【經一專欄】30歲揸$50萬月儲$10K 3隻優質股可長線投資|龔成信箱

【經一專欄】30歲揸$50萬月儲$10K 3隻優質股可長線投資|龔成信箱

經一專欄・優質股】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括反向ETF、潛力股、月供股票、平穩增值股、散股 ,以及定期儲蓄等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.投資組合

龔成老師:我30歲,有50萬儲蓄,每月可以儲10,000,現有1手0005匯豐銀行,打算購買1928金沙,2800盈富,12恆地,50萬應該點樣分佈?

或者提議可以如何投資?又想問下應該做定期定買股票?

最近留意0573,1088,0008,2638,0006,0405,0808,0939,0052,0941,1398,想問一下想用來收息又有升值潛力可以選邊隻呢?

龔成老師:

金沙(1928)、盈富(2800)、恆地(0012)都是有質素,可長線投資就得。

你30歲,可以好好運用這50萬,在增值方面做好少少,可以有效增加你長遠的財富。你可以投資「平穩增值股」加少少潛力股,這樣較適合。

$50萬可以將一半投資股票,分注投資就得,至於你最近留意的「0573,1088,0008,2638,0006,0405,0808,0939,0052,0941,1398」,增長力都唔算太強。反而你簡單投資盈富(2800),已是不錯的選擇,你可以分注投資,同時,你可以投資港鐵(0066)、領展(0823)、恆地(0012)。咁仲好。

至於你每月能儲$1萬,可以做月供股票,每月供$6000,盈富及比亞迪(1211),各$3,000就得。

整個計劃,最重要是長期進行。

(對照龔成信箱:Q8541)

2.REITS

龔sir,你好,最近開始對投資有興趣,借了一些書看,然後留意到你的youtube頻道,覺得你的理財想法很好,很適合一般大眾,於是 subscribe左你頻道。想問問你一些建議。

我今年27歲,儲蓄約有9萬,想買盈富基金、領展、置富和銀河娛樂。

雖然現在這個股市波動很大,但我打算是長期投資,是否現在應該先分批買盈富,等股市比較穩定時再分批買REITS?

而銀娛是因為過幾年第三期酒店落成,有增長空間,想請問你既意見,thanks!!!

龔成老師:

股市雖然波動大,但這只是令「股價」上落大,就企業的「價值」來說,其實無乜影響的。

所以,我地決定投資一隻股票,最緊要是企業的質素及前景,上述你所選的,都是有質素的股票,因此可以投資。

至於另一個問題,就是價格問題,如果處於合理水平,基本上就可以投資,但如果股價較為波動的話,以分注模式投資比較好。

所以,上述幾隻股,已經已經可以這刻投資,但就要分注投入,同埋,現時只是合理,不是平宜,因此不能用盡現金,要留有資金當見到大跌市時把握機會。

銀娛(0027)的發展不錯,前景正面,的確有增長空間的。

(對照龔成信箱:Q8538)

優質股 經一專欄 長線投資 龔成信箱
股市雖然波動大,但這只是令「股價」上落大,就企業的「價值」來說,其實無乜影響的。

3.潛力股

龔sir我想問下我每個月得$6,000可以投資 咁應該點樣組合?ThX

龔成老師:

如果你不是年長的人士,最簡單就是運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。

如果你未有選潛力股的能力,未有掌握投資時機的能力,就可以簡單地投資盈富基金(2800),利用月供模式都得。跟據過往恆指40年的數據,連股息的複息回報有15%。

假設你每月投資$6,000,月供盈富,假設15%複息回報,20年後,就可以滾存到$730萬。

當然,盈富往後的增長,可能比過往年代減慢,但如果回報有10%-12%,20年都有約$500萬,都算是一個不錯的數目。

所以,建議你簡單去開始做月供股票,將資金集中供盈富,只要長期進行,基本上能滾存到一定數量的財富。

(對照龔成信箱:Q8539)

 4.優質股

老師…… 我真後悔$300沒放港交所,諗住388 是優質股,所以我一直沒理會,但見最近好多股係咁跌,但我就沒$$$ 入貨。現在我學會388 一定要把握周期性高位賺錢。

龔成老師:

又唔需要大過後悔,投資者常常有「事後孔明」的情況,但其實是沒有意思的。同埋優質股長期持有都無壞,只是如果我地能分析平貴,把握機會,能更提升投資回報。

同埋,這都是一課,教左你要分析大市冷熱,以及企業估值,如果你有上過我堂,都記得我近幾年的港交所估值,都無乜變過,都知我計左$220以上已經是開始貴,所以當$300時,基本上好易確認到處明顯貴的水平。

(對照龔成信箱:Q8542)

5.盈富(2800)

老師。我現在月供緊$4,000煤氣,$2,500長江基建。

請問這個組合可以嗎?還是有改進空間

龔成老師:

可以的,這兩股都是有質素的股票,長遠有平穩增長能力,對大部分投資者都是適合的。這類股不用理中短期股價,保持長期月供就得。

不過,如果只集中供兩股,會有集中風險出現,比較好的做法,就是加入盈富(2800),這樣可以平衡你整個組合的風險。

(對照龔成信箱:Q8543)

6.定期儲蓄

你好呀…想問下你理財意見

如果我依家想儲錢既話
咁月供股票好,定去銀行或保險公司做定期儲蓄好?

