港元定期存款21間銀行利率比較 工銀亞洲3個月4.2厘、中銀4.8厘1個月

定期存款利率邊間好2024|24間銀行定存利息高比較 港元最高20厘

理財

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定期存款2024|哪間銀行定存利息高?港元定期存款2024門檻低、風險少,不失為新手體驗賺取被動收入的好方法。近日多間銀行港元定期存款利率高達4厘,所以除了活期存款外,還可考慮定期存款,《經濟一週》幫你整合24間港元定期存款利率3厘以上的銀行,眾安銀行7日短期定期高達20厘,中國銀行7日短期定期高達8厘;東亞銀行最高4.15厘做3個月,入場費只需1,000元。(資料更新日期為2024年3月13日)

定期存款2024 利率比較 23間銀行超過3厘

最新息率及條款以銀行公布為準,詳情可瀏覽各大銀行官網。

港元定期存款1. 富邦銀行 3月4.2厘

富邦銀行推出「Fubon+ 手機應用程式限定優惠」,個人銀行客戶經Fubon+手機應用程式以合資格新資金開立指定定期存款,3個月定存有4.2厘。最低存款額為500,000元。

Fubon+ 手機應用程式限定 ─ 新資金定期存款優惠:

  • 最低存款額:HK$500,000
存款期 1個月 2個月 3個月 6個月 12個月
年利率 4.1% 4.2%  4.2%  4.2%  4%

Fubon+ 手機應用程式限定 ─ 現有資金定期存款優惠:

  • 最低存款額:HK$1,000,000
存款期 1個月 2個月 3個月 6個月 12個月
年利率  4%  4.1%  4.1% 4.1%  3.9%

分行特優定期存款優惠

個人銀行客戶經分行開立指定定期存款,可享特優年利率如下:

  • 最低存款額:HK$1,000,000
存款期 1個月 2個月 3個月 6個月 12個月
年利率 3.8% 3.9% 3.9% 3.9% 3.7%

港元定期存款2. 渣打銀行 3個月3.6厘

此外,由即日起至2024年3月28日,透過SC Mobile App或網上理財,以新資金開立渣打銀行定期存款,尊享以下特惠年利率。詳情

  • 登記期:即日至2024年3月28日
  • 最低存款額:HK$10,000
存款期 3個月 6個月
年利率 3.6% 3.65%

另外 ,渣打銀行推出限時7天短存優惠,凡透過 SC Mobile App 或網上理財兌換指定外幣並同時開立外匯定期存款,可享高達 13.8% 年利率,兌換港元則可享 10% 年利率。

港元定期存款3. 東亞銀行 3個月4.15厘

東亞銀行推出「BEA GOAL客戶迎新定期存款優惠」,合資格客戶於推廣期內透過電子網絡銀行服務或手機應用程式(BEA App),以其個人或聯名方式持有之BEA GOAL戶口設立指定金額及存款期之港元定期存款,最高可獲3個月4.15厘優惠。

  • 活動期:即日至2024年3月31日晚上7時正
  • 最低存款額:HK$1,000
  • 最高存款額:HK$10,000,000
推廣編號 指定存款金額(港元) 存款期 年利率
BG035 $1,000 – $10,000,000 3個月 4.15%

港元定期存款4. 南洋商業銀行 3個月4.2厘

南洋商業銀行推出「智優息高息定期存款」,新資金開立定期存款,3個月定存有4.2厘,最低存款額為100,000元。

  • 最低存款額:HK$100,000
  • 推廣期:即日至2024年4月10日

特選「南商理財」客戶定存息率:

12個月定期 6個月 3個月
100萬元或以上 3.9% 4.2% 4.2%
10萬元或以上 3.7% 4% 4%

港元定期存款5. 星展銀行 18厘定期

星展銀行推出「網上定存優惠」,透過星展iBanking網上理財或DBS digibank HK應用程式以新資金開戶,3個月定存有3.95厘。最低存款額為50,000元。

  • 最低存款額:HK$50,000

新資金定存年利率:

一般星展客戶 星展豐盛理財及私人客戶
存款期 特惠年利率 優惠編號 特惠年利率 優惠編號
3個月 3.95% W3132 3.95% X3132
4個月 4% W3142 4% X3142
6個月 4% W3162 4% X3162
12個月 3.7% W31Y2  3.7% X31Y2

