買638萬保險派息回報與第一城550萬元單位放租一樣賺咁多?3大方法簡單賺10厘息|諗Sir

買638萬保險派息回報與第一城550萬元單位放租一樣賺咁多?3大方法簡單賺10厘息|諗Sir

讀者張先生:本人Facebook近日湧現收息12厘方案,說私訊專頁有專人跟進,在好奇心驅使下留了名。過兩日有經紀致電本人,聲稱買公司基金,首5年收取2.5%行政費用,免費任轉基金。每月在A基金收6厘息後,轉去B基金,再派6厘息。一筆錢每月轉兩次,便有12厘回報,購買還送bonus。其實要10厘利息,有否較簡單的做法?

撰文:諗sir|圖片:新傳媒資料室、unsplash

專家分析

根據讀者描述,有關方案似是利用投資相連保險來買基金。由於各債券基金除息日不同,利用這個特點不斷在兩個派息6厘的基金之間調撥,每月便可收兩次派息。但這並不代表年息12厘。留意基金派息後會除息,價格下跌,所以上述做法邏輯上不可行。至於bonus,是入落保險戶口,令按戶口值計算的年費上升,所以並不是「送」。

筆者也留意到網上賣保險手法極具創意,但讀者不提,筆者就不講,尤其經紀現在漸少內地訂單,無謂再刺激他們。市面有保險計劃聲稱,一筆過支付保費638萬元,可跟購買沙田第一城550萬元單位,按6至9成相約。這絕對是錯誤觀念。經紀會說,樓可以抵押,保險計劃亦可,有些保單可「九成上會」,派息有3至4厘保證。

計落派息回報似乎比買樓收租要好。但其實兩者有兩大差異:

  1. 租金隨通脹升跌,能保購買力,但保險不會;
  2. 住宅可以出售套現,但保單通常幾十年後把內含值派盡,什麼也拿不回。

想用保險當收租,要注意兩點:

  1. 盡量買有保證回報的保單,提防保險公司營造假象,誤以為很有可能得到浮動紅利率、「特別獎賞」等獎勵;
  2. 做保費融資,主打10年內保單就足夠,並要保證回報部分不俗。

簡單獲取10厘利息3大方法

如想以較簡單方法獲取10厘利息,筆者有三個方法。

1. 找出經歷瘟疫仍未大減派息的投資選項,例如REIT

REIT即在美國上市的房地產信託基金,今年3月美股大跌期間,每月派息仍達年利率12厘左右,算交到功課。而且,每月派息方便投資者監測派息有沒有走樣。

2. 派息8厘並有特朗普怒撐的投資選項

例如舊債基E餐,現時不槓桿下派息升至8厘。這類投資以找美國公司債券為主,受惠美國聯邦儲備局3月入市計劃,而且現時已由高位回落至吸引水平。就算不敘造槓桿,在價格下跌時繼續長揸,都有著數。8厘年息在現時定期接近0厘的時代,屬不錯選擇。

3. 監獄股

跌市無礙監獄「事業」,美國懲教服務為私營,有相關REIT。這類REIT年息14厘,今年首季派息比率76%,價格下滑,但跌幅較整體美股小。

買638萬保險同第一城550萬元單位一樣賺咁多?小心保險廣告假象!3大方法簡單賺10厘息|諗Sir
跌市無礙監獄「事業」,美國懲教服務為私營,有相關REIT。圖片:unsplash

這些公司雖然首季盈利下降,但收入有些微升幅,亦有足夠現金維持派息。

延伸閱讀:中產夫婦年近半百 太古城3房未供完 兩名小孩未滿10歲 如何變出逾5萬月入、3年內移民退休?|諗Sir

延伸閱讀:賣一間日出康城換大圍站上蓋新盤搏得過?如何運用餘下資金換多兩層樓?|諗Sir

延伸閱讀:年收入56萬、TU評分A級只買到500萬以下物業?同樣200幾呎 九龍東私樓定灣仔單棟?|諗Sir

免責聲明:本專頁刊載的所有投資分析技巧,只可作參考用途。市場瞬息萬變,讀者在作出投資決定前理應審慎,並主動掌握市場最新狀況。若不幸招致任何損失,概與本刊及相關作者無關。而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點,僅屬筆者個人意見,與新傳媒立場無關。本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。