29歲專業人士月入7萬 手持150萬現金卻不想買樓 怎做才能財務自由？｜龔成

撰文：龔成｜圖片：unsplash
個人資料 詳情如下 ：
1. 3000股盈富基金（月供8,000元）
2. 2500股大快活 （00052）- 見它低少少就買，買它的公司形象和管理；但擔心其行業的激烈競爭。
3. 兩手港燈 – 見它低少少就買，後悔買得太少。
4. 港交所（00388）、長江基建（01038）和地鐵（00066）。
5. 不足1手滙豐控股(月供2,000元) – 有點後悔，質素似乎一般，係因為預計利率升幅而買的，可以再來過的話會寧願買恒生。

一直有留意 領展、中電、煤氣、港視，但現價不平。除了月供部分，買其他股票都好似買閃卡咁隨心所欲，冇乜紀律。想睇睇成哥對小弟資產配置有咩意見。

呢年股市跌左唔少，成個倉跌左1萬，但股票都係諗住長期持有，最少呢5年都唔會賣。

短期不打算買樓，只怕股票價值升幅會追不上樓價升幅，不買樓好似好吃虧。

小弟終極目標是不計物業，仍有500萬以上股票資產，以generate自己生活費，達致財務自由。

我以上的投資策略是否太過保守？

如蒙惠告，不勝感激。

個案重點

‧29歲
‧月入$7萬
‧擁$150萬

重點目標

‧$500萬以上股票資產
‧財務自由
‧短期不打算買樓

龔成老師分析

你本身的牌面幾好，只要做好理財，同埋提升投資知識，將來財富的增長會好可觀，500萬身家並不困難。

你現時持有的股票無問題，這些都是優質股，都適合持有及長線投資。

至於你現時留意的股票，都是有質素，可投資的，只是你未掌握到估值與投資策略的問題，以至你有點亂。

從整體來說，你現時有現金150萬元，股票市值30萬，股票部分偏少，你可以再投資更多在股票裡。以你的年齡，可以投資「平穩增值股」+「潛力股」，後者佔比較少。

如果你未有企業估值、衡量平貴的能力，就以月供式模買入，以不斷儲優質股的概念去投資就得，例如每月月供$3萬，不斷儲股票，建立一個平衡的組合去月供，不理短線，長期進行就得。

雖然你這刻賬面跌左10,000玩，但如果你用長期資產價值去衡量，根本完全不用理會，長線投資是不理會中、短期股價，相信近期股價回落，股市比較合理，可說是一個合理的投資機會。

至於股票能否追到物業，這刻物業的租金回報率只有3%，投資收息股的股息率則有5%，可以簡單理解投資物業這刻的價值有限，應該先投資股票，再用增值後的股票去追樓市，咁樣會更有效率。

由於你本身資產不算少，只要好好運用，會對你的財富有好大影響，建議你努力學投資，在選股、企業評估、企業估值、投資時機上努力下功夫，將來財富可以滾存到好可觀。

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