【離岸戶口點開?】4大銀行開戶教學及要求 比較銀行、證券行、虛擬銀行、海外銀行開戶

【離岸戶口點開?】4大銀行開戶教學及要求 比較銀行、證券行、虛擬銀行、海外銀行開戶

自去年起,有很多人開立離岸戶口,亦即海外戶口。到底離岸戶口有甚麼好處?為甚麼吸引那麼多人開戶?現時在港開設離岸戶口,主要是透過花旗銀行(Citibank)、滙豐銀行(HSBC)、渣打恒生等銀行辦理;或證券行第一證券Firstrade、Charles Schwab及德美利證券行。亦有部分人會在虛擬銀行或海外銀行巴克萊銀行Barclays Bank和美華銀行East West Bank USA申請。《經濟一週》幫大家比較以上方式好處和壞處,以及開戶資料!

 

撰文:經一編輯部| 圖片:新傳媒資料室、Unsplash

快速前往段落:離岸銀行戶口離岸證券戶口海外虛擬銀行戶口海外銀行戶口

開離岸戶口的原因 銀行家:只換美金亦無用

自去年起,不少市民將在銀行戶口內的港元存款轉換成美元,惟資深銀行家吳明德嫌「未夠穩陣」。他解釋,即使市民在本地的外資銀行開設戶口,並將戶口內的港元存款轉成美元存款也不是萬無一失。倘實行外匯管制,由於這些美元存款儲存在香港銀行體系內,都會頓時被困;只要這些外資銀行在港營業實體為香港註冊銀行,存戶在這些銀行開設的戶口都會中招。吳明德坦言,投資者要認清不同類型的銀行,才能避開外匯管制及資產被凍結的風險。

他指出,從捍衛資產角度而言,將資金放在外國當地的分行安全,因為客戶的資金已經真正離開香港。他形容將資金存放在外資銀行的香港分行,就等於存放在外資銀行的母公司,萬一出現資金管制時,只要該國政府提出交涉,澄清該國銀行在港分行的資產屬於該國,以求獲得解凍。

然而,現時在市面上見到的外資銀行零售業務,他指出如屬外資銀行在香港註冊銀行,倘實行外匯管制,存戶存放的資金「無得走」。

相關文章:香港爆走資潮?換美金未夠穩陣!必須開離岸戶口?

離岸銀行戶口VS離岸證券行戶口 好處壞處大比拼

在香港本地銀行開設海外戶口,存款要求往往達100萬港元或以上,門檻較高,相比下外資證券行開設戶口成本較低,同時亦享有最高50萬美元保障,相信將成為港人另一個選擇。

離岸證券行戶口安全嗎?

開設離岸證券戶口時,大家需要留意證券行的倒閉風險。

好處壞處
銀行提供一般銀行服務入場門檻較高/需繳付手續費
證券行入場門檻較低資金不能像放在銀行般收取利息
需留意倒閉危機

瑞士離岸戶口詳情:開設離岸戶口要趁早!資金也移民!

離岸戶口類別1:在香港4間銀行開戶

現時滙豐銀行、渣打銀行和星展銀行離岸戶開戶資金為100萬元;而透過花旗銀行的Citigold開設離岸戶口的入場費為150萬元。大部分銀行均需提供確切的理據說明開戶原因,儲存原因未必會被接納,而投資相關因素或更易開通戶口。

花旗銀行Citigold

以往開設離岸戶口的其中一個痛點為要提供當地地址、留學證明或業務證明才能開設戶口,甚至要親身飛往當地辦理手續。不過,如透過花旗銀行Citigold開設離岸戶口,如存戶選擇在花旗銀行美國本土或在新加坡開設離岸戶口,不用親身前往當地辦理手續。花旗銀行指,現時開設海外帳戶需時約2至5個星期。

滙豐銀行

滙豐任何個人客戶均可開立海外戶口,必須事先致電預約。須留意,運籌理財客戶及一般客戶則分別要繳付800元或1,600元手續費,並須達到該地區規定的最低結餘要求才可開立海外銀行戶口。不過,尚玉及卓越理財個人客戶則可免手續費,且不設最低戶口結餘要求。

星展銀行

星展豐盛理財戶口客戶同樣毋須親身前往當地辦理開戶手續,不設最低存款額之餘,亦毋須手續費。客戶須預約客戶經理,再前往星展豐盛理財中心。

渣打銀行

渣打銀行則只接受優先理財客戶開立海外戶口,預約客戶經理後,可到七間指定優先理財中心辦理手續,當中不涉及手續費。開設手續、有關的要求及所需時間視乎有關國家或地區之要求。

