70後揸$100萬想滾大資產 可投資7成在平穩增值股|龔成信箱|經一專欄

70後揸$100萬想滾大資產 可投資7成在平穩增值股|龔成信箱|經一專欄

經一專欄・平穩增值股 】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括虛擬貨幣、穩健股  、月供股票、地產股 、潛力股,以及收息股等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.平穩增值股

龔兄你好,本人41,有$100萬左右,想投資增值,可以點分配先有較大回報,謝謝幫忙分析

 

龔成老師:

以你的年齡,財富仍有一定的增長能力,雖然你想有轄大的回報,但都不能太過進取,你可以集中投資「平穩增值股」,再加少少「潛力股」。

你可以投資7成在平穩增值股,例如盈富(2800)、金沙(1928)、長建(1028)、銀娛(0027)、恆基(0012)、中銀(2388)等,這些都是風險不高,可令你財富增值的股票。潛力股則包括比亞迪(1211)、中生製藥(1177)、福壽園(1448)等。你可以了解下這些企業先,並建立一個平衡的組合。

以現時的市況水平,你可以動用一半的現金去投資,但要分注,慢慢入,你可以分一年時間去入。餘下的一半就持有現金先,等大市出現明顯下跌才投資,只要把握到機會,能為你創造出更大的回報。

當然,你最好學習投資知識,在選股、企業估值、投資時機上下功夫,長遠能更有效增加你的財富。

(對照龔成信箱:Q8718)

2.金沙(1928)

龔老師你好,小弟好睇好金沙中國呢隻股票

五知道小弟可五可以甘樣諗,因為小弟親身去過金沙城好幾次,發現佢地酒店日日等check in都爆滿人,人流又係最多。

而且去過好幾間酒店既賭場,發現佢地點都五夠金沙城甘多人係到賭錢,再加上大家都明白,長賭必輸,請問我可以甘樣來分析呢隻股嗎?

但係佢呢隻股票而家跌到3x,應該是機會嗎?我還睇中佢派息都尚算穩定,現在還有成6.x息,請指教!

(小弟有7手,平均價係33元)

 

龔成老師:

你的分析方法正確。我地以消費者的角度去分析,是其中頓個找好優質股的方法,就算是巴菲特、彼得林區,都會用這方法找找優質股。

金沙(1928)的酒店我都住過,性價比的確高,酒店及賭場的客源都不錯,這反映生意不差。同時,開賭是必賺的行業,所以有投資價值。

當然,我地除左以消費者的角度去分析企業,仍要睇佢的業務本質、財務數據、前景等。

佢$3X合理價,可分注買入,單計股息率都有5%、6%,是不錯的買入區。

但要留意,任何股票,你都不能過份集中,要建立一個平衡的組合。

(對照龔成信箱:Q8705)

平穩增值股 70後 滾大資產 投資  龔成信箱 經一專欄
【經一專欄・平穩增值股 】圖片:新傳媒資料庫

 

3.虛擬貨幣

老師你好,有朋友Sale我投資虛擬貨幣,不知道你有何看法,當然,朋友一定講得很美好,好勵害,但那有咁筍的東西?

 

龔成老師:

首先,我地一定要投資「自己熟識的項目」,這是大前提,如果你對虛擬貨幣好熟識,知道將來好有景,都可投資,但我不建議大注。

而我自己,並不是這些虛擬貨幣的專家,但始終都有少少保留。因為這些貨幣本身無任何價值,只存有「交易價值」及「投機價值」。

投機價值長遠會慢慢減少,至於交易價值多少,就視乎長遠有多少人真心用這貨幣(不是投機),如果好多人用,價格當然會好高,如果無人用,就是一文不值。

(對照龔成信箱:Q8719)

4.月供股票

龔成老師你好,我而家22歲,月入17,000,每月可存10,000,打算開始月供$6,000股票,其他等低位,目標係每年收息12萬

1) 因想盡快增值,所以打算月供 $4,000盈富,$1,000比亞迪,$1,000銀娛,定係你認為集中$2,000供一隻潛力股較好?

2) 請問如何判斷該股的合理價值?可以推介多幾隻潛力股嗎?

3) 月供股票需要在高位停供嗎?如需要,請問如何判斷?