現有資金/續存年利率:

一般星展客戶 星展豐盛理財及私人客戶
存款期 特惠年利率 優惠編號 特惠年利率 優惠編號
3個月 3.9% Y3132 3.9% Z3132
4個月 3.95% Y3142 3.95% Z3142
6個月 3.95% Y3162 3.95% Z3162
12個月 3.65% Y31Y2 3.65% Z31Y2

特別優惠

星展銀行近期專注於吸引高資產客戶群體,其主力推廣的豐盛理財戶口,在活期及定期存款上均為新開戶客戶提供獨特優惠。此次推出18厘定期,專門面向最近加入星展豐盛理財的新個人客戶,並且需要在中環皇后大道中18號的分行進行開戶。

成為星展豐盛理財新客戶月份 18厘年利率定存 定存優惠資金計算期
2024年3月 需於2024年4月30日前開立 開立定存當天至2024年5月31日

該定期存款產品的年利率為18厘,適用於最高18萬港元或2.3萬美元的存款,存款期限為18天,客戶可賺取約1600港元的收益。

開戶需在規定的日期之前完成,且自開戶日期起至指定日期,客戶需保持不少於100萬港元的每月個人理財總值。

港元定期存款6. 中信銀行 年利率高達7.28厘

中信銀行推出「大富翁存款優惠」,即日起至2024年3月27日,存入合資格新資金並登記大富翁存款,尊享儲蓄年利率高達7.28%。

  • 登記期:即日至2024年3月27日
  • 最低存款額:HK$10,000
  • 最高新資金:HK$20,000,000
登記戶口內的合資格新資金可享的年利率
(包括首尾兩天)
登記日至
2024年4月30日
2024年5月1日至31日 2024年6月1日至30日
合資格新客戶 2.1% 4% 7.28%
合資格現有客戶 2.1% 4% 7.28%

港元定期存款7. 滙豐銀行 3個月3.6厘

滙豐銀行推出「新資金定期存款優惠」,以新資金開戶,3個月定存有3.6厘,最低存款額為10,000元。

  • 最低存款額:HK$10,000

網上優惠

存款期 年利率
卓越理財尊尚/卓越理財客戶 匯豐one/其他客戶
3個月 3.6% 3.3%
6個月 3.5% 3.2%

分行或電話理財優惠

存款期 年利率
卓越理財尊尚 卓越理財客戶 匯豐one/其他客戶
3個月 3.6% 3.5% 3.3%
6個月 3.5% 3.4% 3.2%

港元定期存款8. 恒生銀行 3個月3.6厘

恒生銀行推出「新資金定期存款優惠」,透過網上理財、電話理財或分行設立定期存款,3個月定存最高有3.6厘。

  • 最低存款額:HK$10,000

精選網上尊享定期存款優惠

(港幣10,000或以上)

貨幣 存款期 特優年利率 (%)
港元 3個月 3.6
港元 6個月 /

其他定期存款優惠

港元定期存款特優年利率 (%)
(港元10,000或以上)

存款期 交易渠道 優越私人理財 優越理財 優進理財/
綜合戶口
3個月 網上理財 3.6 3.6 3.6
分行/ 電話理財 3.6 3.5 3.4
6個月 網上理財 3.5 3.5 3.5
分行/ 電話理財 3.6 3.4 3.3

