定期存款利率|20間銀行利率優惠比較:PAOB最高達6%
港元定期存款利率10大銀行特別優惠、3/6/12個月定期最高係?
《經濟一週》早前就每間銀行都搜尋了做港元定期存款的特別優惠,優惠年利率如下。如果想知道更多定期存款優惠計畫,請看此處。
3個月 | 6個月 | 12個月 | |
滙豐 | – | 3.5% | 3.8% |
中信 | – | 3.7% | 3.95% |
PAOB | 6% | – | – |
Citibank – Citigold | – | 2.1% | 2.53% |
中國銀行(香港) | – | 3.4% | 3.5% |
東亞銀行 | – | 3.8% | 3.95% |
ZA Bank | – | 3.01% | 3.31% |
WeLabBank | – | 3.3% | 3.3% |
LiviBank | – | 2.2% | 2.4% |
港元定期存款利率比較
《經濟一週》整合了共20間銀行的港元定期存款利率,包括17間實體銀行及3間虛擬銀行。截至2023年2月20日,6個月年利率最高的銀行是大新銀行、上海商業銀行及招商永隆銀行,6個月年利率高達4.95%; 12個月年利率最高的銀行是上海商業銀行,12個月年利率高達4.08%。
相反,6個月年利率最低的銀行是中國建設銀行及集友銀行,6個月年利率只有0.05%; 12個月年利率最低的銀行是中國建設銀行,12個月年利率只有0.15%。
一般港元定期存款利率比較
下表是一般港元定存利率,達到最低存款金額就可享相應的利率,表內以存款10萬港元作例子。
銀行 | 最低存款額 | 6個月年利率 | 12個月年利率 |
中國建設銀行(亞洲) | $10,000 | 0.05% | 0.15% |
星展銀行 | $50,000 | 3.6% | 3.6% |
中信銀行(國際) | $10,000 | 3.7% | 3.95% |
集友銀行 | 不適用 | 0.65% | 0.80% |
數據截止2023年2月20日
何謂定期存款?敘造定存4大貼士
定期存款是指存款人將現金存入由銀行開設的定期儲蓄帳戶內,事先約定以固定期限為儲蓄時間,利率獲得回報高於一般活期存款,存款期滿後可領取本金和利息的一種儲蓄形式。近年銀行推出的港元定期存款玩法較多,要穩賺利息,必須在敘造定存前清楚玩法:
1. 毋須一次過存入資金
要敘造定期存款未必需要一筆過,可以分批存入資金以達到最低存款額要求。恒生銀行職員指,只要在開立定存戶口時的存款期內達最低存款額要求便可,新資金可選擇分批存入或一次過存入。
而何謂新資金呢?「合資格新資金結餘」是指最新存款總結餘,與30曆日前之同一貨幣結餘對比所增加的金額,並扣減30曆日內,已享用新資金優惠的定期存款本金總額。
舉例說,存戶的理財戶口內,30日前的結餘是3萬元,現時結餘是17萬元,即30日內增長14萬元($170,000-$30,000)。假設期間享用過新資金定期存款優惠20,000元,即「合資格新資金結餘」是12萬元($140,000-$20,000),而這筆12萬元可享優惠年利率。
2. 搬現鈔要注意手續費
不少存戶會以「螞蟻搬家」的方式,將資金搬到銀行戶口敘造定期存款。惟要留意的是,若以現鈔存入,不少銀行須收取大量現鈔存款的手續費。若要敘造大額定期存款,建議可以開支票方式,將A銀行的資金搬到B銀行開賬戶,便可豁免手續費。
3. 開戶口要綑綁其他條件
為吸納客戶使用更多銀行服務,部分銀行的優惠定期存款僅限指定客戶、新客戶或新資金,又可能在開立定存賬戶時同時申請其他服務。
4. 到期前提取零收息
要留意的是,定期存款會鎖死資金一段時間。在定存期間,如存戶提早取走資金,銀行會收取手續費,並且不會發放利息。故在敘造定存時要三思。
常見問題
而何謂新資金呢?
「合資格新資金結餘」是指最新存款總結餘,每間銀行都有機會定義不同…詳情請看。
在開立新戶口時有什麼需要留意?
有些銀行開立/定期存款優惠有不同的要求,例如僅限指定客戶、新客戶或新資金等,所以在開立戶口時要留意看清楚。