轉工未夠半年 借唔到按揭?|諗sir

轉工未夠半年 借唔到按揭?|諗sir

經一專欄諗sir:本人28歲,月入19,000元,之前做過幾次投資都是輸錢,起初做月供股票,供香港中華煤氣(00003)及比亞迪(01211),幾年來不但沒有15%年回報,更蝕了錢,慘過放入紅薄仔。早前保險經紀介紹派息基金,雖然派息達9厘,但管理費達3%, 近半年派息不斷下跌,最後賣走基金,扣掉管理費等於沒賺。現時與父母同住,但將要結婚養家,和女友夾埋儲到近80萬元想要買樓。

請問工作唔夠一年,就算有六個月收入紀錄,去大銀行申請按揭,是不是「唔使諗」?有朋友公司可做autopay出糧,是否是做三個月就得?如果本人得三個月autopay出糧紀錄,但之前的公司不肯出證明信,這樣銀行接受嗎?而本人打算autopay是48,000元人工,希望購買600萬元樓,但之前出糧紀錄是返part time ,一年時間內由part time到有48,000元人工,會不會被懷疑?

讀者森仔上

撰文:諗sirHomebloggerhk)|圖片:unsplash、新傳媒資料室

轉工未夠半年 借唔到按揭
圖片:Unsplash

不建議以假聘任借貸

先留意不是上到會就可以,讀者要評估之後能否供得起間樓。筆者真的不想教你「過到骨」上會,然後引致倫常慘案;而且以假聘任去獲取貸款,一經定罪,扣埋假期,坐兩年都應「走唔甩」。讀者會否考慮在朋友公司做下秘書,在公司份週年申報表(NAR1)內表明下身分,再做足秘書之責任,將自己處理的文件於公司註冊處備份?總之絕不要半桶水去做事情,要學就學好全套工夫。

揀樓首選高流通量

一般按揭申請,份工未做夠半年都會被拒;然而有些細銀行可能肯鬆些少。做夠半年同autopay出糧三個月是兩回事。做半年要證明,銀行會叫你出公司信,但這個很少查。銀行側重睇入息證明,支票出糧要半年,autopay三個月,公務員只一個月,現金出糧唔做。讀者如在朋友公司出到三個月autopay,等到過埋年,朋友公司亦有入職證明,到時年頭銀行批貸款又鬆手些,應可過關。

踏入第四季,銀行已不斷透過減回贈、加息、慢批去表示唔想接按揭,因樓市如下跌,銀行收的抵押品(樓)價值低了,就當不會成為壞賬,對公司盤數都有影響,所以唔做好過做。銀行接受一個人多於一份收入,但銀行見盡不同類型的客人,20多歲而月入又有48,000元的職業,不是做sales的基本上估得到,所以預計讀者拿著40,000至50,000元月入去銀行借錢,將要做好預備應對不少問題。

讀者一定要買些流通量高、而又易租出的樓,保證自己無錢都有租客幫手供樓;當然如有富爸爸的話可以不理。例如買單幢樓,單位可空置很久,此情況會引致資本少者不夠錢供樓。等他日富有一些,才買些獨特單位未遲。月入48,000元加上女友,估計可借600萬至700萬元,九成上會買一間500萬元樓,借400餘萬元較合情理。若是600萬元樓,對讀者而言有點辛苦,並且怕會用盡手上現金作首期。

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