港元定期存款9. 招商永隆銀行 3個月4.2厘

招商永隆銀行最新定期存款年利率,透過分行或「招商永隆一點通」手機APP,存款額500萬或以上,3個月定存最高有4.2厘。

  • 最低存款額:HK$10,000
存款期 定期存款年利率〈%〉 HKD10,000 – HKD499,999.99 HKD500,000 – HKD999,999.99 HKD1,000,000 – HKD4,999,999.99 HKD5,000,000
或 以上
1 星期 分行
「招商永隆一點通」手機APP
0.90000
0.90000
0.90000
0.90000
0.90000
0.90000
0.90000
0.90000
2 星期 分行
「招商永隆一點通」手機APP
0.90000
0.90000
0.90000
0.90000
0.90000
0.90000
0.90000
0.90000
1 個月 分行
「招商永隆一點通」手機APP
1.00000
2.80000
1.05000
3.00000
1.05000
3.00000
1.05000
3.00000
2 個月 分行
「招商永隆一點通」手機APP
1.00000
3.00000
1.05000
3.10000
1.05000
3.10000
1.05000
3.10000
3 個月 分行
「招商永隆一點通」手機APP
1.75000
4.05000
1.80000
4.15000
1.80000
4.15000
1.80000
4.20000
6 個月 分行
「招商永隆一點通」手機APP
2.00000
4.05000
2.05000
4.15000
2.05000
4.15000
2.05000
4.20000
9 個月 分行
「招商永隆一點通」手機APP
2.00000
3.80000
2.05000
3.90000
2.05000
3.90000
2.05000
4.00000
12 個月 分行
「招商永隆一點通」手機APP
2.00000
3.80000
2.05000
3.90000
2.05000
3.90000
2.05000
4.00000
24 個月 分行
「招商永隆一點通」手機APP
1.95000
2.40000
2.00000
2.70000
2.00000
2.70000
2.00000
3.00000

港元定期存款10. 華僑銀行香港  328日4.28厘

華僑銀行香港亦有定期存款優惠,由即日起經分行以全新資金做328日定存有4.28厘,最低存款額為100,000元。

  • 最低存款額:HK$100,000(宏富理財客戶) / HK$500,000(個人客戶)

存款期 年利率
宏富理財客戶 個人客戶
3個月 4.1% 4.00%
6個月 4.2% 4.15
328日 4.28% 4.20%
12個月 3.80% 3.75%

港元定期存款11.工銀亞洲 3個月4.2厘

工銀亞洲推出「網上定期存款優惠」,存款額300萬以上,3個月定存最高4.2厘。

  • 最低存款額:HK$50,000

理財金客戶定存利率:

存款金額 3個月 6個月 12個月
50,000至800,000以下 4% 3.9% 3.7%
800,000至3,000,000以下 4.1% 4% 3.8%
3,000,000或以上 4.2% 4.1% 3.9%

e時代/綜合客戶定存利率:

存款金額 3個月 6個月 12個月
50,000或以上 4% 3.9% 3.7%

港元定期存款12.中國銀行 7天8厘

中國銀行推出「特優港元定期存款優惠」,7天定存最高8厘,最低存款額50,000元。

  • 優惠名額有限,額滿即止。
  • 最低存款額:HK$50,000
  • 適用客戶:選用「私人財富」、「中銀理財」、「智盈理財」或「自在理財」服務的個人銀行客戶
存款期 年利率 申請渠道
7天 8% 分行、網上銀行、手機銀行、專人接聽電話銀行服務
1個月 4%

此外,中國銀行推出「新資金特優定期存款」,個人銀行客戶經網上銀行或手機銀行以「合資格新資金結餘」港元1萬元或以上開立3個月定存有3.5厘。

  • 最低存款額:HK$10,000
定期存款期 3 個月 6 個月 12 個月 申請渠道
港元 3.5% 3.4% 3.4% 網上銀行、
手機銀行

港元定期存款13.中國建設銀行  12個月0.925厘

中國建設銀行個人銀行客戶經網上銀行或手機銀行定存12個月有0.925厘。

存款期/年利率 少於  HKD100,000 HKD100,000至HKD249,999 HKD250,000或以上
1 天 0.75% 0.75% 0.75%
1 星期 0.75% 0.75% 0.75%
2 星期 0.75% 0.75% 0.75%
1 個月 0.76% 0.76% 0.76%
2 個月 0.76% 0.76% 0.76%
3 個月 0.76% 0.76% 0.76%
4 個月 0.76% 0.76% 0.76%
5 個月 0.76% 0.76% 0.76%
6 個月 0.775% 0.775% 0.775%
9 個月 0.825% 0.825% 0.825%
12 個月 0.925% 0.925% 0.925%
18 個月 0.925% 0.925% 0.925%
24 個月 0.925% 0.925% 0.925%

