中銀香港BoC Pay電子收付款服務 用戶量、交易金額及筆數均大幅增加 覆蓋香港逾5萬個商戶消費熱點
撰文：經一編輯部｜圖片：新傳媒資料室、由受訪者提供
讀者消費付款時，往往留意支付工具是否可同時儲分。除了信用卡可以儲分外，原來中銀旗下的電子錢包BoC Pay也能做到，無論是綁定信用卡或銀行戶口，以之消費及繳費同樣可以儲分。中銀信用卡（國際）有限公司副總經理伍愛施說：「一般而言，信用卡的積分計劃，平均是25,000分兌換100元，若果累積不夠分數，有機會無法使用；但BoC Pay的積分隨儲隨用，低至1元也可在下次消費時扣除。」
電子錢包3大優勢
BoC Pay於2018年推出，是中銀香港旗下的本地及跨境電子錢包，主要功能包括個人對個人（P2P）的轉賬功能，以及個人對商戶（P2M）的消費支付功能，同時可用作繳付各式費用。中銀香港的銀行戶口或銀聯信用卡客戶，均可以直接開通BoC Pay帳戶，暫時未有銀聯信用卡的客戶，可以申請中銀i-card雙幣鑽石卡虛擬卡。
非中銀客戶也可以透過簡單驗證，開設支付賬戶，透過轉數快入錢使用，這個支付帳戶受存款保障計劃保障。積分計劃有助增加顧客的忠誠度，這是BoC Pay的優勢之一，其他優勢還包括銀行級別的安全標準，顧客可以設定使用密碼或透過面容識別登入，錢包內的餘額受存款保障計劃保障。
BoC Pay第三個優勢是跨境支付，中國銀行於內地擁有強大的網絡，全國共有2,900萬個商戶網點接受該電子錢包付款，單是大灣區亦有230萬個據點網點接受，同時覆蓋香港逾50,000個商戶消費熱點。
「顧客毋須擁有內地銀行戶口，便能夠在內地通行無阻，除了餐飲及購物外，還可以搭地鐵及的士，同時也可以轉數給內地的親友。」BoC Pay在香港的應用場境主要包括零售、餐飲、交通、政府部門、教育、物業管理等，覆蓋顧客的日常消費。
有助提升顧客黏度
運輸署於今年1月開始逐步推出新咪錶，預計於2022年上半年，完成安裝約12,000部新咪錶，這些新咪錶接受BoC Pay付款。以前「入咪錶」這類小額付款，根本不會接收電子支付，以前信用卡僅用於大額消費，不少商戶接受這種付款設有最低門檻。惟隨著科技日新月異，過往以現金為主的小額付款，亦逐步由電子支付取代。
教育方面，部分小學經已接受以BoC Pay繳付學費，日後將拓展至更多院校、各種興趣班及補習班等。至於網上付款，除了網購外，BoC Pay亦與不同夥伴合作，推出嶄新的付款體驗，例如今年初開始與Openrice合作， 顧客以Openrice App訂購外賣自取或餐飲券時，可直接以BoC Pay付款。
截至2020年底，BoC Pay的用戶量按年增加85%，而交易金額及筆數全年累計，按年分別增長超過兩倍及三倍；今年首季的交易金額亦按年大增逾七成。
「近年本港金融科技不斷發展；加上疫情令顧客行為改善，令BoC Pay的應用場景不斷擴大，我們的使命是『衝出支付 融入生活』，圍繞顧客的日常生活，提供適切所需的服務。」BoC Pay有助顧客重新認識中銀香港，較早前已開戶的顧客，可能未必有合適的銀行服務，然而支付是日常的行為，這有助激活這班顧客。
「根據我們的內部調查顯示，使用BoC Pay的顧客，較沒有使用的，除顧客活躍度較高外，持有中銀香港產品比例亦較高，可見這班顧客的黏度（stickiness）較高。」顧客使用BoC Pay的頻率愈來愈高，但他們同時會使用其他的付款方式；加上付款方式愈來愈多，商戶必須因應顧客習慣而調整服務。
中銀香港一直為商戶提供BoC Bill綜合收款服務，BoC Bill除支援傳統的信用卡，亦接受愈來愈多的非接觸式支付，包括Visa payWave、感應式Mastercard、銀聯閃付的非接觸式信用卡及相關的電子錢包（即 Apple Pay、Google Pay及Samsung Pay），以及二維碼支付，包括支援BoC Pay及雲閃付的銀聯QR、轉數快、AlipayHK及WeChat Pay HK，當然也接受八達通。
中小企貼碼收款
中銀香港於去年為部分專營巴士路線提供電子支付方式繳付車資，並將陸續拓展至其他交通工具，方便本地顧客及遊客。「在收款服務方面，我們的使命是『衝出收款 賦能營商』，意思是指由收款服務為切入點，賦與商戶發展業務的能力。」伍愛施說。
據悉，現時自行提供收款服務的大型銀行為數不多，而中銀香港是其中一間，故能夠全方位協助商戶發展業務，透過分析收款數據，協助商戶進行引流，例如與較多顧客使用的支付方案合作進行推廣等。商戶可以使用中銀香港提供的終端機收款，不少大型商戶使用這種模式；另為中小企提供更具彈性的收款模式。
中小型商戶毋須安裝終端機，只需要在店舖張貼二維碼，顧客可以手機掃描該二維碼付款，在滿足顧客戶使用電子支付的需要，亦有助減低營運成本。去年底，政府推出「於公眾街市推廣非接觸式付款的資助計劃」，中銀香港積極作出配合，為該計劃下的食物環境衞生署和香港房屋委員會轄下街市商戶，提供BoC Bill綜合收款服務及開戶優惠。
中銀香港亦有推出透過手機App的收款方案，然而該種模式未算普及，市場需要時間接受，現階段集中推廣張貼二維碼的模式，讓商戶培養習慣。
截至2020年底，使用及安裝BoC Bill綜合收款服務的中小企商戶數目按年大幅上升超過一倍，至於去年二維碼結算量則按年大增近兩倍。中銀香港歷史悠久，在港人心中建立起穩健的品牌形象，在數碼浪潮下衍生的BoC Pay，以及與時並進的BoC Bill，正好是讓個人及商業顧客重新認識品牌的契機。
數碼轉型「五個化」
中銀香港在港已有逾100年歷史，必須與時並進，為顧客提供合適的服務，電子付款及收款是銀行服務數碼轉型的重要一環，近年銀行無論對外或對內均隨步進行數碼轉型。「中銀香港的數碼轉型可用『五個化』去概括，包括業務生態化、流程數字化、運作智能化、項目敏捷化及系統雲端化。」伍愛施說。
業務生態化是指融入顧客的生活，深入了解客戶需要，例如個人顧客的一天所需，至於商戶，就要一併考慮上下游業務的生態，檢視如何提供一站式的銀行服務。至於流程數字化，在申請及使用銀行服務的過程中，仍在不少場境需要填寫表格，隨著顧客使用網上及手機銀行的比率攀升，不少流程逐步數碼化，以申請信用卡為例，現時經電子渠道申請的比率高達95%。
運作智能化是指銀行的內部操作流程，透過數據分析，了解顧客的喜好及行為，從而推介合適的個化人產品組合。科技賦與銀行不少能力，例如將流程標準化，便能夠提供處理速度，因而帶動項目敏捷化及系統雲端化。