剛學投資,比較多問題想問,謝謝老師

 

龔成老師:

1)就這3隻股票來講,盈富(2800)$3000、銀娛(0027)$1500、比亞迪(1211)$1500,這個組合是較好的。這些都是有質素的股票,現時估值合理,基本上已經可以開始進行。

2)首先你要明白,「價格」與「價值」是不同的兩回事,價格是每天波動的股價,這只是一個成交價,而價值則是企業的價值,由於計算企業價值,要花較長時間去解釋,就算是我的股票班,都要花5小時去講述,所以好難在這裡三言兩語講到。

簡單來講,企業價值由資產價值及業務價值組成,我地會分析企業的生意、盈利、賺錢能力、前景、資產負債等,從而計算出企業的價值。

比亞迪、中生製藥(1177)、福壽園(1448),都是有投資價值的潛力股。

3)有可能,但對大部分投資者來說,就算一直供都無問題。

有時,當股價處貴的水平,就有機會停供,甚至賣出,另外,如果企業的優質度改變,變成非優質股,都要停供。

建議你多睇書,多上堂,吸收知識,你年輕,投資知識將會對你的長遠財富,產生好大的影響,你要好好把握年輕時滾大財富的時期。

(對照龔成信箱:Q8720)

5.比亞迪(1211)

龔Sir你好,本人係你股票班學生。過去只懂儲蓄現金,不懂投資。自從看過你寫的書以及上股票班後,就像對財務自由打開了一扇全新的門,完全改變了我的人生觀念,謝謝你!

本人32歲,財政狀況如下:

主動+被動收入=約每月$45,000HKD及$3,000RMB

正進行月供股票,每月供$20,000HKD及$5,000RMB名單如下

3煤氣 $2,000

27銀娛 $4,000

66港鐵 $2,000

1038長建 $2,000

1211比亞迪 $4,000

1928金沙$2,000

2388中銀$2,000

2800盈富$2,000

82822南方A50 $5,000RMB

另外有一手手買入股票

[email protected] 平均$45.3

[email protected] 平均$11.3

[email protected] 平均$48.45

資產:

人民幣約60萬現金,大部份做定期,約3.5厘回報

另有10萬人民幣每月派息基金,約6厘回報(但賺息蝕價)

其他以港幣計算資產包括:

現金約70萬,大部份存於約3厘回報之活期戶口

30萬安X每月派息基金,約8.5厘回報(同樣賺息蝕價)

已買足夠保險,MPF數字比一般人高,住屋沒問題

現想請教以下問題:

1.本人月供比亞迪股票,亦有買入比亞迪及比亞迪電子,會否太集中風險,還可繼續增持嗎?

2. 人民幣是家人在數年前最高位時唱落,現在一直未返到家鄉。(其實我也不介意長線,因有時返大陸消費可用),如果我想利用人民幣合理增值,直到返回家鄉位才唱回港幣,有何好介紹?平穩增值股?收息股?

3.本人知道手持現金過多,真資產過少,自上股票班後,已月供股票及一手手買入股票,希望將現金轉換為真資產。

本人對1448及1177有興趣,打算各預算$10萬分注買入,現時1448約$5、$6,1177約$5。兩者算是合理價下部還是便宜區上部?如買入後,我會否手持太多高風險股票?

4.我希望45歲前能財務自由,每月可有5萬被動收入,以現時走勢,我可以做到嗎?還是需要更進一步行動?

謝謝龔Sir,祝你早日實現夢想!

 

龔成老師:

1)由於是同系股票,而比亞迪(1211)本身就持有比亞迪電子(0285)的權益,所以當中會重壘左。你可以同時持有這兩股,但兩股合共所佔財富的比例不能太多,否則會有集中風險。

因此,當你增持時,要計算一下,佔整個股票組合的比例是否太多。

2)你可以找一些在港交所,以人民幣進行的交易所買賣基金,簡單地幫財富增值,大陸股市會比較波動,而近期去翻合理區域,基本上已有投資價值,你長線投資就得。

當然,你可選擇人民幣報價收息股合和公路(80737),都可以投資的。但如果這些人民幣是你的,以你的年齡,我會建議你集中增值。

3)這兩股都值得投資,同時現時處合理價,可以買入。但你要留意,這都是潛力股,風險會較高,你要注意潛力股佔你股票組合的比例,不能太多。同時,這兩股短期股價仍較波動,要長期先有收成,你要明白這點。

4)我先假設你每月能儲到$30000,即你是現時每月股票約$25,000,再假設你每月儲到少少現金。然後每月保持你上述的投資模式,假設回報率為12%,投資13年,這些資金可滾存出約$1,000萬,然後到時進行資產配置,集中在現金流類別的項目。

例如有5%、6%的收息股,一年收息$55萬,每月收息$45,000,連同你現時的現金流,加上我未計你現有財富的增值。所以,到時要有$5萬現金流,基本上無問題,只要在這段時間,你保持儲蓄、合理投資,咁就得。

(對照龔成信箱:Q8721)

6.潛力股

老師,想問下3319呢只股,如果自己用月供法買佢好唔好,佢係唔係潛力股?(即係今個月夠錢就買,唔夠錢就等下個月二個月一齊加埋先買).

同因為我係輪班工作,好難可以參加你開股票班.但可唔可以買你股票班影片返來自己睇呢?

