人投資目標及風險承受能力等因素。

ChatGPT推個人財務管理工具

人工智能聊天機械人ChatGPT開發商OpenAI，在今年5月推出個人財務管理工具，讓用戶利用AI處理個人財務資料，解答用戶關於個人財務分析的問題。用戶更可要求ChatGPT制定未來的置業理財計劃。
ChatGPT會根據用戶的收入、支出、資產及負債等實際財務資料，分析其現金流狀況，並據此評估儲蓄目標及不同財務安排的取捨。
要使用此項服務，用戶需要連結銀行賬戶，ChatGPT會讀取賬戶餘額、交易、投資及負債等資料。
不過，目前此服務僅向美國ChatGPT Pro用戶開放，儘管本港用戶暫時未可使用有關服務，但未來或會擴大服務範圍，向其他地區的用戶開放。