定期存款利率|19間銀行利率計算比較:恒生/ZA Bank/中銀/HSBC (持續更新)

定期存款利率|20間銀行利率優惠比較:PAOB最高達6%

理財

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2023港元定期存款的門檻低、風險少,不失為新手體驗賺取被動收入的好方法。《經濟一週》幫你整合了20間銀行的港元定期存款利率,並分享敘造定存的4大貼士!(資料更新日期為2023年2月20日)

港元定期存款利率10大銀行特別優惠、3/6/12個月定期最高係?

《經濟一週》早前就每間銀行都搜尋了做港元定期存款的特別優惠,優惠年利率如下。如果想知道更多定期存款優惠計畫,請看此處

3個月 6個月 12個月
滙豐 3.5% 3.8%
中信 3.7% 3.95%
PAOB 6%
Citibank – Citigold 2.1% 2.53%
中國銀行(香港) 3.4% 3.5%
東亞銀行 3.8% 3.95%
ZA Bank 3.01% 3.31%
WeLabBank 3.3% 3.3%
LiviBank 2.2% 2.4%

數據截止2023年2月20日


港元定期存款利率比較

《經濟一週》整合了共20間銀行的港元定期存款利率,包括17間實體銀行及3間虛擬銀行。截至2023年2月20日,6個月年利率最高的銀行是大新銀行、上海商業銀行及招商永隆銀行,6個月年利率高達4.95%; 12個月年利率最高的銀行是上海商業銀行,12個月年利率高達4.08%。

相反,6個月年利率最低的銀行是中國建設銀行及集友銀行,6個月年利率只有0.05%; 12個月年利率最低的銀行是中國建設銀行,12個月年利率只有0.15%。

一般港元定期存款利率比較

下表是一般港元定存利率,達到最低存款金額就可享相應的利率,表內以存款10萬港元作例子。

銀行 最低存款額 6個月年利率 12個月年利率
ZA Bank 不適用 3.01% 3.31%
恒生銀行 $10,000 3.29%
中銀香港 $10,000 3.4% 3.5%
滙豐銀行 $10,000 3.3% 3.6%
銀行 最低存款額 6個月年利率 12個月年利率
天星銀行 $1,000 3.1% 3.1%
大眾銀行 不適用 3.45% 3.95%
富邦銀行 $500,000 3.6% 3.6%
南洋商業銀行 $100,000 3.4% 3.8%
銀行 最低存款額 6個月年利率 12個月年利率
招商永隆銀行 $10,000 3.75% 4%
上海商業銀行 $1,000 3.98% 4.08%
大新銀行 $10,000 4.95% 5.1%
交通銀行 $20,000 3.65% 3.9%
銀行 最低存款額 6個月年利率 12個月年利率
中國建設銀行(亞洲) $10,000 0.05% 0.15%
星展銀行 $50,000 3.6% 3.6%
中信銀行(國際) $10,000 3.7% 3.95%
集友銀行 不適用 0.65% 0.80%
銀行 最低存款額 6個月年利率 12個月年利率
渣打銀行 $10,000 3.4% 3.6%
東亞銀行 $20,000 3.8% 3.95%
livi bank $5,000 2.2% 2.4%
富融銀行 不適用 3% 3%

數據截止2023年2月20日

何謂定期存款?敘造定存4大貼士

定期存款是指存款人將現金存入由銀行開設的定期儲蓄帳戶內,事先約定以固定期限為儲蓄時間,利率獲得回報高於一般活期存款,存款期滿後可領取本金和利息的一種儲蓄形式。近年銀行推出的港元定期存款玩法較多,要穩賺利息,必須在敘造定存前清楚玩法:

1. 毋須一次過存入資金

要敘造定期存款未必需要一筆過,可以分批存入資金以達到最低存款額要求。恒生銀行職員指,只要在開立定存戶口時的存款期內達最低存款額要求便可,新資金可選擇分批存入或一次過存入。

而何謂新資金呢?「合資格新資金結餘」是指最新存款總結餘,與30曆日前之同一貨幣結餘對比所增加的金額,並扣減30曆日內,已享用新資金優惠的定期存款本金總額。

舉例說,存戶的理財戶口內,30日前的結餘是3萬元,現時結餘是17萬元,即30日內增長14萬元($170,000-$30,000)。假設期間享用過新資金定期存款優惠20,000元,即「合資格新資金結餘」是12萬元($140,000-$20,000),而這筆12萬元可享優惠年利率。

2. 搬現鈔要注意手續費

不少存戶會以「螞蟻搬家」的方式,將資金搬到銀行戶口敘造定期存款。惟要留意的是,若以現鈔存入,不少銀行須收取大量現鈔存款的手續費。若要敘造大額定期存款,建議可以開支票方式,將A銀行的資金搬到B銀行開賬戶,便可豁免手續費。

3. 開戶口要綑綁其他條件

為吸納客戶使用更多銀行服務,部分銀行的優惠定期存款僅限指定客戶、新客戶或新資金,又可能在開立定存賬戶時同時申請其他服務。

4. 到期前提取零收息

要留意的是,定期存款會鎖死資金一段時間。在定存期間,如存戶提早取走資金,銀行會收取手續費,並且不會發放利息。故在敘造定存時要三思。

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而何謂新資金呢?

「合資格新資金結餘」是指最新存款總結餘,每間銀行都有機會定義不同…詳情請看

在開立新戶口時有什麼需要留意?

有些銀行開立/定期存款優惠有不同的要求,例如僅限指定客戶、新客戶或新資金等,所以在開立戶口時要留意看清楚。

撰文:經一編輯部圖片來源:經一編輯部資料或影片來源:ZA Bank恒生銀行中銀香港滙豐銀行天星銀行大眾銀行