唔識理財點會有將來 五個必學財富管理習慣  | 理財解碼

唔識理財點會有將來 五個必學財富管理習慣 | 理財解碼

理財解碼在學生貸款,養車和供樓之間,管理個人財務是最重要而困難的一項技巧。如果你現在的財務狀況是如此般沉重,以至於令你忘記了要計劃將來,制定財務計劃是更加重要。那麼你怎麼開始呢?這裡有五個聰明的必學財富管理習慣,可以幫助你建立一個健康的財務基礎。

撰文:Vannaice|圖片:PhotoAC、iStock 、unsplash| 資源來源:lakelandbank

1. 制定財務計劃

改善你的財富管理習慣的第一步,就是創建一個最適合你的個人財務計劃。

財務顧問可以指導你完成整個流程,他會幫助確定你的財務目標,制定適當的策略,實施你的財務計劃,並定期監控你的進度。

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創建一個最適合你的個人財務計劃,是改善財富管理習慣的第一步。圖片:PhotoAC

但如何才找到一個合適你的財務顧問呢?

第一,顧問應該願意在你的辦公室,家中或工作場所隨時與你會面。

他們應該要有獨立的思考和保持客觀,不會銷售某些基金或方案。

由於你和顧問是一個長期的關係,所以確保你的財務顧問會傾聽你的擔憂和需求,並理解你的短期和長期財務目標。

持續的溝通至關重要,你的顧問應在每季度與你聯繫至少一次以審核你的計劃。一旦你選擇了一位財務顧問,讓他隨時可以了解你的情況,特別是一些重大的改變。

2. 建立緊急基金

生活總是不會如你所願的,總會有大大小小的意外發生。

例如你的車子需要維修,或者是生病入院等,當這些情況發生時,一筆應急基金非常重要,否則你不會因為突然要拿出一大舉資金,而混亂了你本身的儲蓄計劃,或許需要貸款。

但要擺脫債務的第一個步驟,就是讓自己不要再欠債。

緊急基金可以讓你在突發事情時幫助你渡過,無需依靠信用卡或高息貸款。

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良好的財富管理習慣,是要擺脫債務,而第一個步驟,就是讓自己不要再欠債。圖片:PhotoAC

如何建立緊緊的基金呢?

那就要視乎你的財政能力。

一般而言,每個月需要用你的10%-20%來定期儲蓄,但這一筆錢並不是你的應急基金。

你可以將5%-10%的薪金用作是緊急基金,如果你的財務狀況不容許你這樣做,那你也可以將每日剩下來的零紙儲起來,積少成多。

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圖片:PhotoAC

3. 建立預算

如果沒有一個適合你日常生活的財政預算,你幾乎不可能走上創造財富的道路。

與你的財務顧問一起坐下來,制定一份預算,真實地了解你的支出和儲蓄能力。

你亦可以使用應用程式來幫助跟踪你的支出。

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如果沒有一個適合你日常生活的財政預算,你幾乎不可能走上創造財富的道路。圖片:iStock

市面上有很多財務預算的程式,制定每月的預算,並跟踪你的消費模式。

儘管制定預算可能聽起來並不像最激動人心的活動,但保持財務狀況良好至關重要。

如果你在一個範疇花費較少,那你可以花更多錢在另一個地方,或者選擇將這筆錢用於儲蓄或是投資。

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制定每月的預算,並跟踪你的消費模式,是其中一個良好的財富管理習慣。圖片:PhotoAC

3. 利用退休計劃

公司贊助的退休計劃是向退休儲蓄提供減稅捐款的好方法。

你應該考慮將你的收入的10%到20%來給你的退休計劃。

就算你的能力不足以應付10%以上的薪金在退休計劃中,那至少也要維持在5%左右。

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要有好的財富管理習慣,可考慮將你的收入的10%到20%來給你的退休計劃。圖片:PhotoAC

4. 增加你的金錢

很多千禧一代是保守的投資者,但明智地投資是有很多好處的。

如果你距離退休還有三十年的時間,那這一段時間就是你大大增加財富的好時機。

若果你在六十歲左右退休,那麼你就要在三十歲前學會如何增加你的財富。

要在50歲前退休,那麼你一畢業後就要馬上學懂這個技能。與你的財務顧問討論如何規劃成功的投資策略,以幫助你建立未來優質的生活方式。

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很多千禧一代是保守的投資者,但明智地投資是有很多好處的。圖片:unsplash

一開始踏上投資之路,可以先從短期買賣開始,先熟悉市場的運作。

市面上有很多投資的書籍,不妨用多一點時間來了解投資,這一定會事半功倍。

時間一久,你就可以嘗試制訂一個長期投資的方案。因為長期的投資所獲得的回報會高很多,而且相對地你的回報會穩定下來。

如果你不是十分熟悉市場,那最好還是與你的顧問共同制訂你的長期投資計劃,至少讓他給你一些的建議。

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踏上投資之路,可以先從短期買賣開始,先熟悉市場的運作。圖片:PhotoAC

5. 更新財務目標/目標

隨著時間的推移,你的生活狀況會發生不少的變化,所以要定時更新你的財務目標。

如果你的收入發生任何變化,無論是增加或是減少,你應該與財務顧問會面以相應調整你的計劃。

當你開始新的人生冒險,比如結婚,買房和生孩子時,同樣也要作出調整。

因為在每一個人生階段中,所面對的目標一定會因此而改變,不要讓你的計劃一成不變。

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在每一個人生階段中,所面對的目標一定會因此而改變,不要讓你的計劃一成不變。圖片:PhotoAC

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