要創業成功 由學懂理財開始

Judy今年38歲，是首飾設計師，已婚，創業前月薪40,000元。她計劃2027年1月，在市中心能開設一間小型的樓上舖首飾店，售賣及開班教授自己設計的首飾去達成創業夢，經四年多的儲蓄，現有80萬元（基金、外匯及現金） 作創業之用。
她想知道應如何善用現有儲蓄去創業及應預留多少儲備，去營運首飾店的開支及風險呢？

個人財務分配及安排

Judy將約40%的儲蓄用作開業開支，之後可將餘下的約一半儲蓄24萬元預留作首飾店的未來六個月營運儲備開支；至於餘下來的24萬元儲蓄，可考慮投資較為平穩增長及有定息收入回報之債券，作個人後備現金流的同時，也可收取穩定回報。

首飾店之營運預算方面，須考慮以下數點。
（一）店舖選址安排：因Judy已預留未來六個月24萬元的營運開支，所以可考慮與樓上舖業主，立下半年至九個月的短期租約。
選址方面，可選擇一些同一大廈中，有較多單位供應及地點較鄰近大街的樓上舖做起步，始終人流較集中的地區，對首次創業者而言較有優勢。
（二）營運收支平衡方案： 因Judy已有15年首飾設計豐富經驗，以及獲取多個個人首飾設計獎項，所以她可以運用自己的創意，去設計一些迎合不同場合及市場的首飾成品作銷售。
並且可開設一些簡單製作的首飾創作班，教授技巧及銷售自製材料包同時招攬會員。

以市面上一般相類似的創作班為例，為450元至600元一堂，扣除原材料及營運成本後，平均有35%至50%左右的利潤。

購買全保防風險

（三）第三者責任保險及店舖盜竊全險： 往往創業者在開業成本計算中，忽略了有關營運時可能遇到的風險，例如財物損失及損毁、玻璃意外破裂、電力中斷引致的生意損失、第三者身體損傷或人身意外等風險。
其實市面有一些專門針對以上的一般店舖全面保險可供購買，保障全面之餘，而保費也可按照店舖的大小及投保額作自由選擇，以Judy的個案，每年需要約1,800元保費便足夠投保。
（四）創業者的心態分享：創業的路途上，除了成本營運開支要預算恰當之餘，在心態上，也是使創業成功與否的重要一環。

往往年輕的創業者缺乏人生經驗及鍛鍊，在與人溝通時未能將自己舖頭及商品優點表達，有時候也不能處理及理解客戶的要求，而失去生意機會，所以有技巧的說話及表達能力是需要的。
並且，如果創業者是由打工一族轉型而來，更需要加強自我管制力及一顆大展鴻圖的事業心，努力自強自勉去達成創業夢！

余淑穎（Suki Yu）

美聯金融集團

高級副總裁

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