 

龔成老師:

雅生活服務(3119)由雅居樂集團(3383)分拆上市,主要在中國為中高端物業提供物業管理服務及相關增值服務,在管物業組合包括住宅物業、商用物業(購物廣場、寫字樓、多用途綜合體及酒店)。

這類企業基本上生意穩定,現金流穩定,企業本質不差,但股價波動較大,之前亦處略貴水平,加上中國房地產有少少熱的情況,都增加了這股的不確定性。

這股可以投資,你可以用你上述所講的方法分注買入,但就要留意一點,你不能太過集中在單一股票中,這會出現集中風險。

至於股票班,暫時我只有實體班,沒有影片出售,雖然之前有人在網上賣我課堂的影片,但這是盜錄得來的,而我亦已告了海關,海關已開了檔案跟進中。

所以,現時並無股票班影片出售,你可以久不久留意課堂時間,睇下有無機會夾到。另外,我地有補堂機制的,你預先同我地講就得。

(對照龔成信箱:Q8722)

7.穩健股

你好啊龔成先生。是敢的,小弟過多兩個月就十八歲,每個月儲900蚊左右,我想問下你有冇啲投資儲蓄的建議可以俾我,例如儲到幾多錢先開始投資好?

或者初初投資買咩類型既股票會比較好?另外,我自問我對投資既認識唔深,你認為你邊本著作會較適合我?

 

龔成老師:

你現時雖然儲蓄數目不多,但你這年紀已有理財的概念,是十分難得的,我相信只要你保持增加知識、儲蓄投資,將來會滾出相當的財富。

你這刻先儲一定的現金,大約$1萬可以開始投資。

你可以從一些穩健股開始先,盈富(2800)、置富房託(0778)、中銀香港(2388),你都可以考慮。

初階投資者最好以分注(例如月供)的模式去投資股票,因為可避免一次過高位買入的風險。你儲夠$1萬,可以開始去做月供,每月$1000,供盈富較好。但要留意手續費,多比較不同的銀行。

你慢慢了解下,學下先,由基本的投資做起,之後就慢慢學選股,企業估值等概念。

你可睇《80後百萬富翁》、《股票勝經》先。

(對照龔成信箱:Q8723)

8.中電(0002)

龔成老師你好,我今年23歲,以住冇投資經驗。現今打算每個月用15K供 匯豐、中電、吉利、領展。

我希望可以起30歲左右買到樓,想問下有冇咩意見?

感謝。

 

龔成老師:

如果你每月月供$15,000,一年投入本金$18萬,7年有$126萬,加埋合理的增值,滾存到$150萬-$180萬合理,相信都可以作買樓首期。

以你的年齡及投資目標,其實可以承受一定的風險,宜投資平穩增值類的項目。匯豐(0005)及中電(0002)的增長力較一般,可考慮轉成盈富(2800)、銀娛(0027)、中銀(2388)、港鐵(0066)、比亞迪(1211)都可以考慮。

吉利(0175)、領展(0823)就無問題。

(對照龔成信箱:Q8724)

9.玖龍紙業(2689)

hi你好,常常追看你的post

覺得你的意念很好!

你覺得玖龍紙業如何?

PE 4倍,PB 0.87,息率近8%

謝謝評語

 

龔成老師:

玖龍紙業(2689)本質不過不失,雖然有一定的品牌、規模、生意,但盈利都幾波動,受市場及成本因素影響,這會對企業產生不確定性。

這刻見的市盈率好低,息率好高,但預期下年的盈利會減,而派息都有可能減,所以下年情況未必如此。以現時的估值水平,算是合理,都能反映到當中的風險,但就不要太大注投資,始終企業的風險略高。

(對照龔成信箱:Q8725)

10.地產股

龔成老師,我一直有追看您fb 專頁,亦購買了您多本著作,十分認同價格投資法才是致富的王道。

本人已婚,現金儲蓄約22萬,每月可儲蓄約2萬。手持5000股中銀(3988), 未有其他投資。

我見現時股市處於合理價位,有意入市投資優質股,請問我目前應投入多少現金?

應如何分配長線投資與短炒的比例?

我目前對 恆基(0012), 港鐵(0066), 中銀(3988) 最有投資意欲。

其中恆基(0012)的分紅股制度及利率最為吸引,我認為用作收息及長線投資是最理想的,但亦擔心在加息周期下地產股會走弱,請問老師覺得如何?謝謝老師!

 

龔成老師:

短炒是不能賺錢的投資方法,因此應全部集中長線投資。

恆基(0012)、港鐵(0066)、中銀(3988)都是可投資的股票,有質素,可以長線持有。你現時有$22萬,可投資$5萬-$10萬,餘下持有現金等機會。

同時,你每月可儲到$2萬,可以將一半投資,餘下儲現金,等大市下跌時把握機會投資。

恆基是有質素的股票,而紅股只是一些財技,沒有對股東與企業有真實的價值提升,所以不是投資與否的因素。但這企業本身有質素,前景亦不差,這成為可投資的原因。

雖然加息週期令地產股較弱,但只要企業的核心業務、優勢無變,就仍然有投資的價值。