家人身故後人壽保單查詢｜3 大方法及理賠文件清單

點解要主動查先人保單

好多家屬以為「有買保險,保險公司自然會通知」,但實情係保險公司一般唔會主動得悉受保人已經身故,除非家屬主動聯絡通報。香港目前並未設有類似部分地區嘅中央通報系統,保險公司之間亦冇共用嘅身故資料庫,故此若果家屬冇主動查詢,保單有機會一直被遺忘,最終喪失申索資格,或者錯過住院、醫療等其他保障嘅索償權益。

方法一:翻查遺物、郵件同電郵

最直接嘅方法係喺先人遺物中搵保單相關文件,例如保單正本或副本、保費繳款通知書、保險公司寄出嘅信件等,呢啲文件通常會同銀行月結單、存摺等放喺一齊。若果先人有使用電郵收取電子結單,亦可以檢查電郵帳戶有冇保險公司寄出嘅通知。此外,家中或辦公室嘅月曆、記事簿上如果印有保險中介人聯絡方法,亦係一條重要線索。

方法二:查問相熟嘅保險中介人

如果先人生前有相熟嘅保險經紀或代理人,家屬可以直接向對方查詢先人有冇透過佢哋投保。即使唔肯定邊位中介人負責,亦可以留意先人手機通訊錄、短訊記錄,或者尋找中介人派發嘅宣傳品(例如年曆卡),上面通常印有聯絡方法同所屬保險公司名稱,方便進一步追查。

方法三:透過保險業監管局登記冊逐間保險公司查詢

如果透過以上兩個途徑都搵唔到線索,但家屬確信先人生前有買人壽保險,就只能夠逐間保險公司查詢。保險業監管局(IA)網站設有「獲授權保險人登記冊」,根據《保險業條例》第 5H 條規定,任何人都可以透過互聯網或保監局辦事處免費查閱,登記冊內載有各保險公司名稱、地址、電話等聯絡資料,方便家屬逐一致電查詢。

3 個查詢方法比較

資料來源:保險業監管局(IA)獲授權保險人登記冊、Bowtie 及 10Life 保險資訊專欄。

致電保險公司查詢要留意咩

致電保險公司客戶服務熱線時,應清楚表明自己係被保險人嘅親屬,同埋想查詢先人有冇喺該公司投保人壽保險。客服人員一般會轉介專責嘅理賠部同事跟進,並會要求提供先人及申請人嘅身份證明文件,以核實查詢人資格。由於每間保險公司程序略有唔同,建議家屬先向客服查清楚需要準備嘅文件,再一次過預備齊全,減少來回補交嘅時間。

申請人壽保險理賠要準備咩文件

確認保單存在並屬於人壽保險後,一般需要準備以下文件向保險公司申請理賠(各保險公司要求或有分別,實際以有關保險公司最新指引為準):

• 先人(受保人)嘅身份證明文件
• 先人嘅死亡證明書
• 受益人嘅身份證明文件
• 受益人與先人嘅關係證明文件,例如出世紙、結婚證書
• 保單正本(如有);若保單遺失,需要簽署保單遺失聲明書

保單冇指定受益人點算?

如果人壽保單有指定受益人,身故賠償一般會直接發放俾該受益人,毋須經過遺產承辦程序。相反,如果保單未有指定受益人,或者指定受益人已經先於先人離世,身故賠償一般會被視為先人遺產嘅一部分處理,需要按遺產承辦程序分配。家屬如對呢方面有疑問,建議諮詢律師或者相關保險公司,了解個別保單條款嘅實際安排。

常見問題

香港有冇類似台灣嘅中央保單查詢系統?

暫時未有。香港保險業監管局目前只提供「獲授權保險人登記冊」,列出各保險公司聯絡資料,方便家屬逐一查詢,但並唔提供一站式嘅身故保單通報或查詢服務。

搵唔到保單正本,仲可唔可以申請理賠?

可以。保單正本遺失一般唔會影響保單效力,家屬可以喺申請理賠時簽署「保單遺失聲明書」,並提交其他身份及關係證明文件,交由保險公司處理。

查詢保單需唔需要俾費用?

翻查遺物、查問中介人同致電保險公司查詢一般毋須收費;至於保險業監管局登記冊亦係免費對外開放查閱。

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