【經一專欄】80後夫妻月儲$10K 用其中$5,000買平穩增值股|龔成信箱

【經一專欄】80後夫妻月儲$10K 用其中$5,000買平穩增值股|龔成信箱

經一專欄・平穩增值股】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括反向潛力股、優質股、月供股票、平穩增值股、散股 ,以及收息股等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.平穩增值股

龔sir,一路有睇開你的理財觀念
都好認同並且學習當中

以下提問:

我地冇咩現金,目前財政如下、本人收入約2萬,兼職收入再多2-4千

太太暫時係主婦,會做點代購收入5-8千不等
今月扣除所有支出
可儲1萬左右 這情況算健康嗎?(沒有貸款)

持有:
358 6000股11蚊
1088 8000股 19.5蚊
388 400股250蚊
700 100股400蚊
以上持貨價格是否買貴了?

另外我地重打算要小朋友
(雖然現住套房、但我地都決定繼續努力)財政上有咩指點?

Mpf我在hsi 30700左右時由現金全數轉了恆指基金,供款也是,可以保持現狀供控下去嗎?

每月儲10000來說
我要月供股票應該怎分配現金同股票供款?

多謝老師!
Ps:我以33歲、得知以經錯過黃金十年,後悔不已!
請老師指點迷津

 

龔成老師:

你地現時的財政情況,都算不差,起碼叫做健康。

住套房是很好的儲錢時期,如果你打算有小朋友,這刻應利用住套房,租金相對不算高的狀態下,努力儲錢,之後才慢慢改善生活。

雖然過往錯過了時間,但只要這刻努力直追,其實已經好唔錯。

如果你短期內打算生小朋友,就要多儲現金,如果2、3年後先打算生,就可以在每月儲$10000的部分中,用$5000去做月供股票,等你有基本的財富增值。最簡單就是供平穩增值股,即是盈富(2800)這類,長期進行就得。

在這段生小朋友之前的時期,辛苦少少,努力少少,儲多點錢,增加財富,之後條路會順D。

至於現時的持股,雖然買入價略貴,但由於是優質股,所以無問題,長期持有就得。

至於強積強,其實一次過將現金轉股票是有風險的,原理同一次過買股票一樣,所以應該慢慢轉的。不過唔緊要,這刻已轉左,就繼繼持有,反正你年輕,無問題。之後的每月供款,可以繼續供恆指,長期進行就得。

建議你多努力提升財務知識,睇書上堂都好重要。

(對照龔成信箱:Q8554)

2.比亞迪(1211)

成哥,最近有個問題好困擾我,因我用來投資既本錢有一大部分已投入股票,雖然唔係高位入,但現在好多優質股下跌我都無現金加注,因為我趕唔切係高位減持。

依家如果賣晒佢,會係岩岩好拎得返上年開始投資既本金,無賺無蝕(其實即係蝕左機會成本),但如果我賣左一部份蝕緊既優質股,可以用來買一些明顯估值吸引既股票,我應該咁樣做嗎?

我好想套現來買金沙同銀娛同港交所,我打算賣陽光(平均$5買),深高速(平均$7買),廣汽(平均$9買),比亞迪(平均$50買),今日我已經賣左中電($79買)。

雖然錯過左中電9x既時候賣,但我想趁仲有賺既情況下賣左佢用來買更好既股,你同意嗎?

因為我記得價值投資其中一個賣出既原因係有更好既投資目標,我想趁金沙銀娛港交所現價好平既時候買入!我相信依家蝕既價將來呢兩隻股既升幅會追得返

本來應該係愈跌愈唔應該賣的,但奈何我有筆現金想準備用來入市買樓(因有置業需要同埋最近樓價開始回落),所以我只可以用我現有既股票黎套現再轉倉,你可唔可以俾左建議我,應該點樣做先最圓滑?

