55歲夫妻想要每年6%回報 5個步驟有助平衡投資風險 |債券|龔成信箱

55歲夫妻想要每年6%回報 5個步驟有助平衡投資風險 |債券|龔成信箱

【債券】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括潛力股、儲蓄保險、月供股票、買樓、收息股,以及優質股等提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.債券

您好!本人與伴55歲,兩人長期病患,被迫提早退休。

現有5百万現金,一層自住9百万樓,會賣樓再租.請問如作穩陣投資,每年5-6%回報,可否幫忙比意見!

 

龔成老師:

我對賣出自住樓是有保留的,因為無人知道樓市之後的升跌,如果你明白這點,明白有可能賣出後買唔翻,你才可以進行這動作。

假設你賣出自住樓,連同現時持有的現金,會有千多萬,你可以就這筆資金,分成5部分,全部都是低風險,建立一個平衡的組合,不集中在某一類別,目的是提升你的現金流,以5%以上現金流工具為基礎。

第一部分投資收息股,你可以建立一個收息股組合,你可考慮港燈(2638)、香港電訊(6823)、工行(1398)、建行(0939)、置富(0778)、陽光(0435)等,大多有5%股息(你可睇下《50穩健收息股》當中仲有好多)。你平衡的投資這些股,除了可以得到穩健的收息收,同時可有效的分散風險。上述都是有5%以上的股息率。

第二,投資債券,你可以選擇A評級的債券,年期較長都可以,但利息卻不高,好多都無5%,如要有6%股息的,評級會略低。你可以到銀行問問。但在加息週期,一般都不會投資債券,所以這部分投資較少,又或不投資都無所謂。

第三,投資年金,唔單止政府有年金,坊間的理財公司都有的,原理是比一筆錢佢,而佢慢慢比翻本金及利息你,這是適合你們的產品,低風險,可以有穩定回報。

第四,投資保險公司或銀行的產品,你可以去問下,當中有不少產品都是低風險的,同時能給你每月穩定的現金流,適合你的。

第五,持有現金,這可以為你的後盾,以備不時之選。同時部分可以做定期,近期定期的利息高翻少少。

你可以將資金,平衡地分配在上述的項目上,對你來說是最好平衡風險,同時有穩定的現金流。

(對照龔成信箱:Q7941)

 

2.中聯重科(1157)

你好,想問下以中聯重科(1157)作為長期投資(5-7年)是否好選擇?

 

龔成老師:

中聯重科(1157)佢主要從事研究、開發、生產與銷售工程機械、環衛機械和農業機械,提供環境解決方案,以及融資租賃服務。

雖然本身有一定的技術及獨特性,但行業發展只屬中等,佢近年的生意都無增長,而盈利處於波動情況,如果考慮上述因素,現時的估值只屬合理,未見平宜。

你長線投資都可以,前景算是不過不失,但以現時的平貴狀態,未必適合好大注。

(對照龔成信箱:Q7933)

 

3.匯豐(0005)

老師你好, 本人五十,計劃十年後退休,希望日後每月約$20,000現金流維持生活。

現每月能儲$25,000,計劃每月買入一手股票,現倉如下:

5號 – 7600股

388 – 300股

2800-1500股

本想一直買入5號作收息之用,但自從睇老師文章後開始轉入部分2800分散風險,未知對否?還望老師指點。

不勝鉻謝。

 

龔成老師:

匯豐(0005)雖然有一定的質素,但賺錢能力已經比過往年代弱,若果你比較佢同其他銀行股近5年的數據,你會見到佢並不是特別好。

所以,這股雖然可以投資,但不能太過集中,如果你目標想收息,應該建立一個收息股的組合,當中都是優質,有5%以上的股息,分散投資,令你的風險減少。所以匯豐最好不要再增持,因為你本身的數目不少,反而增加盈富(2800),以及其他收息股會更好。

(對照龔成信箱:Q7934)

債券 回報 投資風險 龔成信箱
【債券】圖片:新傳媒資料庫

 

4.騰訊(0700)

Hi龔sir,本人32歲,有20萬現金作投資用(另有儲蓄),另外再想月供2千元股票。

20萬想分段買入700,868,853,1038同2800,想問下呢啲股票的合理價格係幾多?

另外月供股票175定1211較好? 謝謝

 

龔成老師:

騰訊(0700)雖然回落了不少,但仍有少少貴,不過這股有獨特性,有增長力,的確是貴得有道理,所以,如果慢慢小注分注都可以的。

信義玻璃(0868)、長建(1038)、盈富(2800)現時都處合理水平,都可分注投資。

微創醫療(0853)現價則唔平,佢增長的確好快,預期下年的盈利會比上一個年度增加一倍有多,但現時市場估值,的確包左好多「前景」因素,而當中是存有變數的。

吉利(0175)同比亞迪(1211),長遠發展都正面的,而比亞迪的增長會強一點,當然,佢的風險會比吉利略高。再隻都可月供的。

(對照龔成信箱:Q7935)

 

5.港電(2638)

