轉工緊記整合強積金 可回贈逾萬元基金單位

打工仔離職後，如未對強積金賬戶作任何指示，原有供款戶口，將自動變成個人賬戶繼續投資。

根據積金局季刊披露，截至2023年9月止，個人賬戶數目有624.5萬個；同期，供款賬戶數目有447.5萬個。

數字反映絕大多數打工仔在轉工後，都未有整合上一份工作的強積金賬戶，令到原有的供款賬戶變成個人賬戶。

信安新成員可獲管理費優惠

為鼓勵打工仔整合強積金賬戶，不少強積金受託人都向打工仔提供整合強積金優惠，普遍提供管理費優惠或基金單位回贈。

其中強積金受託人信安香港現為整合並轉入累算權益，至信安強積金個人賬戶的強積金新成員，提供管理費節扣優惠。

強積金新成員需由其他強積金信託公司，轉入最少40,000元累算權益，至旗下「信安強積金計劃800系列」強積金個人賬戶，可以獲得最多0.36%的管理費折扣優惠。

以信安美國股票基金為例，強積金新成員可獲得0.3%管理費折扣優惠，基金管理費由原本的1.44%降至1.14%。
而信安環球增長基金的管理費折扣幅度最多，強積金新成員可獲0.36%折扣優惠，基金管理費由原本的1.45%降至1.09%。

此外，強積金成員整合賬戶至另一受托人中國人壽，按累計轉入資產總值劃分，可獲得最高18,000元基金單位回贈。

成員需至少轉入累計30,000元資產，可以獲得200元基金單位回贈；若想獲得18,000元基金單位回贈，便需要累計轉入200萬元或以上強積金個人賬戶資產。

此基金單位回贈優惠，至2024年6月30日止結束。

要留意，成員須維持個人賬戶資產至2025年12月31日，若在此之前轉出、或提取任何累算權益，受托人有機會撒回已存入賬戶的基金單位回贈金額。

中銀保誠也有基金單位回贈優惠，在2024年3月31日或之前，整合並把強積金累計權益轉移至該公司，最高可獲得10,000元單位回贈。

強積金成員需要至少轉入總值50,000元累計權益，可以獲得300元單位回贈；單位回贈會按轉入累計權益增加而遞增，轉入總值100萬元或以上累計權益，可獲10,000元單位回贈。

美股基金回報最佳

另一方面，不同強積金計劃的表現可以相距甚遠，即使同一類別基金，因管理費和基金經理投資決定等因素，不同受託人同一類別基金的表現也會有差異。

即使暫時無意轉工，打工仔也可以趁年初，重新檢視一下自己的強積金投資組合，視乎自己的投資目標，看是否需要調整投資基金組合，或轉移至其他強積金受託人。

強積金研究機構積金評級數據顯示，2023年初至同年12月19日止，中港股票基金是2023年強積金表現最差的資產類別；表現最好的是美國股票基金（見圖表）。

2023年中港股市表現跑輸全球股市，恒生指數全年累積下挫13.8%，連跌四年。因此，若成員的強積金組合若重倉中港股票基金，2023年回報恐怕「見紅」。

相比之下，美國股票基金在過去五年內，有四年的回報，都跑贏中港股票基金。

分散投資向來都是降低風險的最佳方式，原本重倉中港股票基金的成員，或是時候考慮重新配置投資組合比重，或靈活配置其他市場，來爭取更佳回報。

當中對於不擅投資的強積金成員，積金局引入俗稱「懶人基金」的預設投資策略（DIS）。
DIS核心累積基金的投資分配，有約60%投資於風險較高的資產，主要為環球股票；其餘為風險較低的資產，主要為環球債券。

根據積金局於本週四（1月4日）披露，截至2023年底，強積金總資產約1.14萬億元；而DIS的回報亦理想，2023年全年，DIS旗下的核心累積基金，在過去一年淨回報為14.3%。

必須要留意的是，整合賬戶涉及基金買賣，原來的受託人會為計劃成員沽出賬戶內的基金單位，再由新的受託人按計劃成員的指示買入基金單位，過程中或會出現一至兩個星期的空窗期。

故在這段投資空窗期間，強積金成員或要承受基金價格波動的潛在風險。

積金易平台第二季起錨

最後值得一提，是積金局及積金易平台公司正推進「積金易」平台項目，目標於2024年第二季起，開始把強積金賬戶轉移至平台，2025年內完成轉移所有強積金賬戶到平台。

屆時候成員可以在一個平台上，管理在不同強積金計劃內的賬戶，並方便查閱賬戶資料、轉移基金或整合賬戶等。