目標退休時月有$2萬被動收入 6隻優質股可分注投資|龔成信箱|經一專欄

目標退休時月有$2萬被動收入 6隻優質股可分注投資|龔成信箱|經一專欄

【優質股 ・經一專欄】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括期油、優質股月供股票、潛力股、收息股,以及平穩增值股等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.優質股

龔老師:我快40歲了,可是現在才有點點錢可以用來投資。

有兩個小孩子,也可以說是為了他們所以立心投資的。

本人是自由業人士,收入不算穩定,基本上月入3萬左右,好的時候約5萬。

有廿幾萬可即時拿來投資,另外可以每月投資1萬左右。

打算買份人壽或小朋友的儲蓄保,其餘投資股票,請問有什麼好建議?

我不是住在香港,可以買賣股票但未必可以供股…

我希望60歲退休時每月可有一、兩萬元收入,有沒有可能呢?

謝謝老師

龔成老師:

你現時的年齡,仍可以有財富增值,但運用的方法就不能太進取,以平穩增值的模式會最適合你。

我地理財,是一個攻守兼備的過程,所以你要先做好防守部分,人壽或小朋友的儲蓄保,是需要的,同時,由於你有家庭,因此要預留一定的現金,作備用,餘下就可以作投資。

如果不能月供股票,你都可以用分注投資的模式進行,盈富(2800)、港鐵(0066)、金沙(1928)、中銀香港(2388)、長建(1038)、恆基(0012),都是適合你的,你可以了解下這些股,從中選股。

只要你分注買入,同時留有一定的現金就得。現時處於合理區,可入,但要留現金到平宜區時掃貨。

我假設你每月投資$1萬,一年即$12萬,20年保持進行,假設回報率為10%,20年後,你的財富會滾存到$680萬。

到時再將財富,集中轉成收息股等低風險的資產,目標是現金流,假設股息率6%,一年收息$41萬,每月約有$34000,相信都能給你有一定的退休生活費。(對照龔成信箱:Q9412)

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【優質股 ・經一專欄】圖片: unsplash  

2.強積金

龔Sir,我46歲,我一直將MPF供款比例如下:

80% 中港股票基金,20%亞洲股票基金

我想應該是高風險吧?

由上年年中最好的時候到早幾天看總結,已經少了七至八萬元。

現希望改變供款比例。變得保守點,應該點改?

由於這星期股票市場好像在上升,只是聽講上半年恆指有機會會到29000點。

我可否等一下才轉呢?再次感激你的指導。亦十分欣賞你在facebook教人儲錢的概念,給了我們不善理財的一群人獲益良多。加添了不少鼓勵!

用你自己的生命影響別人生命!你這麼年青,很有心,很感動!

龔成老師:

我地管理強積金的方法好簡單,就是按你的人生階段而作調整,年輕時較進取,中年時平衡,年長時保守。

以你的年齡來說,應該投資「平衡分配項目」,你現時有100%持有股票,應該將30%,調整至其他較低風險的類別。

所以,大方向你是要調整的,但由於近期股市回落了不少,所以在這刻調整,又不是最好的策略,始終你離退休有好長時間,因此不用太心急。

你可以在1、2年內,慢慢將組合調整,你可以到較合適的時機才進行,總之大方向將其中3成,轉為較低風險的項目就得。

當你到了更大年齡時,同樣進行這動作,慢慢將組合中,較高風險的項目轉到低風險,慢慢進行就得。

(對照龔成信箱:Q9401)

3.熊三

龔成老師,最近看你的股票勝經,你只會在熊三牛一入市,初學者適宜分注買入。對嗎?

龔成老師:

熊三、牛一,一般都是大市處於平宜的時機,這是一個很好儲優質股的時期,因此,這是我大手買入的時機。至於其他時間,我都會買入的,有時優質股因個別短期問題,令股價下跌,跌至合理區以下,都是買入時機。

 

(對照龔成信箱:Q9402)

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【優質股 ・經一專欄】圖片: unsplash  

4.房託

Halo 想問下你意見

我想供823 但好似好貴暫時

利申:5 ,1211,3

3號無間斷狂儲,加唔加823好?

龔成老師:

領展(0823)是有質素的股票,持有的商場不錯,同時有翻身加租的潛力,這會令佢長遠的股息保持增長,所以當你比較佢同其他房託時,就會見到佢的股息率較低,這不是因為派息低,而是股價高。

這反映市場認為佢比較有質素,因此值較貴,有少少「貴得有道理」的情況。

面對好優質的股,又有少少貴的情況,我地不是不可以入,但買入的策略,一定是減慢,所以,你可以月供,但金額就不能太多。

如果你一直等價跌先入,又有可能一直都等唔到,所以,以小注的模式去月供,是最平衡的做法。

(對照龔成信箱:Q9403)

5.領展(0823)

老師,你講過話領展要跌3、4成先叫平,咁咪要跌好多,點會見到?

