小額資金收息策略 低門檻高息定存最醒部署

下文筆者整理市場上部分香港銀行推出的「低門檻、高息定存」方案，為目前手握資金不多、但希望賺取高息的存戶提供參考。

工銀亞洲新客3.88厘存息

截至本週一（4月27日），假設存戶現時手持50,000元閒置存款，想放在銀行穩陣收息，到底有哪些收息選項？
目前港元定存年息普遍落在「2」字頭區間，以滙豐銀行為例，該行三及六個月港元定存年息，分別為2.2及2厘，須為新資金。
中銀香港六個月港元存息更跌穿2厘，只有1.9厘；三個月則為2.1厘，同樣限新資金。兩家銀行的港元定存門檻均是10,000元起。
以50,000元存款為例，若在滙豐敘造三個月定存，期滿可以收息275元，想爭取更高息的定存有其他選擇。

其中，中國工商銀行（亞洲）三個月港元現提供3.88厘存息（見圖表），在同類存期產品中屬較高水平，起存門檻低至1,000元，最多10萬元存款可享相關利率。
此3.88厘年息須為工銀亞洲新客戶，並且經該行手機銀行「e開戶」開立賬戶並敘造定存，至6月30日止。
以50,000元存款計，工銀亞洲新客敘造三個月定存，期滿可以收息485元。

ZA Bank派加息券最高9厘

數字銀行ZA Bank的港元定存息相對偏低，但該行不時有推廣活動，推高存款利息。
現時，ZA Bank每逢週二會派發加息券，提供最高達9厘的短期定存年利率，實際利率取決於所獲加息券條件。

存戶更有機會獲得加碼8.9厘年息的一個月港元定存券，連同0.1厘基礎利率，合計存息回報為9厘。須留意，加息券會有不同定存幣種、存款上下限，以及存款期等限制。

數字銀行多高息定存揀

其他低門檻的港元定存，基本以數字銀行提供息率相對較高，各家的息率亦相當貼近。
其中，以平安數字銀行的港元定存，為市場上較為高息，且低門檻的收息選擇。
該行的三個月港元存息有2.5厘，新舊資金皆可享有此利率；該行6及12個月港元定存年息則分別有2.6及2.75厘，須限新資金，起存門檻只是100元起。
以50,000元新資金計算，敘造平安數字銀行6及12個月港元定存，在期滿時可收息650或1,375元。

至於短期定存三個月，利息有約312元。須注意，該行6及12個月的新資金定存優惠，設名額限制，額滿即止。
另一數字銀行象象銀行（前稱天星銀行），該行12個月港元定存年息有2.65厘，較平安數字銀行稍低0.1厘，起存金額亦只是1,000元。
該行另設四及九個月存款期，分別提供2.4及2.5厘存息，假設存入50,000元資金，敘造四及九個月定存，在期滿後分別可獲約400及937元利息。
而富融銀行的12個月港元定存年息，同樣有2.65厘；三及六個月定存年息則有2.4及2.5厘，而起存額由1元起。

傳統銀行限大額資金

相比之下，傳統銀行若撇除迎新優惠，或者大額資金專屬利率，一般港元定存息率都低於數字銀行。

南洋商業銀行「智優息」定期存款，提供港元12個月定存息2.5厘，已經屬於相對高息，其他傳統銀行的12個月港元定存年息，基本都是約2厘水平。
該行「智優息」定存門檻為10,000元，須經手機銀行等電子渠道開立、並為新資金。
對於手握閒置資金不多的存戶而言，雖然不符合大額資金專屬存息優惠，惟仍可透過短期定存及靈活配置，逐步提升整體利息回報。