Hi 龔成 我爸爸今年80 歲有10 萬現金可以和他投資在 港鐵定盈富好

我今年40 歲 供股邊一個會適合,想長遠為自己一對3 歲孖女儲錢未來學費

 

龔成老師:

如果你阿爸已經80歲,投資只能低風險,同埋點都要有現金備用,以備不時之需,所以如果有$10萬,要有一半持現金,餘下的只可以買收息股,例如港電(2638)、香港電訊(6823)。

至於你自己,由於你的投資目標是長線為小朋友打算,可以選平穩增值加少少潛力股,前者佔7成以上,如不懂選股就可簡單投資盈富(2800),長期月供,已經是可個不錯的方法。

(對照龔成信箱:Q7936)

 

6.優質股

老師你好,本人計畫每月強逼自己購入一手盈富作長線儲蓄。問題是熊市似乎已近在眼前,現在開始購入盈富是否不當?應否等恆指跌到更低(2萬4?2萬2?)才開始計劃?謝謝

另外想一併查詢,網龍(777)和銀娛(27)是否優質股呢?可否入作長期投資?謝謝老師!

 

龔成老師:

你以每月逼自己一手盈富(2800)的方法去累積財富,是一個十分好的策略,基本上已經可以進行。

我地無人知後市的走勢,只能分析現時的平貴情況,從而作出相對應的投資策略,所以,你唔洗刻意等大跌市先開始做。

只需要在合理價時(現時就是),用一部分月供一部分持現金的策略進行就得,即是說,都希望你在這市況不要用盡資金,可以儲到少少現金,若出現大跌市有資金入貨。

網龍(0777)本質好波動,雖然業務處高增長,但過往都是虧損,只有近年才初步見到盈利,這類股的確有潛力,但估值好多時被高估,所以投資要較小心,只可小注。

至於銀娛(0027),這是理想的優質股,有長遠增長的能力,但股價較為波動,分注買入較好。

(對照龔成信箱:Q7937)

 

7.碧桂園(2007)

Hi, 請問下你覺得2007碧桂園投資價值,如果現價入覺得如何?

 

龔成老師:

碧桂園(2007)業務本質雖然不差,但負債問題的確令人擔心。近年佢生意同盈利都有理想的增長,這的確能支持佢價值上升。

不過,負債實在太多,在正常時期當然無問題,但如果市場出現逆轉,對佢的影響就會好大,所以你要自行評估投資的風險,同埋不要太大注投資。

(對照龔成信箱:Q7938)

 

8.收息股

龔成老師你好,我想問如果想買股票,收息當儲蓄,儲20年,每年買一手股票,我應該買那些有潛力又穩定的股票,儲蓄來養老。謝謝回答

 

龔成老師:

你可以進行一個長期的人生財富累積,以「先增值,後現金流」作方法,即是你先投資較多增值類資產,到20年後,則應投資較多保守類項目,因為初期你的財富系統未成形,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。

如果你未有選潛力股的能力,未有掌握投資時機的能力,就可以簡單地投資盈富基金(2800),利用月供模式都得。

比起每年買一手,我會建議你做月供股票,每月投入相同的金額,不斷去累積股票,財富累積的效果會更好。

所以,你這刻已經可以開始進行月供盈富的計劃。

(對照龔成信箱:Q7939)

 

9.儲蓄保險

龔成老師,本人今年29,現金儲蓄不多只有20k,另有1手ibond,2019到期,每月供大1.5k儲蓄保險,現想為未來生活作出打算,月可儲約4k,想一半為現金,一半為月供股票

未知你建議如何?

另外,我另想用10k買股票,未知你有何建議,謝謝

 

龔成老師:

因為你這刻的現金不多,所以暫時不要動用。

至於每月得到的現金,則可以做月供股票,我會建議你月供$2500-$3000,逼自己儲多少少股票,慢慢積少成多。以你的年齡,以及資金情況,可以集中備盈富(2800)。

同時,你仍後生,最好盡力去儲多啲錢,把握這個儲錢的黃金時期,加大你的初期資本。

(對照龔成信箱:Q7940)

 

10.閱文集團(0772)

請教你我買左呢3隻股:772、1357、2858,全部都跌到好低,點算好?

 

龔成老師:

這3隻都是之前上市的新股,都是在股市熱炒期,把握高估值上市,有一個共通點,就是盈利非常少,但上市時估值非常高。

閱文集團(0772)、美圖公司(1357)、易鑫集團(2858),要上翻去,的確不易,因為佢之前上市時的估值,實質價值好少,大部分都只是基於「前景價值」,而這部分的價值,變化可以好大,市況退潮就可以無晒,所以,相信中短期都好難上翻去。

至於長期,要睇你博唔博,因為這幾隻股不是無前景的,當中的增長力的確存在,只是估值問題,如果你持有的貨佔你組合不多,勉強可以等下,等一段時間,博佢業務有更具體的盈利,股價會改善。

如果你持貨較多,建議你有較大反彈後,賣出部分先。

(對照龔成信箱:Q7942)

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