國際匯款|邊間銀行可豁免手續費電匯至離岸戶口?第三方匯款平台TransferWise、電子錢包Tap & Go匯款有何好處?

國際匯款|邊間銀行可豁免手續費電匯至離岸戶口?第三方匯款平台TransferWise、電子錢包Tap & Go匯款有何好處?

隨著港區《國安法》在港實施,移民和離岸戶口的討論再度熾熱。資本不多的話,開設離岸證券戶口如Firstrade、Charles Schwab,又或是離岸虛擬銀行戶口,如何以最少的手續費和最划算的匯率將資金匯至離岸戶口?哪間銀行的電匯可豁免手續費?電匯以外,第三方匯款平台TransferWise和以電子錢包如Tap&Go匯款又又何好處?下文將逐一解構。

撰文:經一編輯部|圖片:Tap&Go網頁截圖、TransferWise網頁截圖、unsplash

開離岸銀行戶口或證券戶口便需國際匯款

一般而言,甚麼時候、甚麼人會需要用到國際匯款服務?其實,普通如到海外留學、投資美股,又或香港人最近常常提到的開設離岸戶口,都有需要方法匯款到這些位處外地的離岸銀行或證券戶口。匯款的方法有電匯,亦有SWIFT網絡以外的第三方匯款平台,如TransferWise。

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國際匯款方法一:電匯

甚麼是電匯 T/T?

電匯,英文是telegraphic transfer T/T,是匯款至世界各地銀行的傳統方法。世界各地的銀行網絡不如本港銀行網絡,而電匯有別於本地轉賬,不要想像匯款至外地銀行簡單如香港的轉數快(FPS)系統一樣,所需的時間和費用亦不一樣。

當身處香港的銀行客戶希望匯款至外地銀行,當中或牽涉兌換貨幣,款項亦會途經最多3間中介銀行,而匯款的銀行和牽涉其中的中介銀行都會收取手續費或佣金。

一般而言,經銀行進行電匯要提供以下資料:

  • 支賬的貨幣和銀行戶口號碼
  • 匯款的貨幣和金額
  • SWIFT或BIC戶口編號
  • 收款人戶口(IBAN)
  • 匯款由哪方承擔?(SHA/OUR或BEN)

甚麼是SWIFT/BIC戶口?

SWIFT全名是Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication,各銀行和金融機構都有其獨特的「門牌號碼」。簡而言之,SWIFT就有如各家銀行的識別碼,也被稱為BIC(即Bank Identification Code)。

電匯手續費與SHA、OUR、BEN

一般而言,電匯可牽涉不同的收費,包括支付給匯豐銀行的手續費和支付給中介銀行的代理行費用,而匯入款項自自己戶口時,收款銀行亦要收取匯入款項的費用。

匯款人進行匯款時,亦可選擇上述收費由哪方支付,而銀行有時便以代號列出。如果你希望由收款人承擔電匯手續費,可選擇BEN,收款人收取的款項便會先扣除手續費。如果你希望收款人全數收取匯出的金額,便可選擇OUR,由自己支付所有本地或海外銀行收費。如果你希望滙款和收款雙方都承擔部分手續費,便可選取SHA。

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例子:匯款至美國證券戶口的所需費用

假設你要匯款至美國的證券戶口,你在香港的銀行戶口收取65港幣的電匯手續費,然後中介銀行收取大約25美元的費用,匯出款項一次的費用便需大約258港幣。如果你需要同時兌換貨幣,便需留意銀行提供的電滙滙率。

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比較銀行電匯手續費 邊間可豁免?

銀行電匯手續費比較
*資料以各大銀行為準,上述資料僅作參考(最後更新日期:2020年6月18日)
銀行和戶口類型匯出款項手續費
備註
恒生銀行65元需透過恒生個人 e-Banking
滙豐銀行50元需透過滙豐網上理財辦理
星展銀行豁免星展特快海外轉賬及匯款
渣打:優先理財客戶120元
渣打:Premium理財客戶170元
花旗:Citibanking理財200元需透過Citibank網上理財
花旗:Citi Priority豁免需透過Citibank網上理財
花旗:Citigold豁免需透過Citibank網上理財

國際匯款方法二:第三方匯款平台 TransferWise

事實上,目前除銀行電匯外,還有一些第三方匯款平台,以相比銀行更低手續費,以及市場匯率兌換所需外幣,助用戶匯款至世界各地。這裡介紹跨境匯款平台TransferWise。大家要特別留意,Firstrade或其他第三方匯款平台匯款。

每次匯款前,大家也可利用TransferWise官網比較以TransferWise和其他銀行匯款所需的手續費和收款人實際會收取的款項。

大家成功註冊後,便可輸入收款人的資料,包括名稱、SWIFT代碼等,之後系統便會顯示TransferWise香港的銀行戶口資料和是次匯款的識別碼,大家便可從自己的銀行以轉數快轉賬至TransferWise戶口,緊記要同時在備註輸入識別碼。

TransferWise會顯示是次匯款進度和預計收款日期,當TransferWise收到你的匯款後,便只需等待款項匯至收款戶口。

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國際匯款方法三:電子錢包匯款

除上述方法外,其實電子錢包都可做到全球匯款。2018年,Tap & Go已宣布與Western Union合作提供網上全球匯款服務。

大家只要進入Tap & Go的應用程式,到目錄點選【匯款】然後便會轉接至WesternUnion,只要輸入資料,便可會滙款至全球200多個國家和地區,而收款者亦不必需要當地銀行戶口,便可在當地代理點領取現金。然而,大家要留意,每次交易上限為7,500元。