透過國際銀行開立離岸戶口,很多時都不用親自前往開戶的目的地,而且銀行本身有客戶的背景資料,亦可省卻開戶時要做的KYC(Know Your Client)步驟。

銀行戶口花旗Citigold滙豐卓越理財星展豐盛理財渣打優先理財
開戶資金150萬港元100萬港元100萬港元100萬港元
可開戶的國家/地區美國、新加坡:毋須飛往當地
中國、台灣:須親自飛往當地
美國、英國、中國、法國澳洲、加拿大、紐西蘭、新加坡、馬來西亞、菲律賓、印度等新加坡、倫敦、台灣、印度新加坡、馬來西亞
注意事項
  • 銀行網站資料顯示,申請人要先上傳身份證明文件及住址證明,再於預約時間親自到分行完成開戶手續。
  • 需預約客戶經理開戶,開戶過程於香港完成,一般需時10至15日。

  • 滙豐運籌理財客戶申請人,需支付800元手續費。

  • 一般戶口客戶申請人,需支付1,600元手續費。
  • 需預約客戶經理開戶,及先開設豐盛理財戶口。

  • 全部手續在香港完成。
  • 需預約客戶經理開戶。

  • 優先理財客戶可到7間指定優先理財中心辦理手續,當中不涉及手續費。開設手續、有關的要求及所需時間視乎有關國家/地區之要求。


迎新優惠
    過去一年未曾使用Citibank香港的新客戶可獲現金回贈:

  • 網上申請開戶即享500元現金回贈
  • 維持戶口150萬港元達6個月或以上,即享3,500元現金回贈
  • 維持資金達一年,可享高達HK$1,300現金回贈。
  • 首12個月,若戶口不夠100萬元,免收380元低額結餘手續費。
  • 存入100萬至300萬:獎賞高達7,500元現金回贈

  • 存入300萬至500萬:獎賞高達17,300元現金回贈

  • 存入500萬以上:獎賞高達27,500元現金回贈
  • 成為「優先理財」客戶尊享「優先理財」迎新禮遇高達320,000「亞洲萬里通」里數或HK$32,000現金回贈及首兩季服務費豁免優惠。
  • 離岸戶口類別2:4大離岸證券行比較

    如果想要開設美資券商戶口,最常見的就是第一證券(Firstrade)、 嘉信理財(Charles Schwab)、德美利證券(TD Ameritrade)及盈透證券 Interactive Brokers (IB LLC)。

    當中第一證券申請手續較為容易,港人在其官方網站上已可申請國際賬戶,數天便能成功開戶。 開戶資金並沒有要求,僅要求賬戶在交易前有可用資金在內即可, 而且買賣股票亦免佣金。而第一證券最方便的地方是允許內地、香港,以及台灣的海外客戶申請Visa扣賬卡,客戶可以全球提款,金額直接從證券賬戶扣除。

    另一個選擇就是嘉信理財,申請人可以選擇申請國際版或香港版離岸戶口。有網上分享指,如果港人希望申請嘉信理財國際版,持有英國國民(海外)(BNO)護照,並在申請時選擇英國為居住國家即可,也不用提交非香港住址。而香港版戶口雖然做到資金離岸,但本地公司運作仍會受香港政府監管。

    當中,嘉信理財和盈透證券申請人開戶時須存入指定金額。本來,嘉信理財國際版會提供Visa扣賬卡予申請者,但9月開始不再讓港人申請。

    在德美利證券開戶並不需任何開戶資金,但是它仍收取買賣股票佣金的券商,每宗買賣需收取6.95美元。 如果經常買賣股票,德美利並非最好的選擇。 如港人想申請德美利國際版戶口需要海外地址,變相關上大門。

    證劵行第一證券Firstrade嘉信理財Charles Schwab
    (國際版)
    嘉信理財Charles Schwab
    (香港版)
    德美利證券TD Ameritrade
    (香港版)
    盈透證券 Interactive Brokers (IB LLC)
    開戶資金不設要求,僅要求帳戶在交易前有可用資金。25,000美元25,000美元不設要求。10,000美元
    結存要求/有,因應賬戶類型而定有,因應賬戶類型而定/有,按月平均淨資產額或月佣金額而定
    離岸程度完全離岸完全離岸資金離岸,惟公司受香港政府監管資金離岸,惟公司受香港政府監管/
    開戶事宜
    • 網上開戶
    • 申請表、美國國稅局 (IRS) W-8BEN表格。

