港元定存最新優惠+14間銀行「 轉數快 」優惠比併 | 美國聯儲局

港元定存最新優惠+14間銀行「 轉數快 」優惠比併 | 美國聯儲局

理財】踏入11月,臨近年尾,銀行積極吸納資金。在預期美國聯邦儲備局於年底再加息,本港或會跟隨步伐下,部分銀行近日將港元定存息口提升至逾3厘。有理財顧問指,存款利率或有再上升趨勢,惟銀行有不少「濕碎」條款,敘造定存要精明賺盡,記著六招傍身。

撰文:Smart ED編採部 |圖片:新傳媒資料室、unsplash、iStock

港元定存優惠

港元儲蓄為零風險投資,惟目前銀行的活期港元儲蓄存款年利率介乎0%至0.125%;而一般定存則少於1厘。 近日銀行推出的限時港元定存優惠,不少以2厘起跳(見下圖表),細行較進取,提供的年利率較龍頭行高。 比較本港14間銀行,要數全城最高,以中信銀行(國際)稱冠。

了解推廣計劃玩法

該行要求的最低存款額僅10,000元,存款期三個月,享3.8厘,較滙豐、渣打及中銀香港的2.2厘至2.3厘高。 以接受最高10萬元定存計算,三個月後到期,可收息950元,惟存款須維持綁定「轉數快」至明年1月底。

港元定存 銀行 理財顧問 存款利 信銀國際 張佩儀 滙豐 渣打 中銀香港
圖片:iStock

美國萬利理財控股有限公司亞太區總裁張佩儀提及,雖然港元定存優惠息率稍高,但銀行有不少附帶條款,存戶須符合相關規定,只要了解玩法,不難賺盡高息。 張佩儀建議有以下六招:

(一)將儲蓄活改定:

活期儲蓄存款近乎零利息,而不少銀行接受低至10,000元入場費,若短期資金沒有作其他用途時,可考慮將活期儲蓄內的閒資,轉造定存。

這種「活改定」方式, 收息可相差數倍,尤其是吼銀行有港元定存推廣計劃出爐,通常優於銀行一般利率。 以中銀香港近期推廣50,000元起定存為例,18個月2.3厘;相比港元活期存款年利率0.125厘高。 以50,000元入場,前者到期後可收息約1,711元;若僅存放在活期儲蓄戶口內,則僅得約93元,差距近19倍。

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圖片:新傳媒資料室

(二)新客戶新資金有優勢:

若存戶銀行戶口不多,便可吼銀行為吸納新客戶和新資金提供的高息。 如花旗銀行新客戶以50,000元或以上開立三個月港元定存,並持有指定產品結存,可享高達2厘年利率。

以相同存款額和存款期計,就算舊客戶以新資金開立,亦只可享1.7厘,相差0.3厘。 要注意的是,全新客戶是指現時並沒有任何該行戶口,亦未曾於過去12個月內取消任何花旗銀行戶口的客戶。 另集友銀行則接受全新資金,而毋須為新客戶。

舊客戶搬入新資金20萬元或以上,存款368天,便可享2.68厘,到期後約可收息5,404元。 比較舊客戶用舊資金造一年港元定存,以相同資金計算,則只有2.22厘,到期後僅收息4,400元。

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(三)存款期宜短不宜長:

港元存款期一般為3至12個月,亦有快閃至七天。 張佩儀指由於香港正處於加息週期,預計未來定存息率再上調,息率或會更吸引,故建議敘造港元定存不宜鎖太長,以三個月內最理想。

「今個月有3厘年利率,過幾個月又推新資金逾3厘。若短期敘造的話,搬走資金會較有彈性。」 她認為優惠完結後,就不要怕煩螞蟻搬家,因為繼續存放,或會回復到低活期儲蓄年利率。

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(四)實際年利率要計清:

近年銀行推高息定存吸客,玩法愈趨多元化。張佩儀說,不要睇賬面上推廣最高年利率是幾多。 部分銀行的定存計劃是每月升息,即每個月的息率逐級跳;又或定存三個月,首兩個月並不高息,僅第三個月才派高息。 「存戶須留意,應該以整個定存期的實際年利率為準,計算最後可賺幾多利息落袋,不要只著眼看最高的賬面息率。」

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(五)貨比三家分批入場:

分批敘造的意思是將沒有急用的閒資,分成較小的金額,在加息週期分開幾次敘造港元定存。 好處是捕捉不同階段的高息定存,資金亦較有流動性。

張佩儀說:「如果預50萬元資金造定存,而銀行最低的定存限額是10萬元,那就放10萬元;其餘資金分單分批再候機入場。」

她又指,部分銀行提供給高資產尊貴客戶更高息,若資產符合要求,不妨將自己原本舊銀行的尊貴戶口,搬到新銀行的尊貴戶口,捉緊高息時機。

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(六)攞盡額外獎賞:

部分銀行在推廣港元定存時,會附送現金券、積分或飛行里數等獎賞。 如以100萬元起資金,敘造富邦銀行三個月港元定存,年利率達2.5厘;同時選用指定電子銀行服務,送高達400元超市現金券。

張佩儀認為,只要事前了解定存細則,便可額外賺取優惠,優惠價值或會多達數千元。 然而,她提醒銀行有很多「濕碎」的定存條款,例如要綑綁出糧戶口、購買理財產品等才可以享高息,若未必適合自己就不要勉強,以免得不償失。

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快速支付系統 「 轉數快 」 銀行 優惠

理財】去年,香港金融管理局宣佈將會推出快速支付系統 (FPS),打通不同銀行及儲值支付工具 (SVF) ,以流動電話號碼或電郵地址登記,就可進行跨行及跨SVF即時支付或轉賬。由9月30日起, 快速支付系統 「 轉數快 」正式運作,個別銀行有推出登記優惠,付款、收款會有不同獎賞。

撰文:MoneySmart | 圖片:MoneySmart、unsplash

大家可以稍作比較,再決定連結到哪一個戶口。要留意優惠都要求客戶需要將戶口設定為預設收款銀行戶口,直到優惠期完結或收到獎賞為止。

轉數快 優惠 獎賞 金管局 銀行 中銀香港 渣打 DBS 恒生 滙豐 Citibank 東亞 大新 建行(亞洲) 創興 信銀國際 交通銀行 工銀亞洲 集友 招商永隆 華僑永亨
圖片:unsplash
快速支付系統 「轉數快」 銀行優惠
銀行優惠條件優惠期
渣打HK$20現金回贈設定為預設收款銀行,經SC Pay「轉數快」轉賬至第三者戶口1次,可獲抽獎機會1次9/30-12/31
每日抽獎
DBSHK$100現金獎賞設定為預設收款銀行9/17-12/31
HK$100現金獎賞每完成10次交易,每人最多可獲HK$3009/17-12/31
恒生$10 Cash Dollars設定為預設收款銀行9/17-2019/1/31
CitibankHK$100現金券設定為預設收款銀行,並經「轉數快」收款及付款HK$100或以上各1次10/2-11/30
東亞OK便利店HK$20電子現金券設定為預設收款銀行及登記電郵地址9/17-12/31
OK便利店HK$20電子現金券透過BEA App完成指定交易9/30-12/31
大新HK$50現金回贈設定為預設收款銀行,並經「轉數快」收款及付款HK$100或以上各1次10/18-12/31
抽獎設定為預設收款銀行,並經「轉數快」收款及付款HK$100或以上各1次,每次付款及收款HK$100或以上可獲抽獎機會1次
建行(亞洲)Pacific Coffee HK$25電子咖啡現金勞2張設定為預設收款銀行11/1-12/31
創興HK$30現金回贈設定為預設收款銀行 9/17-2019/1/31
抽獎收款及付款各1次
信銀國際HK$50現金獎賞設定為預設收款銀行,並經「轉數快」收款HK$100或以上1次 9/30-12/31
3.8%年利率優惠設定為預設收款銀行,透過inMotion動感銀行開立3個月港幣定期存款
交通銀行HK$20現金回贈設定為預設收款銀行,並經「轉數快」收款HK$100或以上1次 9/29-12/31
HK$30現金回贈累積收款4次或以上
HK$20現金回贈將賬戶連結至任何儲值支付工具
工銀亞洲HK$50現金回贈設定為預設收款銀行,並經「轉數快」收款1次 9/30-11/30
HK$20現金回贈透過「轉數快」付款1次
抽獎設定為預設收款銀行、收款、付款可獲抽獎機會
集友HK$50超市禮券經網上銀行/手機銀行登記「轉數快」,並以流動電話號碼或/及電郵識別收款 9/17-11/17
HK$50超市禮券完成「轉數快」登記,經網上銀行開立投資戶口
HK$50超市禮券登記「轉數快」及開立投資戶口後,在網上銀行完成更新《投資意向問卷》
招商永隆HK$10-HK$50紅包首次經「一點通」登記,可抽紅包10/3-額滿
華僑永亨HK$80現金獎賞設定為預設收款銀行、收款HK$100 1次 10/31-12/31
抽獎完成上述步驟自動參加抽獎

