【港元定期重返3厘】現有客戶同享高息優惠　部分銀行12個月息率最高達3.1厘　傳統大行與數字銀行利率差距急劇擴大

據最新市場數據，本港多間銀行的港元12個月定期存款利率，已從早前的低位重新回升至3厘或以上的水平，部分銀行的特定優惠方案更達到3.1厘。值得注意的是，今次利率回升的特點，是不少銀行的高息優惠已不再僅限於「新資金」，部分現有客戶同樣可以受惠，令市場競爭進一步白熱化。

各層次銀行利率格局：數字銀行領跑 傳統大行落後

從整體市場格局觀察，本港不同類型銀行的港元定期存款利率存在明顯分層。傳統大型銀行方面，滙豐、中銀（香港）及恒生等主流大行的12個月港元定期利率普遍維持在2.1%至2.3%水平，與高峰期相比仍有一段距離。

相比之下，數字銀行及部分中型銀行則在利率競爭上更為積極。天星銀行（Mox Bank）及富融銀行（Fusion Bank）等虛擬銀行，12個月港元存款利率普遍維持在2.80%至2.95%的較高水平。其中，平安數字銀行在特定條件下，針對特定存款規模的客戶，提供的優惠利率可達3.1厘，是目前市場上主流產品中較高的水平之一。

現有客戶新動向：不用換銀行同樣可以享高息

今次市場的另一個值得關注的趨勢，是部分銀行已將高息優惠延伸至現有存款客戶，而不僅限於新資金或新開戶的客戶。過往「高息只給新客戶」的慣例，在競爭激烈的當下出現鬆動，令現有客戶毋須費力轉換銀行，同樣可以享有接近3厘或以上的利率優惠。

不過，消費者在選擇時仍需注意各項細節條款，包括最低存款金額要求、存款期限，以及優惠的有效期限。部分高息產品設有較高的最低存款門檻，例如部分優質理財客戶計劃的最低存款要求可達100萬港元。

利率回升背後：美聯儲政策預期與本地銀行競爭

港元利率走向，在聯繫匯率制度下與美元利率高度掛鈎。今次港元定存利率的回升，部分反映了市場對美聯儲政策預期的調整，以及本地銀行在爭奪存款客戶方面的競爭加劇。本港多間銀行近月輪流推出加息優惠，加速了利率回升的步伐。

從宏觀背景看，美伊停戰備忘錄的簽署及油價急跌，在短期內降低了市場對全球通脹的擔憂，有部分分析預期聯儲局的減息步伐或比預期更快。若聯儲局下半年轉向降息，港元定存利率可能會重新下行，因此現時的高息視窗對投資者而言具有一定時效性。

港元定期存款利率回升至3厘以上，對於手持大量閒置現金的投資者而言，是值得留意的理財機遇。然而，在美聯儲政策前景仍存在不確定性的背景下，鎖定長期定存前宜評估自身的資金流動性需求，並密切關注市場最新利率動向，以把握最適合的時機。

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