    • 有BNO可申請,開戶可選英國為居住國家。
    • 親身到辦公室申請或郵寄。
    • 網絡申請(最快方式)或郵寄
    • 網上開戶

    • IB盈透證券是全網絡開戶,全程大約一小時,新系統開戶只需要提供身份證明材料,不再需要住址證明,用相機照相上傳就可以,審核1-2天。
    存款事宜須電匯至美國BMO可使用第三方帳戶(如TransferWise 匯款)/・通過香港銀行轉數快(FPS)轉賬
    ・支票存款
    ・從您的銀行電匯轉賬(國際電匯)或
    ・從另一家券商轉入賬戶(ACATS)
    港元免費,美金須電匯到美國Citibank
    月費0000USD10
    買賣股票佣金002019年10月7日起,免除網上交易佣金,惟債券交易佣金相當於面值的0.1%。.股票:6.95美元
    .期權:6.95美元加每個合約0.75美元。 買入平掉任何價格為0.05元或更低的單頭空頭期權倉位,則免除佣金。
    不同方案有不同的佣金收費。
    投資產品股票、期權、ETF、債券及基金等股票、美國預託證券(ADR)、債券等股票、美國預託證券(ADR)、定息收入等股票、期權、期貨、金屬及年金等股票、期權、期貨、ETF、金屬、固定收益產品及其他投資產品等
    扣賬卡 Debit CardV(ATM提款手續費: 3%)V(ATM提款零手續費)不可申請不可申請V
    SIPC保障VVVV沒有
    Lloyd’s保障VVVVV

    離岸戶口類別3:海外虛擬銀行 開戶需要外國地址?

    此外,有人會選擇在英國及部份歐盟國家的虛擬銀行開立離岸戶口,因為該些離岸戶口不設開戶資金要求,申請程序相對簡單,並提供扣賬卡供客戶消費或提款。較常見的虛擬銀行包括英國的Monzo、Revolut及Startling Bank,以及歐洲的N26。

    虛擬銀行開離岸戶口所需文件:

    • 外國護照(部分銀行接受以BNO護照申請)
    • 當地的收件地址

    更多關於在外地虛擬銀行開離岸戶口,詳見:比較8間外國銀行開戶條件|虛擬銀行Monzo、bunq以外還有…另附英國PO Box申請教學

    離岸戶口類別4:海外銀行開戶

    除上述的途徑外,大家更可考慮直接在海外銀行戶口開戶。以下先介紹英國的巴克萊銀行(Barclays Bank),以及美國的華美銀行(East West Bank USA)。

    巴克萊銀行 Barclays Bank 開離岸戶口

    巴克萊銀行是英國第二大的銀行,歷史悠久。若大家有意開戶,留意最低存款額為25,000英鎊,低於此存款額會被收取月費,帳戶受DSC存款保障,上限50,000英鎊。大家可先在網上填寫個人資料,其後會收到所需的文件列表,例如住址證明、入息證明;這些文件的副本需要請律師核証。最後,將這些文件寄往銀行便可。

    美華銀行 East West Bank USA 開離岸戶口

    美華銀行是美國銀行,目前在世界各地亦有分行,而香港亦有辦公室。對比上述的巴克萊銀行,其最低存款額較低,僅為2,500美元;假設存款低於2,500美元,僅需繳付3美元的月費;帳戶受FDIC存款保障。成功開戶後,客戶更可獲Visa Debit Card。

    可申請扣賬卡提款

    部分離岸戶口可以申請扣賬卡(Debit Card),扣賬卡其實是由銀行或其他金融機構發出,結合了提款卡及信用卡的功能。扣賬卡除了可以在自動櫃員機(ATM)提款,亦可以像易辦事(EPS)般直接在銀行戶口扣除款項,直接刷卡消費。其特別之處是毋需把賬戶資金轉至香港銀行戶口,因此資金亦不用從離岸回流至香港。

    離岸戶口 海外戶口 銀行開戶 扣賬卡
    圖片:Unsplash

    離岸戶口以外 可曾想過以加密貨幣走資?

    除上述方法外,還有一個將資金搬離境內的銀行體系——投資加密貨幣。Bitcoin大家聽得最多,事實上還有10多款加密貨幣可以選擇。意想不到的是,以加密貨幣走資,更可同時收息。大家別以為投資加密貨幣會難以兌換成日常貨幣,現在已有專用的Visa Debit卡,方便日常使用。更多詳情,請看:如何善用加密貨幣邊走資、邊收息 免受價格波動 收息最高達11.9厘


    離岸戶口是甚麼?