龔成老師:

要睇你的年齡情況,我地進行人生財富累積,最有效率就是運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

股票是增長力較高的項目,而保險定期這類是回報較低的項目,風險較低,回報較低。所以,如果你是年輕人,財富仍有一定的增長能力,可以集中做好財富增值的層面。

咁樣,做月供股票對你來說是較好的,是一個很好的財富累積方法。如果你不懂選股的話,就簡單供盈富(2800)。

(對照龔成信箱:Q8545)

7.散股

龔sir,我而家有開始睇你既著作,有一些基本概念。但我現在是學生,持有現金不多。若將一半資金放在平穩增值股,係請問係月供個種定一手股?

另外,我想問問有關月供既問題,例如話$1500放左盈富,$1500放港鐵,呢啲金額係買散股?

因我對月供股票同普通一手一手買既分別都唔係好明
再次感謝龔sir答覆

龔成老師:

首先,我地要設定長期的財富分配計劃,如何有系統地投資股票。首先要選適合你的股票,盈富(2800)、港鐵(0066)都是適合你之選。

下一步是如果長期累積,如何入市,有效分配,這不是炒賣,而是長期的財富配置。

一手手去買,同月供,都是投資的方法,但一手手買,你每次的資金較多,所以較難分注。而月供,每個月入少少,買入由一次變成多次,買入價就可以平均,咁樣就能夠有效減少你一次過在高位買入的風險。所以,月供的風險較少的。

(對照龔成信箱:Q8546)

8.月供股票

我想請教下,如果中短期不理會股價,但其實幾耐先至叫長期?這樣月供要大約供幾耐,未來才可以做到每月三萬的被動收到呢?我現時儲到$10000。

龔成老師:

一般的長期,是指5年以上,這是最起碼的。

我地月供股票,其實是一個長期累積財富的過程,因此一定要長期,完全不同理中短期的市況波動,只要不斷進行就得。

如果你要建立月入$3萬的被動收入,就要更長時間。

我假設你一個月儲到$6,000,投資平穩增長股,潛力股,目標是連股息的複息回報有15%。

假設你每月投資$6,000,月供這些股,假設15%複息回報,20年後,就可以滾存到$730萬。

然後再進行資產配置,因為「先增後,後現金流」,尾段時期著重保本,追求現金流,這是可投資收息股,目標是5%以上的股息,以$730萬計,一年收息$365,000,每月以息約$30,000。

當然,你每月能儲到$10,000,甚至將來更多,這就可以令年期減少,又或將來的現金流增加。

(對照龔成信箱:Q8547)

9.平穩增值股

我有20萬資金,打算投資落股票市場,請問邊隻或邊幾隻股票可以推介給我?

龔成老師:

要睇你的年齡情況,以及風險承受程度,一般來說,年輕人可以承受多少少風險,可投資平穩增值股+潛力股。中年人則要平衡組合,一般投資平穩增值股較適合。至於年長人,投資收息股就較好,同時要留有一定的現金。

最大路的,就是投資平穩增值股,盈富(2800)是最好的選擇,亦可以考慮金沙(1928)、港鐵(0066)、領展(0823)、中銀(2388)、長建(1038)等,分注投資就得。

你可以將$20萬,$10萬分注投資這些股,餘下$10萬,則等大跌市後,再動用買平貨。

(對照龔成信箱:Q8548)

 

10.反向ETF

其實老師建唔建議 一邊月供盈富 一邊月供 反向etf

月供盈富 其實月供反向etf操作得而 其實可以 賺盡 升跌 不是更好嗎

龔成老師:

不建議這樣做。同時月供盈富(2800)及反向ETF,等如對沖,這就如同投資變得無意義。同時,優質股長線都是向上的,所以月供盈富是最好的方法。

可以你覺得配合運用,能賺盡每個升跌浪,好多散戶都好似你咁樣諗,但這事情,根本是知易行難。個個都想賺盡中期升跌浪,在當中出出入入,但根據我做10年銀行、證券行的經驗,見證了大量散戶投資情況,佢地絕大部分,係絕大部分,同呢個方法,都是輸錢的。

(對照龔成信箱:Q8549)

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