港元定期存款14. 富融銀行 3個月4.1厘

富融銀行3個月定存有4.1厘。不設最低存款額。

存款期 年利率
3 個月 4.1%
6 個月 4.0%
12 個月 3.5%

港元定期存款15. 理慧銀行 12個月3.4厘

livi 理慧銀行12個月定存有3.4厘,最低存款額為500元。假設以20萬港元入場,開設12個月定期存款,全期賺約6,800元。

  • 最低存款額:HK$500
存入金額(HKD) 500 – 20萬以下 20萬+
7 日 0.25% 0.25%
1 個月 0.45% 0.45%
3 個月 1.50% 2.50%
4 個月 1.80% 2.80%
6 個月 2.00% 3.00%
12 個月 2.40% 3.40%

港元定期存款17. 天星銀行 3個月3.9厘

Airstar 天星銀行 3個月定存有3.9厘,最低存款額為1,000元。

  • 最低存款額:HK$1,000
存款期 年利率
3個月 3.90%
6 個月 3.90%
9 個月 3.70%
12 個月  3.70%

港元定期存款18. 大眾銀行 3個月4.1厘

大眾銀行定期存款年利率,存款額50萬或以上,3個月定存有4.1厘。

少於10萬 10-50萬 50萬或以上
3個月 4.0% 4.05% 4.1%
6個月  3.9% 3.95% 4.0%
12個月 3.7% 3.75% 3.8%

港元定期存款19. 交通銀行 3個月4.25厘

交通銀行推出新春快閃「網上新資金定期存款」優惠,經電子開户,最高3個月享4.25厘。

  • 登記期:即日至2024年3月28日
  • 最低存款額:HK$1,000,000
「 通 達 私 人 財 富 」/「 通 達 理 財 」 /「 交 銀 理 財 」客 戶 (不 適 用 於 聯 名 戶 ) 公司客戶
100 萬 100 萬
1 個月 3.85% 3.35%
3 個月 4.25% 3.75%

如何參加

在推廣期內,只要你是交通銀行客戶,並通過流動電話銀行或網上銀行成功開立指定貨幣(包括港元、美元和人民幣)的「網上定期存款」,即可成為「大抽獎合資格客戶」,獲得一次參加「90周年新春999大抽獎」的機會。

多次機會

如果你在推廣期內成功開立多於一筆相同指定貨幣的「網上定期存款」,你將獲得多次參加抽獎的機會。最多可獲得三次抽獎機會,如果你同時成功敘做港元、美元和人民幣的「網上定期存款」。

現金獎賞

得獎名額總共有90位幸運兒,每位得獎者可獲得最高港幣999元的現金獎賞。詳細的現金獎賞名單如下:

  • 大獎:港幣999元,10名得主
  • 二獎:港幣899元,10名得主
  • 三獎:港幣799元,10名得主
  • 四獎:港幣699元,10名得主
  • 五獎:港幣599元,10名得主
  • 六獎:港幣499元,10名得主
  • 七獎:港幣399元,10名得主
  • 八獎:港幣299元,10名得主
  • 九獎:港幣199元,10名得主

抽獎結果

交通銀行將於2024年4月份內進行抽獎,並通過本行網站公佈抽獎結果。現金獎賞將於同一月份內存入中獎者的港元儲蓄存款賬戶或港元支票活期存款賬戶。中獎者需確保其賬戶保持有效,以領取獎金。

注意事項

「90周年新春999大抽獎」不適用於交通銀行股份有限公司香港分行的董事和員工。此外,如果在推廣期內或本行派發獎賞時,相關客戶成為本行或交通銀行股份有限公司香港分行的董事或員工,本行將取消其獲獎資格。

港元定期存款20. 創興銀行 3個月4.25厘

創興銀行3個月定存有4.15厘,起存門檻為5,000元。最高可享3個月4.3厘。

貨幣 金額 3個月 6個月 9個月 12個月
港 元 5,000 至 49,999 4.1 3.1 2.9 2.7
50,000 至 499,999 4.1 3.1 2.9 2.7
500,000 至 50,000,000 4.25 3.25 3.05 2.85
50,000,001 或以上 0.125 0.125 0.25 0.25