    離岸戶口(Offshore Account)是指存款人在其居住國家或地區以外開設的海外銀行戶口。離岸戶口的資金「移民」後,就不再受本地監管,而是根據離岸戶口所在地的司法系統監管。其實不少人在留學、工作假期或海外投資時,都需要使用海外戶口方便在境外使用。

    銀行及證券行都是人們開立離岸戶口的常見方式。惟需留意,通過美國券商於香港分支開立的戶口,有部分是達不到離岸功能,又或是只得資金離岸,但公司運作會受香港政府監管,在申請前需要多加留意。

    銀行家:美資銀行穩陣過英資

    吳明德個人認為在美資銀行開離岸戶口最穩陣,據往績而言,若存戶是殷實人士,「無人會搞你」。 相比之下,他認為英資銀行的離岸戶口的安全程度不及美資銀行的離岸戶口,因為美國始終是大國,美元為世界貨幣,全因背後有強大軍力支持。

    如何開設離岸戶口?

    目前港人開設離岸戶口,主要可以透過銀行或證券行。

    離岸戶口所需文件

    一般而言,開立離岸戶口的所需文件與本地戶口相若,申請人需要準備以下3類文件:

    • 身份證明文件
    • 地址證明文件
    • 入息證明文件

    如果文件齊全,開設離岸戶口需時約2-3星期。另外,部分銀行或會要求申請人交代開設離岸戶口的原因,儲存原因未必會被接納,而投資相關因素或更易開通戶口。

    相關文章:【開離岸戶口】美國花旗開戶門檻較低?袁彌明、項明生、盧志威分享開戶經驗

    電匯資金至離岸戶口

    開戶之後,大家也要將資金搬至離岸戶口。一般而言,國際匯款最常見的不過於電匯。但電匯的手續費高昂,哪些銀行戶口的持有人可獲豁免電匯手續費?電匯以外,還有哪些匯款方法?詳見:國際匯款|邊間銀行可豁免手續費電匯至離岸戶口?第三方匯款平台TransferWise、電子錢包Tap & Go匯款有何好處?


    SIPC保障是甚麼?

    Securities Investor Protection Corporation(SIPC)是指美國證券投資人保護公司。當受SIPC保障的證券公司倒閉時,SIPC會為該公司的客戶提供最高50萬美元的保障,這與本港的香港存款保障委員會類似。看看你的證券公司是否在SIPC保障名單之內:SIPC

    Lloyd’s保障是甚麼?

    Lloyd’s of London(Lloyd’s)是指倫敦勞合社,Lloyd’s會為所有用戶提供合共1.5億美元的保障額。

    投資海外之選 — ETF

    要轉移資金,就要透過離岸證券戶口,增加投資環球股票比重;而透過交易所買賣基金(ETF)投資環球股市,才能真正做到將資產轉移海外、投資海外。ETF是甚麼?詳見:財經冷知識:ETF

    買賣ETF的操作方式很簡單,只要擁有證劵戶口就可即時交易,和買賣股票一樣方便。投資者還可以選擇不同的市場,例如新興市場、環球市場、貨幣市場、債券及商品的ETF。

    另外,ETF表現和相關指數掛鈎,這些指數由多隻個股組成,買入ETF就等於分散投資大量股票,投資風險更低。如投資者要增加環球投資比重,極有可能增持美股。而買入追蹤標普500指數(S&P 500)ETF應該是最正路的選擇,因為該指數包羅美國500隻大型上市公司,佔了美國股市市值的80%。

    例如S&P 500指數一直飆升,當中的成分股都是知名的大型國際企業,例如Facebook(美股代號:FB)、Google(美股代號:GOOG及GOOGL)、Microsoft(美股代號:MSFT)、Amazon(美股代號:AMZN)及強生(Johnson & Johnson,美股代號:JNJ)等。

    而追蹤S&P 500 ETF為數不少,SPDR S&P 500(美股代號: SPY)市值高達2,686億美元;而Vanguard S&P 500 ETF(VOO)管理費較低。當然並非每位投資者已經開設美股戶口,港股亦有數隻美股ETF,包括領航標普五百(03140)、BMO納指(03086)、安碩納指一百(02834)可供選擇。

    此外,投資者還可留意美國債券ETF,美國債券可以分爲不同類型,例如純美國公債和美國整體債市等。如果投資者想持有一種ETF以覆蓋美國整體債券市場債券的話,就可以考慮Vanguard發行的 Vanguard Total Bond Market ETF(美股代號:BND)。BND是一種較低成本但可以廣泛投資美國債券市場的機會,它追蹤巴克萊美國整體債市指數,同時投資美國國債、公司債、房貸抵押債。

    免責聲明:本專頁刊載的所有投資分析技巧,只可作參考用途。市場瞬息萬變,讀者在作出投資決定前理應審慎,並主動掌握市場最新狀況。若不幸招致任何損失,概與本刊及相關作者無關。而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點,僅屬筆者個人意見,與新傳媒立場無關。本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。