渣打 優惠

由9月30日至12月31日,首10,000名客戶以手提電話號碼或電郵地址,登記渣打銀行戶口為預設收款銀行戶口,並以SC Pay「轉數快」轉賬至第三者戶口,可獲HK$20現金回贈。

同時,可參加每日里數抽獎,以SC Pay「轉數快」轉賬至第三者戶口,即可獲1次抽獎機會,每日限參加抽獎1次,獎品為30,000「亞洲萬里通」里數,每人最多可獲獎品1份。

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DBS 優惠

由9月17日至12月31日,經星展digibank、DBS iWealth或星展iBanking網上理財登記PayFast,並設定DBS戶口為快速支付系統預設收款賬戶,可獲HK$100現金獎賞。

於推廣期内每完成10次交易,包括使用PayFast轉賬至不同的流動電話號碼或電郵地址、或使用二維碼支付功能經快速支付系統於商戶消費,可獲HK$100現金獎賞,每人最多可獲HK$300。

恒生 優惠

由9月17日至2019年1月31日,登入恒生個人e-Banking,登記恒生銀行戶口為轉數快為預設收款銀行,並於截止日期前仍然生效,可獲$10 Cash Dollars。

累積最多第三者轉賬服務/恒生轉賬易/網上繳費服務交易次數的客戶,可獲HK$100,000信用卡免找數簽賬額。

成功登記後,完成指定項目,包括登記恒生銀行為轉數快預設收款銀行、透過轉數快完成第三者轉賬服務 / 恒生轉賬易、完成網上繳費,可獲抽獎機會,有機會贏取HK$500,000、HK$300,000或HK$200,000信用卡免找數簽賬額。

轉數快 優惠 獎賞 金管局 銀行 中銀香港 渣打 DBS 恒生 滙豐 Citibank 東亞 大新 建行(亞洲) 創興 信銀國際 交通銀行 工銀亞洲 集友 招商永隆 華僑永亨
圖片:unsplash

Citibank 優惠

由10月2日至11月30日,首8,000名客戶透過Citi Mobile App登記「轉數快」及設定花旗銀行為預設收款銀行、經「轉數快」從其他銀行或機構收款HK$100或以上1次、及以Citi Mobile流動理財手機程式經「轉數快」轉賬HK$100或以上至其他人1次,可獲HK$100現金券。

東亞 優惠

由9月17日至12月31日,登記東亞銀行為預設收款銀行,及成功登記電郵地址,可獲OK便利店 HK$20 電子現金券,名額8,000個,送完即止。

由9月30日至12月31日,首5,000名成功獲取以上獎賞者,透過BEA App完成指定交易1次,可獲額外OK便利店 HK$20 電子現金券。

快速支付系統

大新 優惠

由10月18日至12月31日,首2,000名個人客戶或328營商理財客戶成功登記大新銀行戶口為「轉數快」預設收款賬戶,進行HK$100或以上收款及轉賬交易各1次,及啟動大新保安認證服務,可獲HK$50現金回贈。

此外,成功登記大新銀行戶口為「轉數快」預設收款賬戶,進行HK$100或以上收款及轉賬交易各1次,可自動參加抽獎,每次收款或轉賬HK$100或以上,可獲抽獎機會1次,每人最多可累積75次抽獎機會,在抽獎中獲獎最多1次。獎品包括6.5吋旗艦智能手機、9.7 吋平板電腦連智能筆、智能手錶、HK$100崇光購物禮券等。

建行(亞洲) 優惠

由11月1日至12月31日,首次完成登記賬戶連結服務,及設定建行(亞洲) 為預設收款銀行,可獲Pacific Coffee HK$25電子咖啡現金券2張。

創興 優惠

由9月17日至2019年1月31日,首500名客戶登記創興銀行為預設收款銀行,可獲HK$30現金獎賞。進行付款及收款各1次,可自動參加抽獎,有機會贏取智能手機1部,名額3個。

