大學生想盡快財務自由 有$20萬咪All In 月供盈富港鐵|龔成信箱|經一專欄

大學生想盡快財務自由 有$20萬咪All In 月供盈富港鐵|龔成信箱|經一專欄

經一專欄・大學生】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括月供股票、基金、企業的價值等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.月供股票

Q9901:

龔老師,我係一個大學生,睇完你書之後啟發甚多,亦都好想盡早達到財務自由。我有以下呢的問題想問下:

1.你覺得學生應唔應該借non mean($42,100)去投資? 現時non-mean的年利息係1.295%,由借果日開始計算,畢業之後才還

我相信用月供的方式,四年之後每年平均增長率,應該會超過1.295%,雖然未來有加息的可能,我相信收益亦都會超過年利息。

想問下值唔值得咁做? (畢業之後會用15年歸還,以拉長現金流,&長遠來說現金會貶值)

2.假設每年借$42,100,每月大約有$3,500可以月供股份,以我大學生的年紀&我的情況來說,暫時$3,500all in盈富基金,定係可以揀其他潛力股/平穩增長股?

(畢業之後會加碼繼續月供股份,FG畢業之後平均可以月供8K-10K)

3.我媽媽(大約50歲)八月會有一筆46萬的定期存款到期,由於佢唔識投資

佢打算將四十六萬畀我月供股份,請問可以怎樣分配才可以達致更好收益? 是否需要保留一定現金等股市跌市入貨?謝謝你。

 

龔成老師:

1)方向是可以的,但仍有兩個要點要睇。而這刻的值博率只是中等。

第一,你的投資實力,由於低息,所以借的成本好低,這如同超前取得資金去投資。

如果你現時已有投資知識,有一定的投資實力,那就無問題,但如果這刻的實力只是一般,連企業估值都未掌握,那就未必適合。

如果4年後的你,投資知識明顯比今天強,那日後才投資,可能比今天超前取得資金去投資,可能更好。

第二,就是借得到資金,你投資甚麼?我地不會為借而借,而是有目的地借。

你的息不高,投資收息股,已能取得一定的息差回報。不過,股票的價格總有上落,你如何保證不會出現「賺息蝕價」的情況?

由於現時收息股及其他類別的股票,暫時只處合理區,未到平宜區,你好難確保不會出現「賺息蝕價」的情況,因此,這刻做加按買股的值博率,只屬中等。

如果大市處平宜區,那你投資,蝕價的可能性就會較低,你這動作的值博率就會大增。

因此,現時借貸,可以,但值博率只屬中等。如果在你認為已有一定的投資知識,加上這刻大市處平宜區,就有好大的投資值博率,可以進行。

我媽媽(大約50歲)八月會有一筆46萬的定期存款到期,由於佢唔識投資

3)暫時可以用$20萬的資金,這是考慮到你的投資經驗,以及現鰭大市平貴情況。

我建議月供一些平穩增值股,例如盈富(2800)、港鐵(0066)、金沙(1928)、中銀(2388)、恆基(0012),同時,你要在這段時間,好好增加投資知識。

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2.盈富基金

Q9903:

龔成老師!如果我入10000供盈富基金,$5000月供煤氣,這樣OK嗎?還是有其他好建議?謝謝老師的教導!

又或,月供$10000盈富基金,$5000月供比亞迪(1211)這樣分配可以嗎?謝謝老師的教導!

 

龔成老師:

這3股都是有質素的股票,盈富可作為組合的核心,供較多數。

煤氣(0003)是優質股,有長期保持增長的能力,但現價有少少貴,所以不要一次過買,以月供模式進行,是最理想的。至於比亞迪(1211),同樣適合月供的。

你可以月供盈富$9,000,煤氣與比亞迪各供$3,000,長期進行,咁已經是不錯的財富配置,能為你長期累積財富。

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3.企業的價值

Q9904:

老師,我想問內在價值

簡單來說是否企業將來的賺錢能力?

Or,企業的內在固有的價值?

 

龔成老師:

簡單來說,就是企業的價值。首先,價值與價格不同,價格只是成交價,而價值指企業的價值。

但這個價值,其實沒有一個絕對的計法,只可以話投資者會根據企業的業務、前景、賺錢能力、資產負債,而計算出企業值多少錢。就算是教科書,都有好多計法,而沒有一個絕對的答案。

由於企業價值要解釋將會花好長時間,就算在我的股票班,也要教約5小時,所以,好難在這裡三言兩語講得晒。

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4.月供股票

Q9905:

老師您好, 本人剛學習股票6個月, 現持有1手0006及持有1手709

每月月供6000 ,3000用6823, 3000 用在3988 去投資,以平穩收息為主,想問一下如何投資呢,感謝!!