 

龔成老師:

我地投資,一定要以長線的角度分析,雖然你一年的投資打回原形,但唔代表當中有問題,你要以企業的本質去分析,睇翻長遠的配置有無問題,唔好比中短期因素影響。

如果要賣出股票,去轉其他優質股,要有明顯的平貴差距先值得,否則,好多時唔轉好過轉,只要你本身持有的是優質股就可以了。

我地最重要,是建立長遠的財富配置,你現時持有的股票,其實都有質素,你要思考翻當時點解買入,如果到這刻買入的現由仍在,仍優質,那就不用賣出。

我地唔會因為股價上落而改變配置,因為這是一個長期的過程。

我原則上唔太建議轉來轉去,但如果你想用資金買其他優質股,咁可以賣現時持有股的一部分,但唔好賣比亞迪(1211)。

另外,強烈建議你學企業估值,你整個投資概念會唔同晒,對你長遠財富的影響會好大。因為你唔知點做最大的原因,是因為唔知現時每一隻股,是平是貴,而平貴同高低與跌得多與少是無關的。

(對照龔成信箱:Q8550)

3.掃貨

想問龔SIR, 點睇1928 @$30, 約6.5厘息, 左右, 是否已到便宜區, 可以掃貨?? 但本人已經月供此1928 股票了

 

龔成老師:

金沙(1928)在$3X是合理區,根據我之前在課堂上的計算,大約落到$28以下就進入平宜區,到時先至係掃貨,如果在$3X,當然都可以買入,因為佢優質,只要分注投資就無問題。

你這刻保持月供就得,如果落到$28以下先再用其他資金買入。

(對照龔成信箱:Q8551)

平穩增值股 經一專欄 80後夫妻 龔成信箱
【經一專欄・平穩增值股】圖片:unsplash

4.股市週期

龔sir, 現時很多新聞,分析都比較看淡,請問現時係處股市週期的較低部嗎?有沒有一些指標如成交量可參考?

謝謝!

 

龔成老師:

出面好多人都會對大市作出預測、分析,話之後的走勢係點,但你睇翻呢啲所謂「專家」,佢的財富根本唔係憑投資賺到的。

相反,憑投資賺到幾千億的巴菲特,佢話無人能預測到之後的股市走勢。

所以,我唔知之後點走,但我地可以分析這刻的平貴,以及冷熱水平,去作投資策略。恆指如果去到23000-24000,市盈率大約是10倍,可以初步確認進入平宜區。

(對照龔成信箱:Q8552)

5.港燈(2638)

龔成老師,本人剛在銀行做$300萬按揭,RM話若我把剩余儲蓄$1.5M放在戶口, 可以享有同按揭一樣的利息。而且每月入銀行。變相只需比一半按揭利息。這個優惠好嗎?

還是用$1.5M買一些收息股?
若買收息股可以買什麼呢?謝謝!

 

龔成老師:

這類戶口有用的,可以將你多出來的資金,存在這裡,有效抵消按息,所以可以有效善用。

至於是否將資金投入收息股,則要睇你的風險承受能力,因為你現時的總負債增加左,即是部分資金始終是借來的,宜投資風險較低的項目。

如果你年齡不算大,可承受到少少風險,咁樣就可以將部分資金,用來投資收入股。例如可將$70萬,分注投資收息股,買不同的收息股,建立組合,目標是港燈(2638)、置富(0778)、工行(1398)、合和公路(0737)、香港電訊(6823)等,都是有5%以上的股息,咁樣已比你單存在高戶口有更高息,同時能賺取息差回報。

(對照龔成信箱:Q8553)

6.優質股

龔成先生 你好!

請問1177和1093前景如何?
他們現在是否處於偏貴既水平?

可以繼續持有嗎?投資他們應采取什麼策略?
謝謝

 

龔成老師:

中國生物製藥(1177)同石藥集團(1093)都是優質股,無論行業與自身的增長力都不錯,賺錢能力高,前景正面。

但市場對醫藥股之前有熱炒情況,之前處貴水平,近期股價回翻D,現價算是在合理區較上部,都可以分注投資,但就未到平宜區。

如果你有貨,當然可以繼續持有,長線投資。但醫藥股有本質的業務風險,不應過您集中在這兩股。

(對照龔成信箱:Q8555)

7.盈富(2800)

你好,我下年打算增加月供
現月供2800同939各2000
現考慮將會月供3 66 823

三簡一或者二
若增加後
應否將2800變左月供1000
把金額轉作月供其他股票?

