儲錢方法｜5 個實用貼士＋銀行分戶口儲蓄法 助你達成理財目標
出糧後立即儲錢，自動化最實際
投委會建議，與其等到月底剩返幾多先儲蓄，不如出糧後立即將部分金額撥入儲蓄戶口，餘下的錢才用作生活開支。儲蓄金額可以由收入的 10% 開始，之後按情況慢慢增加至 20% 或以上，循序漸進，避免一開始定得太進取而難以持續。滙豐官方理財建議亦提出類似方法：設立銀行的直接付款指示或常行指示，讓系統自動於每月出糧日將特定金額轉入儲蓄戶口，減少因為「唔記得」或意志力不足而中斷儲蓄計劃。
訂立明確儲蓄目標
投委會建議將儲蓄目標量化，例如「18 個月內儲 $50,000 作結婚費用」，並拆細成每月儲蓄金額，令自己更有方向及動力去持續執行。渣打銀行的理財建議亦提出類似做法：先想清楚財務目標（結婚、旅行、置業或應急基金），再拆分成每月儲蓄額，方便定期檢視進度。
預留應急基金：3 至 6 個月生活費
滙豐及投委會均建議，市民應預留相當於 3 至 6 個月生活費的應急基金，以備失業、減薪或突發開支等不時之需。滙豐官方建議提醒，應急基金應與其他理財目標分開管理，切忌因一時消費慾望（例如買新手袋或去旅行）而動用這筆資金，否則一旦真正遇上突發狀況，就可能沒有備用資金應付。
分戶口儲蓄法：按用途分開管理資金
渣打銀行的官方理財建議提出「四賬戶資金管理法」，將資金按用途分配到不同戶口，令儲蓄更有條理：
| 戶口類型 | 用途 | 建議儲蓄金額 |
| 出糧戶口 | 收取薪金及支付日常固定開支 | 視乎每月生活費而定 |
| 應急儲備戶口 | 應付突發支出，如失業或減薪 | 3 至 6 個月生活費 |
| 投資準備戶口 | 等待合適投資機會 | 按個人投資計劃調整 |
| 夢想基金戶口 | 特定目標儲蓄，如結婚、旅行、首期 | 按目標金額及期限設定 |
渣打官方例子亦建議，可將出糧後資金按比例自動分配，例如 20% 轉入應急儲備、15% 轉入投資準備、10% 轉入夢想基金，餘下部分留在出糧戶口應付日常開支，供讀者參考及因應個人情況調整。
循序漸進減開支，同時增加收入來源
投委會建議，如果每月儲蓄目標是收入的 10%，即只需相應減少 10% 開支便足夠，例如將每日一杯連鎖店咖啡改為隔日一次，午餐由日日出街食改為部分日子自備便當，買衫由每月一次改為兩個月一次。改變消費習慣應循序漸進，一下子定得太緊反而容易半途而廢。除節流外，渣打銀行亦建議善用兼職、自由工作或發展興趣變現等方式增加收入來源，不依賴單一薪金，加快達成儲蓄目標的速度。
留意通脹如何蠶食儲蓄
滙豐官方理財資訊提醒，將資金存放在儲蓄戶口雖然安全穩妥，但存款利率往往追不上通脹率，長遠會削弱金錢的實際購買力。滙豐官方文章引用資料指出，1982 至 2019 年間香港平均每年通脹率達 4.3%（資料來源：World Data）。換言之，為長期目標儲蓄時，除了考慮儲蓄金額，亦要留意通脹因素，並因應個人風險承受能力，考慮是否配合部分投資工具，惟投資涉及風險，回報並不保證，讀者應詳閱相關產品資料及按需要諮詢獨立專業意見，再作決定。
常見問題（FAQ）
應該由邊個百分比開始儲蓄？
投委會建議可先由收入的 10% 開始儲蓄，習慣後再按個人情況慢慢增加至 20% 或以上，避免一開始要求過高而難以維持。
應急基金應該儲幾多先足夠？
一般建議相當於 3 至 6 個月生活費，用來應付失業、減薪或突發支出等情況，而且應與其他儲蓄目標分開管理，避免被挪用作日常消費。
點解要將儲蓄自動化？
透過銀行的直接付款指示或常行指示，可以在出糧當日自動將指定金額轉入儲蓄戶口，減少因為忘記或意志力不足而令儲蓄計劃半途而廢的機會。
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