紮根香港27年 富昌如何平衡科技與人情溫度

富昌金融集團成立於1999年，見證過無數市場起伏 。創辦人郭俊偉指出，集團能歷經多次金融風暴仍不斷壯大，關鍵在於「穩健風控+科技創新+以客戶為本」三方面兼備 。

集團堅持合規及風險管理優先，「寧願走得慢一點，也不會為短期交易量犧牲客戶長期利益」 。

另一方面，富昌積極引入電子交易等金融科技方案，令客戶可以一站式完成多種產品的投資。

在AI（人工智能）世代，當不少企業轉向全自動操作時，富昌依然維持著一支龐大的客服與顧問團隊 。郭俊偉深信，當客戶遇到不明白的地方，及時的解答與溝通，能帶給客戶最基本的安心感 。

料高淨值客戶持續增加

隨著業務發展，富昌近年將戰略重心向高淨值客戶傾斜。郭俊偉透露，在高淨值市場，富昌組建專責團隊，針對每位客戶的資產規模、稅務規劃，度身設計投資產品及資產配置方案，以做到「不是賣產品，而是解決問題」。

目前，高淨值客戶佔集團業務約10%，郭俊偉預計會客戶會繼續增加。

被問到高淨值客戶最常見的痛點，他提到，資產保值壓力加大、單一市場或單一資產類別風險提升，以及跨境資產與稅務安排的不確定性。

心理層面，高淨值客戶對「穩定現金流」、「資產抗通脹能力」及「財富傳承的可持續性」有更強需求， 不希望短期波動破壞長期規劃。

因此，富昌在為這類客戶設計方案時，會更重視防守性結構，例如兼具保本機制、票息收入及特定市場或利率風險對沖的結構性產品，同時結合保險及信託工具，減低法律、債務及婚姻等非市場風險對家族資產的衝擊。

郭俊偉指，隨著越來越多高淨值客戶進入財富交接期，集團成立了持牌信託公司及家族傳承平台，專注為客戶設計及管理家族信託架構，協助他們在保障資產安全的前提下，有序地把財富與家族價值觀傳承給下一代。

他認為，透過家族信託，客戶可預先訂立清晰的資產分配規則，例如按年齡、學業或家庭責任分階段發放資產，避免一次過繼承造成的揮霍或糾紛，同時可在信託條款中加入對債權人追討、婚姻變故等情況的保護機制，降低家族資產因個人事件被動受損的風險。

人性化顧問陪伴

「人性化顧問」是富昌的特點，郭俊偉認為，財富管理應該陪伴客戶走過整個人生週期，而不是在單一交易中畫上句號。

在客戶起步階段，顧問會協助建立基本保障及資產累積策略；當客戶事業發展、資產迅速增長時，則會透過多元投資產品及多元資產配置，協助他們更有效率地提升資產回報，同時控制風險。

儘管強調人性化，但富昌在科技創新的步伐上亦不遑多讓。近期最受關注的動向，莫過於集團成功獲得了虛擬資產交易服務的牌照升級 。

富昌證券已獲得證監會確認升級其第1類受規管活動牌照（證券交易），以預備支援虛擬資產交易服務。

郭俊偉對加密貨幣的前景持積極態度，認為加密貨幣是一個趨勢，要做好萬全準備，迎接數位資產的新時代 。

大數據賦能前線

此外，富昌亦利用大數據來賦能前線顧問。「集團已搭建智能客戶管理及行為分析平台，把客戶的交易數據、資產組合特徴、風險偏好回應及市場互動行為整合成可視化資訊，協助顧問更加精準理解客戶需求」 。

支撐起這27年基業的，是超過300人的持牌團隊，「我們在招募上除專業資格及經驗外，更重視溝通能力與價值觀，尤其是對客戶利益和合規文化的認同」 。

郭俊偉指出，為了確保顧問能應對日益複雜的金融環境，集團內部設有嚴格的培訓體系。除了常規的監管及產品知識培訓，更設有針對高淨值客戶的進階課程，包括家族信託架構、跨境資產安排、稅務及風險管理等，並透過實戰案例分享，讓顧問學習如何以人性化角度處理複雜問題。

同時，集團鼓勵顧問以長期關係為目標，以「客戶終身價值」而非短期佣金衡量表現，配合 團隊式服務模式，確保客戶在不同發展階段都能獲得連貫、貼心而專業的建議。

展望未來，郭俊偉提到，集團會在「科技+人」兩條線同時加碼 。一方面，持續投資交易及財富管理平台，優化投資者的用戶體驗。

另一方面，集團會進一步強化高淨值及超高淨值服務團隊，包括家族辦公室及信託專才，結 合專業數據分析與顧問團隊的前線洞察，為客戶提供更高層次的資產保全、企業傳承及家族治理方案。

對於郭俊偉而言，「客戶至上」始終代表著三件事，「把客戶利益放在首位、以長期關係代替短線交易、以及願意為每位客戶花時間，打造真正屬於他們的客制化財富與產品方案」 。