港元定期存款21. 花旗銀行 最高達5厘

花旗銀行提供的最高利率達到5厘,此優惠專為全新的花旗私人客戶設定(對於首次成為Citigold客戶的,最高利率為4.8厘)。開戶時需存入最低5萬元,且必須選擇申請若干指定的服務。

港元定期存款22. 集友銀行 6個月4.25%

集友銀行推出定期存款優惠,客戶透過分行/網上銀行以新資金辦理;新資金 1,000,000 起以上透過分行辦理,可享6個月4.25厘。(更新至1月3日)

港元定期存款23. 大新銀行 3個月4.3厘

大新銀行對現有客戶的利率進行了再次下調,針對3個月的存款期限,從20萬元起的存款利率為4.3厘,而從100萬元起的存款利率則為4.4厘。所有這些定存產品的條款均需遵守相關細則規定。(更新至1月3日)

存款期限 起存金額 利率
3個月 20萬 4.3厘
3個月 100萬元 4.4厘

港元定期存款24. 眾安銀行ZA Bank 7日高達20厘

虛擬銀行眾安(ZA Bank)推出迎新優惠,使用邀請碼「ZA2024」開戶的新客戶將會收到一張年利率19.9厘的定存加息券,加上基礎利率後總利率達到20厘。這項優惠適用於存款期限為7天,且適用存款範圍為1萬到10萬元。因此,若存入10萬元進行這個7天的定期存款,將能賺取383.6元的利息。


港元定期存款4大貼士

定期存款是指存款人將現金存入由銀行開設的定期儲蓄帳戶內,事先約定以固定期限為儲蓄時間,利率獲得回報高於一般活期存款,存款期滿後可領取本金和利息的一種儲蓄形式。最新活期存款利率可參閱:港元活期存款利息比較 中信1萬入場最高7.28厘 渣打三個月5厘

近年銀行推出的港元定期存款玩法較多,要穩賺利息,必須在敘造定存前清楚玩法:

1. 毋須一次過存入資金

要敘造定期存款未必需要一筆過,可以分批存入資金以達到最低存款額要求。恒生銀行職員指,只要在開立定存戶口時的存款期內達最低存款額要求便可,新資金可選擇分批存入或一次過存入。

而何謂新資金呢?「合資格新資金結餘」是指最新存款總結餘,與30曆日前之同一貨幣結餘對比所增加的金額,並扣減30曆日內,已享用新資金優惠的定期存款本金總額。

舉例說,存戶的理財戶口內,30日前的結餘是3萬元,現時結餘是17萬元,即30日內增長14萬元($170,000-$30,000)。假設期間享用過新資金定期存款優惠20,000元,即「合資格新資金結餘」是12萬元($140,000-$20,000),而這筆12萬元可享優惠年利率。

2. 搬現鈔要注意手續費

不少存戶會以「螞蟻搬家」的方式,將資金搬到銀行戶口敘造定期存款。惟要留意的是,若以現鈔存入,不少銀行須收取大量現鈔存款的手續費。若要敘造大額定期存款,建議可以開支票方式,將A銀行的資金搬到B銀行開賬戶,便可豁免手續費。

3. 開戶口要綑綁其他條件

為吸納客戶使用更多銀行服務,部分銀行的優惠定期存款僅限指定客戶、新客戶或新資金,又可能在開立定存賬戶時同時申請其他服務。

4. 到期前提取零收息

要留意的是,定期存款會鎖死資金一段時間。在定存期間,如存戶提早取走資金,銀行會收取手續費,並且不會發放利息。故在敘造定存時要三思。

其他銀行戶口比較:虛擬銀行戶口聯名戶口兒童戶口出糧戶口

定存相關文章:虛擬銀行定存、活期比較

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而何謂新資金呢?

「合資格新資金結餘」是指最新存款總結餘,每間銀行都有機會定義不同…詳情請看

在開立新戶口時有什麼需要留意?

有些銀行開立/定期存款優惠有不同的要求,例如僅限指定客戶、新客戶或新資金等,所以在開立戶口時要留意看清楚。

撰文:經一編輯部圖片來源:經一編輯部資料或影片來源:ZA Bank恒生銀行中銀香港滙豐銀行天星銀行大眾銀行