5大資產收入來源助你步向財務自由 儲到錢唔等於成功 仲要脫離「財務死胡同」|龔成

5大資產收入來源助你步向財務自由 儲到錢唔等於成功 仲要脫離「財務死胡同」|龔成

首先要解釋一下,之前已講有5條財務自由之路:「生意」、「專家」、「團隊」、「股票」、「地產」。筆者則5條路都有做,當然部分未能成為「資產」項,而在資產負債表中,很多無形資產或生意都難以量化及入賬,故保守原則往往不反映在資產負債表中。

撰文:龔成|圖片:unsplash

紀錄5大方面資產收支

「生意」方面,我會另有賬戶記錄,當現金盈利到我手時,就會在個人「收支表」一欄正式入數,而個人「資產負債表」往往不反映。「專家」對我來說就可視為書及教學收入的資產,以獲得因這身分而產生或提升的現金流,但「專家」這資產無法量化,所以亦無法在資產負債表中入賬,但收入則能在「收支表」入數。

「團隊」是我正在建立的資產,現時雖已建立了自己的投資團隊,但團隊未能產生具體的現金流,因而未能成為我的資產,只可說是處於建立中的狀態。至於「股票」及「物業」則是較易量化入賬的資產項,故兩者都會入賬。

收支、資產負債表例子

首先是「收支表」的分析,先分析收入與支出的比例。假設收入為50,000元,而支出為15,000元,每月儲蓄為35,000元,儲蓄率為(35,000 / 50,000 X 100%)= 70%。這是一個很理想的儲蓄率,筆者以往亦一直建議(特別是年輕人),要將儲蓄率提升至50%以上,趁負擔較少時多作準備。

至於能每月儲35,000元,意味著一年能儲到42萬元,3年已經能儲到126萬元。無論是用於投資股票,還是投資物業作首期,都是不錯的策略,對將來財富更上一層樓有很大的幫助。

雖然儲蓄率高,但不一定代表能財務自由,只是能夠較快做到財務自由的有利條件。大家還記得先前提到的「財務死胡同」,以及「財務自由之路」概念嗎?

當一個人沒有資產,或資產極少時,就會出現死胡同狀態。

因為由踏入社會開始,一個人的負擔只會愈來愈多,同時會愈來愈依賴人工,因此儲蓄比率會愈來愈低。薪金收支比,即「支出/薪金X100%」則愈來愈高,這數字就是反映你有多依賴人工(這個比率只適用於沒有或很少被動收入的人),而比率愈高代表你愈難跳出死胡同。

相反,若果已擁有被動收入,即是處於財富的增值之輪中,已踏上財務自由之路中。至於是否成功到達終點,則可計算一下處於甚麼位置。被動收支比率的計算方法為:「被動收入/支出X100%」。

以筆者自身例子說明,首先要定義那些收入是被動收入。如果有多個收入項目,那就是健康的現象,因為可減少對薪金的依賴。例如「正職收入」是打工而得到的收入,當然不算是被動收入;「教學收入」是任職課程導師,親身教授才有收入,亦不是被動收入。

5大資產收入來源助你步向財務自由 儲到錢唔等於成功 仲要脫離「財務死胡同」!|龔成
圖片:unsplash

被動收入

「物業淨租金收入」由於是持續的正現金流,而且有自行運作的概念,那便是被動收入;「書本版稅」是持續的正現金流,加上能自動運作,亦是被動收入。

至於「生意盈利收入」,則要看生意能否符合穩定而自動的定義。由於筆者的兩盤生意都未能符合,故暫時未能列作被動收入。而股票股息,由於投資以長線為策略,加上不用參與企業運作,故是被動收入。而「借據利息收入」,是借錢給朋友收取高息的項目,雖然有自動運作概念,但因借貸是短期貸款,亦不穩定,故未能合符持續概念,因此保守計不作為被動收入。

「銷售網上課程」是自行運作,而且有持續正現金流項目,所以是被動收入。由此可見,被動收入為5,000元(淨租金)+5,000元(版稅)+5,000元(股息)+ 5,000元(銷售網上課程)= 20,000元。支出則為15,000元,按照被動收支比率計算,即是($20,000 / $15,000 X 100%)= 133%。

財務自由境界

當比率超過100%時,就是獲得基本的財務自由,即已達到基本的財務自由狀態。這時便可以考慮全職建立資產,又或休息一下,做自己喜歡做的事。當然,要在消費物價指數甚高的香港生活,每月僅得10,000-20,000元的被動收入,是不足夠的。

所以,這情況只可說是手持一副好牌而已,但只要好好把握,好牌就能做大牌。財富可以「乘」的速度不斷累積,達至更高的財務自由境界。

我們亦可分析上述例子的收入結構,例子中,依賴單一收入的情況不存在,因此屬理想現象。另外,被動收入亦佔了不少數目,故同樣是理想的。當然接下來的目標,必然是令被動收入的比率愈來愈高,無論是提升被動收入裡的項目,還是金額,都是下一步要做的事。

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