想變有錢人並不難  50/20/30黃金儲錢法則 | 理財入門 | 理財解碼 | 創富攻略

想變有錢人並不難  50/20/30黃金儲錢法則 | 理財入門 | 理財解碼 | 創富攻略

理財解碼・變有錢人50/20/30是一種財務策略,能夠讓你的財務更加靈活變通,同時又可以確保在限期前達成財務目標,只要消費、支出符合自己的財政能力,避免超過預算。

撰文:Vannaice |圖片:新傳媒資料室、iStock、 unsplash |資料來源:forbes

變有錢人法則1:  維持你的必要開支是收入的50%以下

你實際可以帶回家的收入是扣減了稅項之後的金額,如果你是每兩星期支薪一次的話,實質會比起每月支薪的略微多一點,因為每六個月就會有額外的薪資。在這種情況下,將每份薪金乘以13,然後除以6。 如果你是每週支薪,就將每份薪金乘以13,再除以3。這些數字是你日常生活所有必要消費的上限,包括供樓、交通、吃飯等。

供樓和交通成本往往是我們最大的開支,如果你能夠維持在較低的成本開支,如果你所有必要消費的金額是低於50%,那麼你就有更多的空間來償還債務、儲蓄。

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供樓租樓是日常最大開支。

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變有錢人法則2: 將20%的收入分配給你的財務優先計劃

首先,要想清楚你的財務優先計劃,意思是每個月優先要處理的重要事務,包括償還債務或卡數、完成退休計劃的儲蓄和大型目標的計劃,例如是買樓、去旅行等。此外,要確保你償還的金額都能夠支付你卡數、債務的最低還款,甚至是更多,避免需付額外的費用。如果你還沒有應急的儲蓄計劃,現在就要開始每月儲蓄 1000元,即使有任何意料之外的醫療費用或是汽車維修,都可以應付得來。

利用額外資金用來投資

每個人分配財務優先的方式取決於他們自己的個人情況和能力。但是如果你不需要償還債務,並且已經有足夠的緊急基金,那你就可以將這部分的預算用於你自己的退休計劃。如果可以的話,最大限度地利用這些賬戶(2016年的年度繳費限額為5,500美元),或者是將額外資金用來投資。

如果您無法以20%的預算用於儲蓄或償還債務,那就以你最大能力的百分比來作為你的預算,然後定期增加一個百分點或兩個百分點。如果您有2%的加薪,那先將預算增加兩個百分點,而不是花費在其他不必要的消費上。如果你的必要開支低於你收入的50%,甚至是40%或35%,你會更容易達到20%的目標,甚至是超過。你可以將25%或更多的預算用於在財務優先計劃中。

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要想清楚你的財務優先計劃,意思是每個月優先要處理的重要事務,包括償還債務或卡數、完成退休計劃的儲蓄和大型目標的計劃,例如是買樓、去旅行等。

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變有錢人法則3: 從剩餘的30%或更少的預算中,定下每週生活費用

這部分預算用於生活費用,例如是外出用膳、購物、娛樂、捐款等,而且不應超過你實際收的30%。 如果你是每月出糧,請將金額乘以12,如果是每週出糧,就乘以26。然後除以52並乘以0.3,來確定你的每週可用的預算。

如果你有債務在身,就特別需要堅持這個預算。現時有很多應用程式可以追蹤你的消費,簡單又方便。把每次的消費紀錄並分類下來,每到月尾的時候就可以查看每月的消費大概,從而得知自己的消費模式。

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如果您無法以20%的預算用於儲蓄或償還債務,那就以你最大能力的百分比來作為你的預算,然後定期增加一個百分點或兩個百分點。

變有錢人法則4. 如果50/20/30不適合你,想出你自己的方案並堅持下去

如果你發現很難堅持下去,就致力尋找降低消費和賺更多錢的方法,然後再調整計劃。

一旦你的財務狀況發生變化時,那要重新進行計算,使你的消費符合你的能力。

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