盤點三大按揭伏位 教你新盤入市甩名慳15%辣稅｜子非魚
撰文：子非魚｜圖片：unsplash
甩名手續未完成 新樓亦毋需15％辣稅
於物業甩名實際操作上，只要夫婦雙方自行簽署轉名臨約，即使未完成甩名手續，法律上亦已生效，故再購買新樓不須付15％辣稅，只需付較低的第二基準稅率。至於正式甩名手續，可待買入新樓後才逐步完成。
未完成甩名不被視為首置
惟於按揭層面，原有物業未正式完成甩名手續前，相關人士不被視為首置身分。 假設幸運地抽中大圍站，選擇即供需敍造按揭，惟原有物業甩名仍處簽署臨約階段，則環聯信貸報告上，將顯示未甩名物業的按揭貸款，即所謂有「mortgage count」，屆時為新物業敍造八成至九成高成數按揭，將困難重重。
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1.仍有按揭 按保公司不容九成按揭
首先，如申請人仍有mortgage count，按保公司不會容許敘造九成按揭，800萬元物業亦只能造最高八成按。
2.壓力測試不能免 入息較高才通過
其次，如有mortgage count，申請人為新物業敘造高成數按揭，亦不能豁免壓力測試。 而且壓測中的DTI（每月供款與入息比率）需要計算原有物業的每月供款，並要用35％/45％計算DTI，變相需較高入息才能通過壓測。
3.新物業用途要解釋 低成數按揭有彈性
最後，按保公司或會質疑申請人，購買新物業是否作自住用途，需要申請人提供解釋。 不過若買家不需要申請高成數按揭，如只借五至六成，不需經過按保批核，銀行本身批核將較有彈性。 如可以不計算原有物業的mortgage count，壓力測試亦可用50％/60％計算。
甩名後旬月 即變首置身份免壓測
從另一角度，假設完成甩名手續後，才為新物業申請高成數按揭有沒有問題？ 普遍於甩名手續完成後，環聯需時一個月清除mortgage count，屆時為新物業敘造按揭，理論上不會計算已甩名物業的供款，並可因首置身份免去壓測。
大屋搬細屋要解釋
由於甩名手續、為舊有物業重造按揭、環聯資料庫更新等需要時間，業主於選擇即供或建期時，需要考慮即供的成交日期能否完成以上操作。 同時需考慮新物業的按揭申請時間，以及新制高成數按揭只適用於建期上會。 最後一點要留意，按揭申請人需在申請表上聲明現行住址是否自置，同時按保公司亦會向申請人查詢，新買物業是不是自住用途。 若新買物業面積較舊屋明顯細小，按保會質疑為何「大屋搬細屋」，並要求申請人提供合理解釋。
