【美銀巨額罰款】反洗錢失職認罰12.1億美元 史上財政部罰款第三高 未報50億可疑交易
美國銀行（Bank of America）被美國監管機構處以合共12.1億美元罰款，為美國財政部歷史上第三大罰款金額。財政部貨幣監理署（OCC）指，這家全美第二大銀行多年來未有申報總額超過50億美元的可疑交易，同時一直未能解決反洗錢問題。美國銀行承認「蓄意違反」《銀行保密法》，未能維持符合法定最低要求的反洗錢計劃，亦未有按規定提交強制性的可疑活動報告。
【罰款結構】OCC開出史上最高民事罰款
今次罰款由多個監管機構分拆組成，當中以貨幣監理署（OCC）的部分最為矚目。
OCC向美國銀行開出7.5億美元民事罰款，是該機構歷來開出的最高罰款紀錄；外國資產控制辦公室（OFAC）另就相關制裁違規達成1,160萬美元和解；餘下金額則由金融犯罪執法網絡（FinCEN）部分承擔。三個機構合共開出12.1億美元罰款，僅次於財政部歷史上另外兩次更高金額的處罰。
| 監管機構 | 罰款/和解金額 |
| 貨幣監理署（OCC） | 7.5億美元（OCC史上最高） |
| 外國資產控制辦公室（OFAC） | 1,160萬美元 |
| 金融犯罪執法網絡（FinCEN） | 餘下部分 |
| 合計 | 12.1億美元（財政部史上第三高） |
【違規detail】逾10億涉中國洗錢網絡 475項違規
監管機構披露的違規細節，揭示問題並非單一事件，而是持續多年的系統性缺失。
未申報的可疑交易總額超過50億美元，當中逾10億美元涉及國家安全及其他高風險項目，包括懷疑涉及中國洗錢網絡的交易，以及與美國西南邊境相關、涉嫌透過貿易融資進行洗錢的活動。監管機構合共列出475項違規，涵蓋《銀行保密法》及多項制裁計劃，包括俄羅斯、白俄羅斯、伊朗、緬甸、索馬利亞相關制裁，以及毒品與全球反恐融資制裁。美國銀行回應指，金融犯罪合規事務「性質嚴重」，強調已投入數十億美元發展相關技術，並聘用數千名員工專責應對金融犯罪。
【市場意義】大行反洗錢合規再現缺口
對投資者及市場而言，今次事件再次凸顯大型銀行在反洗錢合規上的長期隱患。
美國銀行此次罰款源於2024年貨幣監理署的同意令及FinCEN調查的後續處理，反映監管機構對銀行合規缺失的追查往往需時多年才告一段落，期間違規規模亦可能持續擴大。對於一家規模如此龐大的銀行，逾50億美元可疑交易未獲申報、且部分涉及國家安全層級風險，說明內部監控系統與交易規模不成比例地滯後。監管機構近年對大型金融機構反洗錢合規的要求日趨嚴格，今次創紀錄罰款或會促使同業重新審視自身的合規投入是否足夠。
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