 

龔成老師:

初階者宜投資較穩健的股票,你上述選股都屬於這類,因此適合你的。

現時持有的股票,可以長線投資,集中收息就得,但不要對這兩股的股價有太大期望。

至於月供,你所選的都是優質股,適合收息,但同樣,增長力不足,比較好的做法,是將月供股,加翻隻盈富(2800)於組合中。

不止令組合能有分散風險的效果,同時可以令你組合多翻少少增長力。

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5.港鐵(0066)

Q9906:

老師, 我留意左港鐵一段時間, 收益率係7.54%, 但我起hkex睇佢得1蚊左右息(=2.5%) 為何不一樣

 

龔成老師:

這是因為每個財經網站,都有不同的計算方法,例如大家定義「一年」的概念不同,是1月至12月為一年,還是今日計,數前12個月為一年?

由於計法不同,所以包含到之前派息的時間都會不同,造成這個結果。而有些財經網站所謂的收益率,亦即是股息率。

簡單來說,港鐵(0066)現時的股息率,大約是2.5%

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6.盈富(2800)

Q9907:

老師,我想供2800,但如果供股多於一隻,還有什麼好選擇,麻煩指教,謝謝你!

 

龔成老師:

通當我地會以盈富(2800)作為組合的核心,因為這是一個50隻股票的組合,能為你的財富平衡風險。至於加甚麼股,則要睇翻你個人的情況。

如果你較年輕,可承受風險較高,可以加隻潛力股,例如比亞迪(1211),如果你承受風險能力中等,就可加上平穩增值股,例如港鐵(0066)、金沙(1928)等這類。

如果你是年長,或低風險人士,則可以加一隻收息股,例如港燈(2638)。

7.恆生

Q9908:

老師你好!我同男友有資金$14萬

打算用$7萬買入恆生好冇?見佢息都幾高,又比匯豐穩定,定係盈富較好?增長機會多D?

因為我地想儲多D錢可以移民台灣。

另月供會增加至$7,000

盈富$4,000

比亞迪$2,000

李寧 $1,000

 

龔成老師:

恆生(0011)是不錯之選,企業有質素,派息不錯。但如果將一半資金集中在一隻股,就會有集中風險,你要自己衡量,所以比較好的做法,是投資盈富(2800)加恆生,對組合平衡會較好。

至於月供部分,所選的都是有質素的股票,可以進行月供,無問題。只要不理中短期股價,保持長期月供就得。

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8.莎莎國際(0178)

Q9909:

龔sir 請問莎莎國際受到本港藥房增加而影響銷售,它的質素和合理價會受影響而下跌嗎?現在股價是合理區偏高嗎?

 

龔成老師:

莎莎(0178)有好多產品,仍是獨家代理,同時有品牌,因此企業長遠仍有質素,只是中短期香港零售市道可能轉弱,因此股價處於較弱狀態。

相信這股中短期仍會較弱,要長期先見到回報。現時處於合理區較下部水平。

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9.中興通訊(0763)

Q9910:

龔成老師,我想問下 763 中興可否作為潛力股 分注買入

因為始終5g 係未來一定有大發展  加上 而家 因為政治因素 令佢反覆 但就算外國減少或唔用  中國本土都有發展空間

 

龔成老師:

中興通訊(0763)可說是介乎潛力股與平穩增值股之間,但要留意,這股近期的股價已大幅上升。

從基本面分析,這股不差的,只是政治等因素令佢股價大上大落,從生意分析,長期仍會有發展的,只是有潛在的政治風險,令投資者要承受這風險,你要明白這點。

股價大幅上升,但現價仍唔算貴,可說處合理區較上部,如分注投資可以,但就不建議太過訓身。

10.細價股

Q9911:

龔 sir, 想問你意見、我有:

A) $10萬細價股、但蝕剩$5萬

B)$3.5萬 (1177/285/1448)

但我想提取$3.5萬 作進修急用、我應該 放棄 A 或 B?

我而家每個月都有月儲蓄 $8,000 至 1 萬。

但黎緊可能有2個月暫定儲蓄。

請給意見。Thanks.

 

龔成老師:

我地持有一隻股票與否,關鍵位是企業的質素、前景,買入價只是一個心理因素,不要被這個影響。

因此,若你分析A的股票質素較差,你應該賣出「A」。

可能你認為賣出「要蝕」,但你要記住,股價長期必然會反映企業價值,若該企業業務不佳,即是長期價值只會向下,那長期股價一定向下,你賣得愈快愈好。

你最好賣出所有「A」,將其中$35,000作急用,然後將餘下$15,000投資盈富(2800)。

記住,我地要建立一個長期優質的財富組合。

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