龔成老師:

記住,我地唔係預期股價的升跌,而是我地以企業價值的角度,去計算企業值多少錢,從而得出貴/合理/平,領展(0823)現時略貴,要跌好多先會去到平。

我地不是預期會見到,因為我地不知道佢將來股價的發展。就算佢現時貴,都可以更貴,只是我地認為,企業長期的股價,會回歸到企業價值裡。

(對照龔成信箱:Q9404)

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6.月供股票

老師,如果我一邊月供股票一邊儲現金,但5年都冇大跌市,都冇平貨汁,甘現金部分埋冇增值過?

龔成老師:

如果一邊供股,一邊儲現金,但5年無大跌市,的確會浪費了資金的機會成本。

不過,當我地分析到,現時大市只處合理區,而不是平宜區時,這是最穩健的做法。若果當你用盡資金在合理區買入,若之後股市下跌,你又無資金入平貨。

所以,無論點我地都無可能做到一個最完美的方法,只有利用策略,做較為平衡的做法。

不過,若然我地見大市一直處合理區,而我地餘下的現金愈來愈多,都會適度入貨,慢慢運用現金,但好多時,點都會留有一定的現金,始終未到平宜區,未到掃貨的時候。

(對照龔成信箱:Q9405)

7.大快活(0052)

想問下隻大快活,現PE13,有估值上,是平宜嗎?

龔成老師:

大快活(0052)本身的質素不差,但增長力不是太強,所以在估值上未必太進取。

你留意翻,佢的最近中期業績,盈利因為員工成本而有所受壓,所以當我地推斷佢的合理每股盈利時,就會有少少保守。暫時可以理解佢盈利會平穩。

因此,現時的估值,可說是處合理水平,有投資價值,但就不是大手的時機。

(對照龔成信箱:Q9406)

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8.儲蓄型保單

老師,我想請教:

1.儲蓄型保單,係咪要買d保證回報價值高成份的產品?

2.是否不要買投資相連或者人壽成份佔大多數的產品?

謝謝

龔成老師:

1)這個真的因人而異,如果你是低風險的投資者,買這類保單儲蓄成份較多是好的。

2)如果你本身無投資的能力,就可以買這類產品,去助你投資。

不過,我以一般的情況去講,我地買保險,最大的作用就是「保險」,即是將我地原本不想承受的風險(例如病左帶來的經濟損失),轉給保險公司。

所以,買保險往往基本已夠,餘下的資金,其實可以自行投資(如果你有基本的投資知識),長遠的回報會較好。(對照龔成信箱:Q9407)

9.期油

想問期油是什麼?

風險大嗎?

和另外想問,在月供方面,複利是什麼?

和如何計算?

龔成老師:

期油就是石油的期貨產品,你只要當一個投機工具就得,你覺得油價升就買升,你覺得油價跌就買跌。由於一般都有槓杆成份,所以當油價波動大,又或不如你預期時,就算好快輸盡所有本金,甚至會出現欠人錢的情況,因此,風險一般都會較高的。

複息的原理就是不斷滾存,再投資,例如當你收到股息後,將這些股息再買入這股,又或每次在收息時選「以股代息」(只有少數股票有得做),咁就是一個不斷滾存的效果。

如果我地要正式計算複息的回報,就要考慮在長期計,股價上升,同埋你收息多少,同總回報計,再用數學公式計翻每年的回報。

(對照龔成信箱:Q9409)

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10.公積金

老師,我係你學生,想問隻平安,2015年報中股本多了近一倍,年報中顯示將資本公積金轉換成股本,我有點不明白,可否解析一下內容?

這次操作係好定係壞,小股東的權利有被攤分了一半嗎,屬唔屬於財技

龔成老師:

這部分有點難解釋,你睇翻佢的「合併權益變動表」,你會見到佢在2015年度,股本的數字增加左,其中一項就是「資本公積轉增股本」,增加了9142(百萬人民幣),同時,你會見到佢在「資本公積」一項中,減少了9142(百萬人民幣)。

佢裡面當然有一些複雜的會計及財技,但當年所進行的,是一些增加股數的動作。

如果你睇翻當年的權益事項,佢增發左股票,以10送10的模式進行,當然,股價會下跌一半。

例如你有1000股,之後就有2000股,而股價跌一半,所以其實無分別。

所以,這次操作其實只是一些財技,增加了股數,對股東無影響。而你見到你「資本公積轉增股本」,增加了9142(百萬人民幣),其實只是一些會計上的入賬調整,唔洗太擔心。(對照龔成信箱:Q9410)

 

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