信銀國際 優惠

由9月30日至12月31日,登記信銀國際為預設收款銀行,並在2019年1月31日或之前,收款HK$100或以上1次,可獲HK$50現金獎賞。

透過網上理財服務inMotion動感銀行App成功登記信銀國際為預設收款銀行,並透過inMotion動感銀行開立3個月港幣定期存款,存款金額最少HK$10,000及最高HK$100,000,可獲3.8%年利率優惠。

轉數快 優惠 獎賞 金管局 銀行 中銀香港 渣打 DBS 恒生 滙豐 Citibank 東亞 大新 建行(亞洲) 創興 信銀國際 交通銀行 工銀亞洲 集友 招商永隆 華僑永亨
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交通銀行 優惠

由9月29日至12月31日,首2,000名客戶登記交通銀行為預設收款銀行,由其他銀行收款HK$100或以上1次,可獲HK$20現金獎賞。

累積收款4筆或以上,可獲額外HK$30現金獎賞。

首2,000名客戶透過「轉數快」經「電子直接扣賬授權書」,將交通銀行賬戶連結至任何儲值支付工具,可獲HK$20現金獎賞。

工銀亞洲 優惠

由9月30日至11月30日,首5,000名客戶經工銀亞洲「e秒轉」登記工銀亞洲為預設收款銀行,並收款1次,可獲HK$50現金獎賞。

首5,000名客戶透過工銀亞洲「e秒轉」付款1次,可獲HK$20現金獎賞。

登記工銀亞洲為預設收款銀行,可自動參加抽獎1次,完成收款或付款均可獲額外抽獎機會1次,每人最多可獲10次抽獎機會。大獎3名各得iPhone XS Max 512GB一部,幸運獎5名各得iPad一部。

集友 優惠

由9月17日至11月17日,經個人網上銀行 / 手機銀行成功登記「轉數快」 服務,並以流動電話號碼或/及電郵識別收款,可獲HK$50超市禮券。

完成以上登記後,於個人網上銀行成功開立投資賬戶,可獲額外HK$50超市禮券。

完成以上登記後,於個人網上銀行完成更新《投資取向問卷》,可再獲額外HK$50超市禮券。

招商永隆 優惠

由10月3日起,首次於「一點通」成功登記「轉數快」服務,可參與搶紅包,可獲HK$10-HK$50紅包一個,紅包數量5,000個,額滿即止。

華僑永亨 優惠

由10月31日至12月31日,經網上銀行成功登記「轉數快」 服務,設定為預設收款戶口,並以手機號碼或電郵收取HK$100款項1次,可獲HK$80現金回贈,每人限獲1次,名額1,000個。另外,完成以上登記及收款步驟,可自動參加抽獎,贏取智能電話、平板電腦等獎品。

即時過數收款 親疏不再有別

以往要將電子錢包內的金額轉賬到銀行戶口,只有個別電子錢包可以做到即時到賬,多數電子錢包均需時2至5個工作天。由9月30日開始,經「轉數快」可以做到即時轉帳、支付及收款,每日最高轉賬額HK$10,000。不過要留意,個別銀行或未支援即時轉帳支付,便不會即時處理,例如富邦及大眾。除了港幣,「轉數快」亦支援人民幣作為交易。

轉賬流程:當要向指定流動電話號碼轉賬,如果該號碼已經連結到銀行或SVF戶口,銀行會回傳隱藏一部分的收款人名稱,例如CHAN T** M**,讓付款人確認後才會過數。
快速支付系統

Alipay HK已加入了連結戶口功能。
快速支付系統

WeChat Pay HK亦可登記。
快速支付系統

透過QR Code收款

個別電子錢包App支援QR Code付款及收款,不過,每個App都有自己的QR Code格式,未能共通。商戶可利用「香港共用二維碼」手機App,將不同格式的QR Code合併成一個綜合二維碼,就可經「 轉數快 」進行交易。目前Alipay HK、八達通、TNG、Tap & Go「拍住賞」、WeChat Pay HK等都可支援綜合二維碼。

轉賬要收費?

部分銀行如中銀、DBS、滙豐、恒生、建行(亞洲)、信銀國際、創興等均在官方網站列明,使用「轉數快」轉賬,費用全免;至於其他銀行則有待公佈。