2800好似佔計劃太多
我平均買入價30
現價卻跌左

 

龔成老師:

我反而建議盈富(2800)保持金額,不用特別減持,因為這本身是一個50隻股票的組合,當中的質素不差,同時持有50隻有分散風險的作用,持有盈富對你整體組合較好。

股市中短期總有上落,就算你之後不是供盈富,而是供其他股,你都一會有賬面上的損失,所以,唔能夠話盈富賬面上損失就代表佢有問題。

而月供股票一定要L睇長期,唔好比中短期股市影響左。你要以「長期建立資產」去想。

如果你想將資金供其他股,可減少月供建行(0939)至$1000,然後將$1000供港鐵(0066),盈富就照供$2000。

(對照龔成信箱:Q8556)

8.潛力股

老師你好,請問你對751創維數碼有咩意見?是否可考慮為潛力股?

 

龔成老師:

創維數碼(0751)質素中等,業務唔係無錢賺,但生意無增長,同時毛利率有下跌情況。

電視產品、數字機頂盒、白家電銷售都是佢的其中產品,在中國有一定的品牌。

佢係2009年度後盈利快速增長,當時由於中國在金融海嘯後,推出了家電下鄉等刺激經濟措施,而行業受惠於其中政策而快速增長,到2013年節能補貼政策完左,佢就開始放緩。

到左近年,其實已經平穩,但增長力唔大,而市場競爭又多左,賺錢能力減弱,見佢股本回報率不足10%。

整體來講,質素中等,但市場現時估值不貴,都是吸引之處。這類股小注可考慮。

 

(對照龔成信箱:Q8557)

9.收息股

龔sir 你好!!之前你咪有段片講話每月供6000蚊盈富, 20年後有大約730萬。跟住再分配去收息股以產生每月30000現金流(以年回報5%計算)。

我想問如果唔將6000蚊供晒盈富, 加埋其餘兩隻e.g. 港鐵, 銀誤, 每隻供2000。咁供20年後會唔會有相約效果?

現在市況波動, 我有聽你建議: 邊月供邊儲現金, 等待時機。祝安康!

 

龔成老師:

我先講講之前條片的原理。當中運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

當中假設投資盈富基金(2800),利用月供模式都得。跟據過往恆指40年的數據,連股息的複息回報有15%。

假設你每月投資$6000,月供盈富,假設15%複息回報,20年後,就可以滾存到$730萬。

當然,無人知之後的盈富能否好象過往40年般,有15%複息增長,因為中港經濟比過往減慢,可能最終只得10%-12%。

其實,你選擇供港鐵(0066)、銀娛(0027)、盈富,各$2000,這樣的組合都可以,這兩股都有增長的能力,但最終能否取得每年15%的回報,其實無人知,但你都可以咁做。

同埋,邊月供邊儲現金是重要的,我地無人知之後股市的升跌,這個策略其實最平衡。

(對照龔成信箱:Q8558)

10.中生制藥(1177)

龔sir,今次想問:

我有兩手1177,請問格價合適嗎?你點睇1177?見佢愈來愈多patent的藥物,似乎搞得有聲有色!

另外,在恆指到達幾多點時,先係入市掃貨好時機?

期望有一天能上到你的堂。現在工作很困身,晚上時都要工作,而早上到晏就都有時間,但你沒有早午堂。

 

龔成老師:

中生制藥(1177)是有質素,有潛力的股票,可以長線投資,但最大的問題是估值,之前熱炒,其後回落,你買入是合理區,但仍不算平。相信佢股價仍會波動,所以唔好理中短期股價,耐心持有就得。

恆指在23000-24000,市盈率就大約是10倍,初步可以確定進入平宜區,就可以動用之前留下的現金,買平貨。當然,無人知恆指會唔會跌落去的。

你盡量夾時間啦,有時我都會開星期六下午班的,你可留意。

(對照龔成信箱:Q8559)

 

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